Решение по делу № 2-2257/2015 от 03.02.2015

Дело № 2-2257/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2015 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Сенченко П.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (до реорганизации ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК») и ФИО1, был заключен Кредитный договор № № с физическим лицом (далее по тексту - «Кредитный договор»). В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и пунктом 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 385228 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18,90 процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором. «ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с п.2.1 Кредитного договора Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления денежных средств на счет Заемщика № в Банке, что подтверждается мемориальным ордером. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Неоднократно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. им допускались просрочки по погашению сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по счетам Заемщика (выписки прилагаются). В соответствии с п.3.2.2 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом в случае, если любая задолженность Заемщика по настоящему договору не оплачена в срок. Таким образом, на основании вышеизложенного, в настоящее время у Истца возникло право требовать у Заемщика досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору. В связи с этим, Банком было направлено Ответчику Требование о досрочном возврате кредита с требованием досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты (копия требования прилагается). Однако до настоящего времени, образовавшаяся задолженность не погашена. Пунктом 2.7 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Банк начисляет, а Заемщик обязан уплатить проценты из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету суммы задолженности Заемщика по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 362050,90 рублей, в том числе: по основному долгу - 317917,84 рублей; по процентам за пользование кредитом - 5057,10 рублей; по процентам за просроченный кредит - 39 075,96 рублей. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному соглашению Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Просит взыскать с ответчика ФИО1 денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 362 050.90 рублей, в том числе: по основному долгу - 317 917.84 рублей; по процентам за пользование кредитом - 5 057,10 рублей; по процентам за просроченный кредит - 39 075.96 рублей; взыскать денежные средства в размере 6 820 рублей 51 коп. - оплаченную истцом госпошлину.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Об отложении судебного заседания не просил. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что с долгом согласна частично, в ввиду трудного материального положения, т.к. задерживается заработная плата и она сильно сократилась, может выплатить текущую задолженность, а далее вносить платежи по графику.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что иных доказательств, помимо представленных в материалы дела, сторонами не представлено, суд полагает возможным рассматривать спорные правоотношения по имеющимся материалам дела.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-РЕГИОБАНК» (правопреемником которого в результате реорганизации и последующих переименований является ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого заемщику предоставляются денежные средства (кредит) в размере 385228 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 18,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных кредитным договором (п. 1.1 договора). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа согласно Графику погашения задолженности, указанному в приложении №1 к договору (п. 2.3 договора).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, на открытый заемщику счет перечислен кредит в сумме 385228 руб., заемщик воспользовалась суммой кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету заемщика.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2.3, 3.3.4 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания денежных средств со счета заемщика, указанного заемщиком в качестве счета для погашения задолженности по кредиту. Заемщик обязан осуществить погашение кредита и уплату процентов в полном объеме, размещая для этих целей на счетах погашения в дату погашения кредита сумму платежа, определенную графиком.

Согласно Графику погашения задолженности, являющимся приложением №1 к договору, с которым ознакомлен и согласилась истец, что подтверждается ее подписью, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере по 10073 руб. 95 коп.

Как следует из выписки по счету ответчик за время действия кредитного договора обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом осуществляла ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения платежей.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности заемщика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. перед ПАО Банк «ФК Открытие» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу составляет 317917 руб. 84 коп., задолженность по процентам 5057 руб. 10 коп. Задолженность по процентам за просроченный кредит в размере 312829 руб. 80 коп. и пени по просроченной задолженности по основному долгу за ДД.ММ.ГГГГ. – 1589 руб. 59 коп. уменьшены банком до 39075 руб. 96 коп.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполняет обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено периодическим платежами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №№ задолженности по основному долгу размере 317917 руб. 84 коп., начисленным процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5057 руб. 10 коп. - подлежат удовлетворению. Доводы ответчика о затруднительном материальном положении на право истца требовать досрочного возврата кредита не влияют.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Сторонами определены условия по начислению неустойки. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита заемщик обязан уплатить проценты из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., уменьшенной истцом до 39075 руб. 96 коп.

При этом, на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, применение положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка (пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Разрешая вопрос о размере неустойки, по мнению суда, в совокупности со степенью нарушения обязательства имеются основания к уменьшению подлежащей взысканию неустойки. Суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, отсутствия доказательств негативных последствий нарушения обязательств, а также периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчика, размера неустойки (18,90% годовых, примененных истцом за часть периода задолженности при снижении неустойки, и 0,5% в день = 182,5% годовых за другую часть периода задолженности), начисление ее дополнительно к процентам по кредиту в размере 18,90% годовых, и полагает необходимым дополнительно уменьшить сумму начисленной неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательств, соотнеся ее примерно с размером ставки рефинансирования ЦБ РФ (8,25%), покрывающей убытки кредитора в связи обесцениванием денежных средств, определив подлежащую к взысканию неустойку в размере 20000 руб., отказав истцу во взыскании неустойки в оставшейся части.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с этим в пользу истца с ответчика подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 6629 руб. 75 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму основного долга в размере 317917 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом в размере 5057 руб. 10 коп., неустойку в размере 20000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6629 руб. 75 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 15 июня 2015 года.

Председательствующий                                 П.В.Сенченко