Решение от 06.05.2024 по делу № 33-7074/2024 от 11.04.2024

Судья Попова Д.А. дело №33-7074/2024

№ дела суда 1-й инстанции № 2-5778/2023

УИД 61RS0007-01-2023-005500-51

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

06 мая 2024 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда

в составе председательствующего Пискловой Ю.Н.,

судей Говоруна А.В., Минасян О.К.

при секретаре Козловой И.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Боровика Олега Михайловича к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, по апелляционной жалобе АО «Совкомбанк страхование» на решение Пролетарского районного суда г. Ростова-на-Дону от 19 декабря 2023 года.

Заслушав доклад судьи Пискловой Ю.Н., судебная коллегия

установила:

Боровик О.М. обратился в суд с иском к АО «Совкомбанк страхование», о взыскании суммы страхового возмещения в размере 1 332 199,57 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 666 099,78 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 041 рублей, расходов на юридические услуги в сумме 5 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 июля 2019 года между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор, в результате чего заемщик был включен в программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕНА. Указанный договор страхования был заключен в рамках предоставления истцу единого банковского продукта ипотечного кредитования, являлся обязательным условием заключения договора ипотечного кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Страховщиком по договору коллективного страхования является АО «Совкомбанк страхование».

В программу страхования был включен риск «инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования и/или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования».

В период действия договора страхования 21 августа 2023 года истцу была установлена впервые инвалидность I группы бессрочно. В протоколе медико-социальной экспертизы гражданина НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕНДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА/2023 от 23 августа 2023 года установлено, что основным заболеванием для установления инвалидности стала ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА.

За период времени с 29 мая 2023 года по 02 сентября 2023 года истец неоднократно обращался к ответчику с письменным заявлением на страховую выплату согласно договору страхования путем перечисления денежных средств на счет банка. В ответ на указанные обращения страхования компания ответила отказом.

При этом ответчик в ответе признал, что событие, произошедшее с истцом с 21 августа 2023 года квалифицируется как «установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностировано в период страхования», однако полагает, что в данной ситуации применяются правила, предусмотренные пакетом страховых рисков №2.

Решением Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону от 19 декабря 2023 года исковые требования Боровика О.М. к АО «Совкомбанк страхование» удовлетворены частично.

Суд взыскал с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Боровика О.М. страховое возмещение в размере 1 288 866,18 рублей, которые необходимо перечислить на текущий счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в ПАО «Совкомбанк» на имя Боровика О.М.

Также суд взыскал с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Боровика О.М. компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 646 933,09 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 041 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Боровика О.М. к АО «Совкомбанк страхование» отказал.

С АО «Совкомбанк страхование» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 9 903,33 рублей.

Не согласившись с решением суда, АО «Совкомбанк страхование» обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального права и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы апеллянт повторно приводит обстоятельства дела и указывает, что среди событий, не являющихся страховым случаем указано событие наступившее в результате заболевания застрахованного лица при наличии (в присутствии) ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА.

Автор жалобы также указывает, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми случаями, а также случаев которые не могут быть признаны страховыми. Подписав договор страхования истец выразил свое согласие со всеми нормативными положениями, указанных в страховых документах, а также подтвердил ознакомление с правилами страхования и свое согласие с ними во всех пунктах. Кроме того, истец мог отказаться от заключения договора, в частности в период охлаждения без каких-либо потерь.

Заявитель жалобы считает, что судом не были учтены условия, содержащиеся в программе страхования, что, по мнению апеллянта, привело к вынесению неправомерного и незаконного судебного акта.

Возражений на апелляционную жалобу в суд апелляционной инстанции не поступило.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в дело не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом применительно к положениям статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также путем публикации сведений о движении дела на официальном сайте Ростовского областного суда, сведений о причинах неявки не сообщили, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представили, своих представителей в судебное заседание не направили. Судебная коллегия признает возможным рассмотрение апелляционной жалобы в отсутствие неявившихся лиц в соответствии с положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В заседании судебной коллегии представитель АО «Совкомбанк страхование», действующий по доверенности Литвиненко И.А., просил решение суда по доводам жалобы отменить.

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя апеллянта, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных положениями статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для отмены решения суда первой инстанции.

При принятии решения, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 8, 9, 11, 309, 927, 929, 934, 942, 943, 944, 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» оценив представленные сторонами доказательства в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 12 декабря 2021 года Боровик О.М. на основании заявления на включение в программу добровольного страхования был подключен к Программе коллективного страхования заемщиков НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН-А по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 08 июля 2019 года, оформленной при заключении кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 12 декабря 2021 года. Страховщиком в указанном договоре страхования является ответчик.

Указанный договор страхования был заключен в рамках предоставления истцу единого банковского продукта ипотечного кредитования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Согласно индивидуальных условий предоставления кредита под залог имущества в ПАО «Совкомбанк» НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 12 декабря 2021 года, сумма кредита составляет 1 607 967,83 рублей, из которых: 1 500 000 рублей перечисляются на банковский счет заемщика, 107 767,83 рублей перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг.

