Решение по делу № 2-5877/2022 от 05.10.2022

Дело № 2-5877/2022

УИД №19RS0001-02-2022-008252-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года                       г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Булавиной Т.Э.,

при секретаре Матвиенко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Анжиганову И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Анжиганову И.В., взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с исковыми требованиями к Анжиганову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.05.2017 в размере 688090 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 080,90 руб., расторжении кредитного договора № от 25.05.2017, заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и Анжигановым И.В., обращении взыскания на заложенности имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную ее стоимость в размере 2664000 руб. Требования мотивированы тем, что 25.05.2017 между Банком ВТБ (ПАО) и Анжигановым И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) предоставил ответчику денежные средства в размере 1532349,71 руб. на срок 98 мес., а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора. Банк выполнил принятые на себя обязательства. Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательство по погашению кредита. По состоянию на 20.09.2022 задолженность по кредитному договору составляет 688090,06 руб. Также в залог была передана квартира по адресу: <адрес>. В силу положений ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Банк имеет право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Согласно отчету стоимость квартиры составляет 3330000 руб., соответственно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в 2664000 руб. (80% от рыночной стоимости). В связи с чем, Банк обратился в суд с данными требованиями.

Определением суда от 25.10.2022, зафиксированным в протоколе судебного заседания, Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее- ФГКУ «Росвоенипотека»), по заявлению последнего признано в рассматриваемом деле третьим лицом заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора

В указанном заявлении ФГКУ «Росвоенипотека» просило взыскать с Анжиганова И.В. денежные средства в размере 2957193,22 руб., в том числе, 2581922,27 руб. – сумма задолженности, состоящей из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ « Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту № от 25.05.2017, 373160,43 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 6,25 % (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы – 28.12.2019 по день составления расчета задолженности – 11.08.2022), 2110,52 руб. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки ; проценты за пользование целевым жилищным займом с 12.08.2022 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 6,25%. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека», расторгнуть договор ЦЖЗ от 25.05.2017 № заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ответчиком. В обоснование требований указало, что ответчик, являясь военнослужащим по контракту, был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения. Ответчик воспользовался предоставленным ему правом на заключение договора и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека». Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от 25.05.2017 №, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1117650,29 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РХ 19.06.2017. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления жилищной политики и имущественных отношений Департамента строительства Росгвардии, именной накопительный счет ответчика закрыт 30.03.2022 без права на использование накоплений.

В судебное заседание представитель истца, третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, в исках имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца, третьего лица.

Ответчик Анжиганов И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании определения Абаканского городского суда от 17.11.2022, занесенного в протокол судебного заседания, дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствии ответчика, а также в отсутствие представителей истца и третьего лица в силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

25.05.2017 между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Анжигановым И.В. заключен кредитный договор №, по которому предоставлен кредит в сумме 1532349,71 руб. сроком на 98 месяцев, для приобретения в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. (п. 3.1 – 3.3 договора), процентная ставка 10,9% годовых, в случае исключения заемщика из реестра участников НИС, процентная ставка определенная в п. 3.5 индивидуальных условий подлежит изменению с даты начала очередного процентного периода следующего за датой наступления наиболее раннего из событий: заемщик уведомил об этом кредитора в соответствии с п.7.1.12.3 Правил; УФО уведомил об этом кредитора; кредитор узнал об исключении заемщика из Реестра участников НИС иным способом, и устанавливается в размере 11,75% годовых до даты фактического окончательного возврата кредита.

Пунктом 3.4. Договора предусмотрено, что размер платежа составляет 21678 руб.

Пунктом 3.7. Договора предусмотрено, что платежный период составляет период времени не ранее 20 числа и не позднее 19-00 час 28 числа каждого месяца.

Пунктом 3.9. Договора предусмотрено, что размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от 28.08.2004 № 117-ФЗ «О накомительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и постановшения Правительства РФ «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от 22.12.2005 № 800. Пунктом 4.4 Договора цена Предмета ипотеки по Договору купли-продажи Предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа (далее по тексту - ЦЖЗ): 2650000 руб. (00/100), выплачиваемая заемщиком за счет кредитных средств в размере 1532349,71 руб. (71/100), средств ЦЖЗ в размере 1117650,29 руб. (29/100).

Подпунктами 7.1.1 и 7.1.2 Правил предоставления и погашения кредита предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором.

Подпунктом 7.4.1. Правил предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных п. 7.4.1.1.-7.4.1.12.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав ответчику кредит в размере и на условиях договора. Ответчик факт получения кредита не оспаривал.

Таким образом, между Банком и Анжигановым И.В. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В разделе 4 кредитного договора предусмотрено, что предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с разделом 5 Договора залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств предоставленных по договору в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа по пользу Российской Федерации. Заемщик обязуется предоставить кредитору: оригинал или нотариально заверенная копия договора купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ с отметками Регистрирующего органа о государственной регистрации перехода права собственности к Участнику НИС и ипотеки в силу закона в пользу кредитора и Российской Федерации в лице УФО; выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию права залога (ипотеки) в пользу кредитора (в обязательном порядке) и Российской Федерации в лице УФО; оригинал договора ЦЖС между заемщиком и УФО, подписанного сторонами; копии расписки регистрирующего органа, подтверждающей принятие закладной, копии документов, подтверждающих поступление средств ЦДЗ на счет ЦЖЗ.

