Решение от 22.06.2021 по делу № 2-2339/2021 от 23.04.2021

Дело № 2-2339/2021

74RS0031-01-2021-003254-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2021 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кульпина Е.В.,

секретаря Шикуновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Антоновой С.М. к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Антонова С.М. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, указывая, что <данные изъяты> между ней и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> на выпуск кредитной карты. Считает, что ответчиком не предоставлена в полном объеме информация о кредитном договоре до его подписания в соответствии с законом «О защите прав потребителей». 28.07.2015 года ею в адрес ПАО КБ «Восточный экспресс банк» была направлена претензия о расторжении кредитного договора в связи с отсутствием графика платежей, указания срока договора и увеличенной процентной ставкой после заключения договора.

Полагает, что заключенный договор не соответствует требованиям закона.

Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком <данные изъяты>.

Истица Антонова С.М., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д. 64). Дело рассмотрено в ее отсутствие.

Представитель истца Антонова Н.А., действующая по доверенности от 25 января 2021 года (л.д. 47), в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом (л.д. 63).

Ответчик ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 66). Дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой, влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Установлено, что на основании анкеты-заявления истца от 06 декабря 2016 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и Антоновой С.М. был заключен кредитный договор № 16/8833/00000/400145, последней предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования – 100 000 рублей под 30, 856 % годовых, льготный период кредитования до 56 дней (л.д. 42-45).

Истец просит расторгнуть кредитный договор, поскольку Банком не была предоставлена информация об оказываемых услугах в рамках кредитного договора, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года № 2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В анкете-заявлении от <данные изъяты> года Антонова С.М. указала, что ознакомлена и согласна с Типовыми условиями и Правилами, а также Тарифами банка, которые будут взиматься с нее в случае заключения Договора, просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Также Антонова С.М. была ознакомлена с тем, что Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, а также на сайте Банка, где также размещен типовой предварительный график, с которым она может самостоятельно ознакомится, о чем свидетельствует ее подпись.

Таким образом, условия заключения между сторонами договора в офертно-акцептной форме были соблюдены.

Истец ссылается на то обстоятельство, что ей не была представлена информация по расчету процентов, а также в нарушение закона Банком не была доведена до ее сведения информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения.

Между тем, из представленных в материалы дела документов усматривается, что Антоновой С.М. предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, и о сопутствующих ему услугах, в анкете заявлении, подписанной истцом указана полная стоимость кредита в процентах, а именно 30, 856 % годовых.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что с условиями договора Антонова С.М. была ознакомлена, согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. А также была уведомлена о полной стоимости кредита на дату заключения договора, что также видно из представленных документов. Указанные доказательства ничем не опровергаются, согласуются между собой.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах следует признать, что в случае несогласия с условиями заключаемого договора истица имела право отказаться от его заключения. Однако, подписывая договор и получая по нему денежные средства, истец тем самым выразила согласие на заключение данного договора на указанных в нем условиях.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии нарушений прав потребителя со стороны Банка.

Истец указывает, что не заключала договор коллективного страхования, поэтому взимание с нее страховых сумм является не законным и ущемляет ее права потребителя.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Заключенный между сторонами кредитный договор не содержит положений о заключении (обязании заключения) договора страхования жизни и здоровья.

В рамках заключения Кредитного договора, истцом было подписано заявление о согласии участвовать в Программе страхования и на внесение платы за присоединение к программе страхования.

Согласно данному соглашению ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» выступает в качестве страхователя (агента) по договору коллективного страхования Заемщиков в страховой компании <данные изъяты>».

Антонова С.М. согласно поданного ею заявления была уведомлена, что участие в программе страхования не является условием для получения кредита.

Требований о признании недействительным, расторжении заключенного договора страхования истица к Страховой компании не предъявляет.

Суд приходит к выводу, что истец была в полном объеме проинформирована как ответчиком, так и страховщиком, об условиях кредитного договора и договора страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий присоединения к договору страхования не заявила, размер платы за присоединение к договору страхования доведен, предоставлена возможность выбора страховой компании и возможность отказа от страхования.

Заявление на страхование и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.

Включение в заявление Антоновой С.М. на получение кредита раздела о параметрах страхования ее жизни при установленных обстоятельствах, не может свидетельствовать о навязывании ей дополнительных услуг по страхованию.

Принимая во внимание изложенное, а также отсутствие доказательств, свидетельствующих о том, что банком не была предоставлена полная информация, поскольку судом не установлено нарушение договора со стороны ответчика, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор не содержит положений, противоречащих Закону «О защите прав потребителей», в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

В удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: / ░░░░░░░ /

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29 ░░░░ 2021 ░░░░.