Решение от 28.06.2023 по делу № 2-732/2023 от 10.05.2023

№

Гражданское дело №2-732/1-2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Курск 28 июня 2023 года

Кировский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Фроловой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк к Бобовникову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк филиала Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Бобовникову А.В. о взыскании суммы задолженности по эмиссионному контракту в размере 207 539 руб. 86 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5275 руб. 40 коп.

Требования мотивированы тем, что 27 июня 2019 года в ПАО Сбербанк поступило заявление (оферта) Бобовникова А.В. о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована истцом путем выдачи ответчику кредитной карты тип " Visa Gold " по эмиссионному контракту № и открыт ответчику счет <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя банковской карты и Памяткой по безопасности, обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых. При заключении договора стороны установили, что в случае несвоевременного погашения обязательных платежей взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Между тем ответчиком неоднократно допускались нарушения своих обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в погашение кредита. За период с 14 июля 2022 года по 24 апреля 2023 года образовалась просроченная задолженность в сумме 207 539, 86 рублей. 03 марта 2023 года мировым судьей по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, который впоследствии был отменен, после чего истец обратился в суд с данным исковым заявлением. Просят взыскать с Бобовникова А.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от 27.06.2019 года за период 14 июля 2022 года по 24 апреля 2023 года (включительно) в сумме 207539,86 рублей, в том числе: просроченные проценты – 28630,10 рублей, просроченный основной долг – 178909,76 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5275,40 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Курского отделения №8596 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бобовников А.В., будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явился, явку представителя в суд не обеспечила. О причинах неявки суд в известность не поставила. Мнения относительно исковых требований в письменной форме не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 27 июня 2019 года между ПАО Сбербанк и Бобовниковым А.В. был заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи банковской карты типа " Visa Gold " с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях - 179 000 руб..

Указанный договор заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и ознакомления ее с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя банковской карты и Памяткой по безопасности.

Подписывая Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ответчик подтвердил, что согласен с ними и обязуется их выполнять, а также подтвердил получение экземпляра заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

Во исполнение договора 27 июня 2019 года ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, был открыт счет <данные изъяты>, что следует из мемориального ордера №, на котором имеется подпись клиента (ответчика).

Информирование об операциях, совершенных по счету, осуществлялось истцом в соответствии с положениями раздела Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

В материалы дела представлена выписка по операциям по кредитной карте, выписка из мобильного банка и детальный отчет по операциям, свидетельствующие о совершении ответчиком операций с движением денежных средств при использовании вышеуказанной кредитной карты, выданной на основании договора (эмиссионного контракта <данные изъяты>.

Таким образом, свои обязательства по договору (эмиссионному контракту) истец исполнил в полном объеме.

Пунктом 1.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита (в данном случае - 179 000 руб.).

На основании пп. 2.3, 4 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2) предоставляется на условиях "до востребования"; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 26,033% годовых.

Исходя из п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается физическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Информирование клиента об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется банком в порядке, указанном клиентом в заявлении: путем направления отчета на указанный клиентом электронный адрес; путем получения отчета в системе "Сбербанк Онлайн" (п. 6.1 Общих условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий).

Из обстоятельств, приведенных в исковом заявлении, которые ответчиком не оспорены, следует, что в нарушение условий договора (эмиссионного контракта) платежи в счет погашения задолженности по карте М. не производились, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию 09 ноября 2019 года составляла сумму в размере 115 962 руб. 78 коп.

В соответствии с п. 3.28 Общих условий банк имеет право при нарушении клиентом договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

- осуществлять блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия;

- приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения счета карты).

В случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении (п. 3.29 Общих условий).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 5.8 Общих условий).

Истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) (исх. от 23 марта 2023 года) с просьбой досрочно возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, однако задолженность до настоящего времени Бобовниковым А.В. не погашена.

Как следует из расчета цены иска по эмиссионному контракту, копии лицевого счета, ответчик Бобовников А.В. свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, допустил образование просроченной задолженности, чем нарушил условия взятого на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем, у Бобовникова А.В. образовалась задолженность за период 14 июля 2022 года по 24 апреля 2023 года (включительно) в сумме 207539,86 рублей, в том числе: просроченные проценты – 28630,10 рублей, просроченный основной долг – 178909,76 рублей.

Факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и дополнительного соглашения к нему не оспаривался стороной ответчика.

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, поскольку он судом проверен, согласуется с материалами дела, условиями кредитного договора стороной ответчика не оспорен, размер кредитной задолженности составляет 207539,86 руб..

При этом, определяя размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд принимает за основу представленный истцом расчет, поскольку он соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей по погашению суммы основного долга, уплате процентов и неустоек, не установлено.

08 февраля 2023 года мировым судьей судебного участка N 11 судебного района Центрального округа г. Курска по заявлению истца был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте в размере 207539,86 руб. и судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка N 11 судебного района Центрального округа г. Курска от 03 марта 2023 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений ответчика относительно порядка его исполнения.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с учетом характера спорных правоотношений, а также положений договора (эмиссионного контакта), суд приходит к выводу, что ответчик в период действия договора своих обязательств по возврату кредитных денежных средств и уплаты, начисленных на них процентов, надлежащим образом не исполнил, в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасил, что привело к существенному нарушению прав истца, так как это в значительной степени лишило его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора (эмиссионного контракта), а поэтому имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца заявленных сумм.

Поскольку истцом были понесены расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, суд первой инстанции в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика следует взыскать в его пользу истца соответствующие издержки в размере 5 275 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596 ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ 27.06.2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 14 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ 207539,86 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 28630,10 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 178909,76 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8596 ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 275 ░░░. 40 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 05 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░