Решение по делу № 2-3922/2021 от 18.05.2021

Дело № 2-3922/2021                    19RS0001-02-2021-004220-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан, Республика Хакасия                17 августа 2021 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи                    Лобоцкой И. Е.,

при секретаре                                Кузьминых О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению Иванова Ю.А.,

с участием: представителя третьего лица Воронкова В. Л.

УСТАНОВИЛ:

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ № №, которым были удовлетворены требования Иванова Ю.А. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии. Доводы заявителя о незаконности и необоснованности принятого акта мотивированы положениями федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ). ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Ивановым Ю. А. был заключен договор страхования №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило заявление Иванова Ю. А. от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее требование об аннулировании договора страхования и возврате всей суммы страховой премии. Страхователь Иванов Ю. А. по запросу страховщика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не направил копию паспорта для удостоверения своей личности для выплаты суммы страховой премии. Так, Иванов Ю. А. нарушил п. 11.2.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, утверждённых приказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №-ОД (далее – Полисные условия), к договору страхования и п. 1.1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Истец ООО «СК «Ренессанс Жизнь» надлежащим образом извещалось о месте и времени слушания дела, представитель по доверенности Пивовар Г. В. просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» надлежащим образом извещалось о месте и времени слушания дела, представителя в судебное заседание не направило.

Третье лицо Иванов Ю. А. надлежащим образом извещался о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, направил представителя Воронкова В. Л.

Представитель Иванова Ю. А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Воронков В. Л. утверждал, что для своей идентификации Иванов Ю. А. продублировал паспортные данные в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и претензии от ДД.ММ.ГГГГ, а предоставление копии паспорта не является обязательным.

Третье лицо Федеральная служба по финансовому мониторингу надлежащим образом извещалось о месте и времени слушания дела, заместитель руководителя Некрасов С. Ю. просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Руководствуясь нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся участников процесса.

Всесторонне исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Решением службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № обращение Иванова Ю. А. о взыскании части страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита в размере 26 880 рублей было удовлетворено.

Не согласившись с вынесенным решением, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в Абаканский городской суд с заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

В своём заявлении заявитель указывает на применимость к спорным отношениям Федерального закона № 115-ФЗ.

Как следует из материалов дела и установлено судом, договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен путём акцепта страхователем полиса страхования, подписанного страховщиком и врученного страхователю лично. Акцептом полиса в соответствии со ст. ст. 438 и 940 ГК РФ является оплата страхователем страховой премии.

На основании заявления страхователя от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования был аннулирован страховщиком в соответствии с п. 6.3 Полисных условий.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик посредством мобильной связи направил смс-запрос о предоставлении сканированной копии паспорта страхователя в адрес страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика от Иванова Ю. А. поступила претензия от ДД.ММ.ГГГГ, содержащая требование о возврате всей суммы страховой премии по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ страховщик проинформировал страхователя путём направления исходящего письма от ДД.ММ.ГГГГ № на адрес страхователя о необходимости предоставления копии паспорта.

В соответствии с п. 6.3 Полисных условий по заключенному договору страхования страхователю – физическому лицу предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от договора страхования (аннулировать договор) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено страхователем по адресу центрального офиса страховщика, указанному в договоре страхования или на официальном сайте страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано страхователем через личный кабинет страхователя (если там содержится информация о возможности приёма заявления), либо подано страхователем в офис агента (если информация о возможности приёма заявления агентом размещена на официальном сайте страховщика). Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в безналичной форме в течение 7 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанием его банковских реквизитов, если иной срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации. С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ по идентификации страхователя к указанному заявлению необходимо приложить копии всех заполненных страниц документа, удостоверяющего его личность. В случае непредставления сведений о документе, удостоверяющем личность страхователя, операции с денежными средствами не проводятся.

Изучив доводы заявителя, суд пришёл к выводу, что имеются основания для отмены решения финансового уполномоченного.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом № 115-ФЗ.

Федеральный закон № 115-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства, а также во исполнение обязанностей Российской Федерации по противодействию отмыванию доходов, полученных от преступной деятельности, и борьбе с финансированием терроризма, вытекающих, в частности, из ратифицированных ею Международной конвенции о борьбе с финансированием терроризма от 10.01.2000, Конвенции ООН против транснациональной организованной преступности от 15.11.2000 и Конвенции об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности от 08.11.1990, закрепляет в ст. 7 обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, принимать меры по идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации само по себе установление законодателем для предупреждения легализации доходов, полученных преступным путём, воспрепятствования финансированию терроризма, выявления совершающих их лиц обязанности определённых организаций проводить идентификацию своих клиентов не выходит за пределы его конституционных полномочий (Определения от 01.122005 № 519-О и от 13.05.2010 № 688-О-О).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона № 115-ФЗ к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, для целей данного Федерального закона относятся, в том числе страховые организации.

При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, самостоятельно определять объём соответствующих сведений.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

Из материалов дела следует, что для целей идентификации клиента ДД.ММ.ГГГГ Иванову Ю. А. страховой организацией было направлено письмо (отправление с почтовым идентификатором 80091058066496) с требованием предоставления документов, необходимых для его идентификации. Факт электронного обращения с запросом копии паспорта ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ подтверждается реестром рассылки смс-уведомлений.

Согласно сведениям, имеющимся в общем доступе в сети Интернет на официальном сайте Почты России, указанное выше отправление было вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обращалось к Иванову Ю. А. с просьбой предоставить необходимые документы, указанное обращение им получено, однако Иванов Ю. А., являясь клиентом страховой организации, свои обязательства перед ней не исполнил, необходимые для его идентификации в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ сведения (копию паспорта) не предоставил.

Доказательств наличия уважительных причин, в силу которых Иванов Ю. А. был лишён возможности представить такие сведения страховщику, или что их представление было для него затруднительным, в материалах дела не имеется и в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Так, суд пришёл к выводу о том, что страховая компания в данном случае действовала в рамках возложенных на неё Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчётными операциями, а непредставление Ивановым Ю. А. запрошенных у него документов явилось в силу п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ достаточным основанием для отказа в выплате страхового возмещения, о чём страховщик сообщил Иванову Ю. А. в ответе на претензию.

Доводы о неприменимости указанного законодательства к спорным отношениям подлежат отклонению судом, поскольку иное толкование привело бы к выведению денежных операций в рамках страховых отношений из-под действия предусмотренных названным законодательством механизмов. Доводов о затруднительности либо невозможности представления истребованных ООО «СК «Ренессанс Жизнь» документов отзыв на исковое заявление не содержит.

Правовая позиция о необходимости применения к спорным правоотношениям положений Федерального закона № 115-ФЗ отражена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 12.09.2018 № 306-ЭС18-14568.

Таким образом, решение финансового уполномоченного признаётся судом необоснованным, поскольку оно опровергает выводы суда.

С учётом вышеизложенного основанием для отмены решения финансового уполномоченного является неправильное применение норм права.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» к АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению Иванова Ю.А. удовлетворить.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в месячный срок с момента его вынесения в окончательной форме путём подачи жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий                        И. Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано 20.08.2021.

Судья                                    И. Е. Лобоцкая