Кредитным договором устанавливался срок кредита - 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата – 12 декабря 2028 года, процентная ставка - 14,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа по кредиту в сумме 31 085,82 рублей, последний платеж в сумме 31 084,42 рублей.

21 августа 2023 года истцу была установлена впервые инвалидность I группы бессрочно.

В протоколе медико-социальной экспертизы гражданина НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕНДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА/2023 от 23 августа 2023 года установлено, что основным заболеванием для установления инвалидности стала ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА.

За период времени с 29 мая 2023 года по 02 сентября 2023 года истец неоднократно обращался к ответчику с письменным заявлением на страховую выплату согласно договора страхования путем перечисления денежных средств на счет банка. На указанные обращения ответчик ответил отказом.

В ответе №2 ПАО «Совкомбанк» признал, что событие, произошедшее с истцом с 21 августа 2023 года квалифицируется как «установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностировано в период страхования», однако полагал, что в данной ситуации применяются правила, предусмотренные пакетом страховых рисков №2, исключающие выплату страхового возмещения лицам, являющихся ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА.

Принимая решение по делу и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что страховой случай имеет сложный состав, включая в себя не только событие, на случай наступления которого проводится страхование, но и дополнительное обстоятельство - выдачу застрахованному лицу справки медико-социальной экспертизы. причиной инвалидности I группы стало именно ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА в период действия договора страхования, на момент заключения договора страхования 12 декабря 2021 года заболевание у Боровик О.М. отсутствовало, болезнь, диагностированная у Боровик О.М. в период страхования, повлекшая установление ему инвалидности I группы, выявлена в августе 2023 года, то есть в пределах срока договора страхования (с 12 декабря 2021 года по 12 декабря 2028 года).

Также суд указал, что согласно общим положениям договора, заключенного между Боровик О.М. и страховщиком, датой наступления страхового события в случае постоянной утраты трудоспособности признается дата установления инвалидности согласно справке медико-социальной экспертизы, выданной застрахованному лицу.

При этом суд первой инстанции также исходил из того, что к числу страховых случаев, предусмотренных договором, относится риск «инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования и/или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования», в связи с чем, пришел к выводу о том, что у ответчика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Суд первой инстанции отметил, что исходя из Программы добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №2-А, страховым случаем не является ВИЧ-инфицирования застрахованного лица, наступившего до вступления договора страхования в силу либо на дату заключения договора страхования.

Судебная коллегия с указанными выводами согласиться не может, полагает, что они сделаны с существенными нарушениями норм материального права.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

На основании статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Исходя из правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. №1586-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы ФИО8 на нарушение его конституционных прав статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации» Конституционный Суд Российской Федерации указал, что пункт 3 статьи 943 того же Кодекса, предусматривающий возможность страхователя и страховщика при заключении договора страхования договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил, будучи диспозитивным по своему характеру, направлен на реализацию вытекающего из Конституции Российской Федерации гражданско-правового принципа свободы договора.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судебная коллегия полагает необходимым отметить, что страховые отношения, как и любые другие гражданско-правовые отношения, регулируются определенной нормативно-правовой базой.

В пункте 3 статьи 1 Закона о страховом деле прямо определено, что законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения, являются составной частью страхового законодательства.

Среди локальных нормативных актов, применяемых в страховых правоотношениях, особое положение занимают правила страхования, разрабатываемые страховщиками, на основе которых заключаются договоры страхования. Порядок и условия применения правил страхования участниками страховых отношений определены статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Страховщик рассматривает заявление о страховой выплате и предусмотренные правилами страхования приложенные к нему документы.

Из материалов дела усматривается, что согласно заявлению на включение в программу добровольного страхования коллективного страхования заемщиков кредитов НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 08 июля 2019 года, страховыми событиями по программе 2-А являются:

1) с учетом возраста заявителя (от 20 лет до 54 лет для женщин/ от 20 лет до 59 лет для мужчин):

а) смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования;

б) инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, и/или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования;

в) критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание); размер суммы процентов застрахованных лиц составляет 50%;

2) с учетом возраста заявителя (от 55 лет до 85 лет для женщин/ от 60 лет до 85 лет для мужчин):

а) смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования;

б) инвалидность I группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; размер суммы процентов застрахованных лиц составляет 50%.

Как усматривается из п.п.1.3 п. 1 «События, не являющиеся страховым случаем» Программы добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №2-А, не являются страховыми случаями события по пакету страховых рисков №2 и №3 (дополнительные, к указанным п.1.2 раздела): - наличие заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсичных ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░;

- ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░/░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░/░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░».

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░     ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░/2023 ░░ 23 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ I ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░/░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ I ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ I ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 08.05.2024