Решение по делу № 2-7982/2024 от 01.07.2024

Дело 2-7982/2024

УИД: 50RS0028-01-2024-007852-30

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2024 года                             г. Мытищи Московской области

Мытищинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Колесникова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Секриеру А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Наследственному имуществу Смирнова Якова Юрьевича, Смирновой Юлии Юрьевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины.

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к Наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90 796 руб. 70 коп., из которых: 80 655 руб. 66 коп. – задолженность по основному долгу, 10 029 руб. 57 коп. – задолженность по просроченным процентам, 111 руб. 47 коп. – штрафные проценты за просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 923 руб. 90 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты офертно-акцептным способом в простой письменной форме с установленным лимитом задолженности до 300 000 руб. В рамках договора клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении на получение кредитной карты, а также на условиях предоставления и обслуживания карт АО «Тинькофф Банк», и Тарифах по картам АО «Тинькофф Банк» выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Процентная ставка при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет составляла 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами составляла 27,484% годовых.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократно просрочки по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк расторг договор путем выставления в адрес ФИО2 заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО2 зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Банку стало известно о смерти заемщика – ФИО2, а также об открытии наследственного дела № к имуществу умершего. Поскольку на дату смерти ФИО2 обязательства по оплате задолженности по договору умершим не были исполнены, истец просит суд взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность по кредитной карте, расходы по оплате госпошлины.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения АО «Тинькофф Банк» в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствии.

В ходе рассмотрения дела к участию в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО2 – ФИО7. (<данные изъяты>), которая явилась в судебное заседание не отрицала наличие задолженности, при этом пояснив, что банком не предъявлялось претензий к нотариусу при оформлении наследственного дела и определении круга наследников. О наличии задолженности стало известно с момента привлечения ее судом к участию в деле.

Исследовав материалы дела, и выслушав пояснения ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № офертно-акцептным способом в простой письменной форме с установленным лимитом задолженности до 300 000 руб. Процентная ставка при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет составляла 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами составляла 27,484% годовых.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчетов/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и иных условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк исполнил свои обязанности надлежащим образом, а именно выпустил на имя ФИО2 кредитную карту, с установленным лимитом задолженности до 300 000 руб.

Таким образом, по условиям договора заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и комиссий путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере и сроки, указанные в счете-выписке.

Однако ФИО2 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

Согласно п. 5.1 Общих условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Согласно п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет выписку. О числе месяца, в который формируется счет выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Согласно п. 5.10 Общих условий, Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке.

Сумма минимального платежа в соответствии с п. 5.8 условий определяется банком в соответствии с Тарифным планом.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Кроме того, из расчета задолженности (выписки) по договору, следует, что первая операция по карте (оплата на сумму 409 руб. 41 коп.) была произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем ответчик систематически пользовался кредитной картой.

Следовательно, карта была активирована, то есть банком был совершен акцепт оферты заемщика, следовательно, между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли отношения по договору кредитной карты.

Впоследствии банку стало известно о смерти заемщика – ФИО2

К имуществу ФИО2, умершего, нотариусом Московской областной Нотариальной Палаты Мытищинского нотариального округа Московской области ФИО5 открыто наследственное дело №.

Предъявляя требования настоящего иска, сторона истца указывает, что, как следует из выписок по текущему счету ФИО2, заёмщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору и допускал просрочки внесения очередных платежей, в связи с чем, за ним образовалась задолженность в размере 90 796 руб. 70 коп.

В связи со смертью заемщика ФИО2 истец просит взыскать с наследников в пользу банка сумму задолженности в размере 90 796 руб. 70 коп.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункты 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ и кредитному договору должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае ненадлежащего исполнения обязательства или неисполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения.

В связи с невыполнением ФИО2 возложенных на него обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения суммы кредита, образовалась соответствующая просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 796 руб. 70 коп., из которых: 80 655 руб. 66 коп. – задолженность по основному долгу, 10 029 руб. 57 коп. – задолженность по просроченным процентам, 111 руб. 47 коп. – штрафные проценты за просроченный основной долг.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, который считает правильным и обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Согласно пункту 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно сведениям из материалов наследственного дела, наследником к имуществу умершего ФИО2 является: ФИО3 (<данные изъяты>).

В состав наследственного имущества умершего входит: 1/6 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, а также права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №,                               №, №, №, №, №, № в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

Стоимость наследуемого имущества превышает размер задолженности по кредитным обязательствам 90 796 руб. 70 коп.

Согласно материалам делам истец направил в адрес ФИО2 заключительный счет с требованием о расторжении договора и погашении всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 796 руб. 70 коп. в течение 30 дней с момента его отправки.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности, с учетом наличия наследников по закону, принявших в установленном порядке наследство, а также отсутствия сведений о погашении задолженности, учитывая, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности, образовавшая у наследодателя по договору кредитной карты в размере 90 796 руб. 70 коп.

Учитывая изложенное, исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика о том, что ФИО2 состоял на наркологическом учете и таким образом банк не должен был выдать ему кредит, судом отклоняется.

Согласно части 1 статьи 21 Гражданского кодекса Российской Федерации способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно пункту 1 статьи 22 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом.

В соответствие с пунктом 1 статьи 9 этого же кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из материалов дела, на момент заключения договора ответчик достиг возраста 18 лет, каких-либо сведений о признании ответчика недееспособным, либо об ограничении дееспособности, в деле не имеется, при таких обстоятельствах ссылка на указанные обстоятельства является несостоятельной.

Понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в доход государства, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию со ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 2 923 руб. 90 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать со ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90 796 руб. 70 коп., из которых: 80 655 руб. 66 коп. – задолженность по основному долгу, 10 029 руб. 57 коп. – задолженность по просроченным процентам, 111 руб. 47 коп. – штрафные проценты за просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 923 руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 10.10.2024.

Судья                                                            ПОДПИСЬ                      Д.В. Колесников

КОПИЯ ВЕРНА