Закладная была надлежащим образом зарегистрирована в органах, осуществляющих государственную регистрацию недвижимости и сделок с ним. Залогодержателем по закладной является в настоящее время Банк.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету.

По состоянию на 20.09.2022 задолженность составляла 688090,06 руб., в том числе основной долг – 646268,80 руб., проценты – 30549,69 руб., пени – 1137,26 руб., пени на просроченные проценты – 10134,31 руб.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, стороной ответчика не оспорен.

Доказательств тому, что заемщик исполняет условия кредитного договора, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В материалы дела истцом предоставлено требование от 01.08.2022 о досрочном возврате суммы кредита, направленное в адрес ответчика. Данным требованием истец предлагает ответчику в срок не позднее 01.09.2022 досрочно погасить задолженность по кредиту в размере 672785,88 руб. Также ответчик был уведомлен о намерении Банка расторгнуть кредитный договор. В указанный срок требование не было исполнено ответчиком.

Поскольку ответчиком не исполнено обязательство по своевременному возврату суммы очередного платежа, то Банк вправе требовать расторжения договора, так как имеются основания, предусмотренные ст. 450 ГК РФ - существенное нарушение договора заемщиком, которое влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ежемесячное получение денежных средств в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом).

Принимая во внимание, что длительное нарушение Анжигановым И.В. обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу о возможности расторжения кредитного договора № от 25.05.2017; взыскании с Анжиганова И.В. задолженности по кредитному договору в размере 688090,06 руб.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 № 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 Правил использования накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 № 655, в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № от 25.05.2017, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 1 ст. 13 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета.

Анжиганов И.В., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был включен в установленном порядке в реестр участников. ФГКУ «Росвоенипотека» открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

25.05.2017 между ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) и Анжигановым И.В. (заемщик) был заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту №, предметом которого является предоставление займодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Пунктом 3 договора предусмотрено целевой жилищный заём предоставляется заемщику в размере 117650,29 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 2650000 руб.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что погашение целевого жилищного займа осуществляется в порядке, который установлен Федеральным законом и Правилами.

Пунктом 8 договора предусмотрено, что в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с п.79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору, и уплачивает проценты в соответствии с Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В силу ст. 15 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона. При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Пунктом 78 Правил предусмотрено, что после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно. В соответствии с пп. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом; залог возникает в силу договора.

Вместе с тем, принимая во внимание положения ст. 342.1 ГК Российской Федерации, из которых следует, что если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Таким образом, требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств удовлетворяются из стоимости заложенного имущества лишь после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей, в частности Банка ВТБ (ПАО).

Во исполнение требований п. 79 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов ФГКУ «Росвоенипотека» 23.05.2022 направило в адрес ответчика график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Графиком возврата задолженности по договору № от 25.05.2017 предусмотрено, что ответчик должен выплачивать ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячно с января 2020 года по июнь 2022 года сумму в размере 2922808,67 руб.

Однако, до настоящего времени обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются, что подтверждается расчетом погашений задолженности по целевому жилищному займу и не оспаривается ответчиком.

Так, в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Подпунктом «в» п. 85 Правил предусмотрено, что при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По причине ненадлежащего исполнения обязательств по уплате денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора истцом начислена договорная неустойка.

Согласно расчету, сумма задолженности по договору целевого жилищного займа № от 25.05.2017 составляет 2957193 руб. 22 коп., из которой: 2581922 руб. 27 коп. – задолженность по кредиту, 373160 руб. 43 коп. – проценты за пользование целевым жилищным займом, 2110,52 руб. - пени.

При проверке расчета задолженности по договору целевого жилищного займа № от 25.05.2017 судом не установлены противоречия с условиями договора и арифметические ошибки.

Письмом ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № № от ДД.ММ.ГГГГ Анжиганов И.В. был уведомлен о том, что он исключен из реестра накопительно-ипотечной системы без права использования накоплений. Анжиганову И.В. предложено возвратить учреждению денежные средства.

Принимая во внимание то обстоятельство, что Анжиганов И.В. исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в виду досрочного увольнения с военной службы 28.12.2019, а также п.п. 75 – 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, согласно которым участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, проценты за пользование целевым жилищным займом, суд считает необходимым исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить и взыскать с Анжиганова И.В. в счет возврата целевого жилищного займа денежные средства в сумме 2957193,22 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом в размере ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6,25%, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 12.08.2022 по день вступления решения суда в законную силу.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий договора ЦЖЗ со стороны ответчика, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные соглашениями проценты, на что рассчитывал при заключении договора ЦЖЗ от 25.05.2017, суд считает, что имеются все основания для расторжения рассматриваемого договора в соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Банком, третьи лицом заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – принадлежащую ответчику квартиру по адресу: РХ, <адрес>, путем реализации предмета ипотеки с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 статьи 54.1. Федерального закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На момент подачи иска ответчик допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование истца, третьего лица об обращении взыскания на предмет ипотеки (квартиру) путем реализации с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Данные положения также отражены в п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №370.

Указанное положение закреплено в п. 4 договора целевого жилищного займа № от 25.05.2017, заключенному между Министерством обороны РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и Анжигановым И.А.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом (пункт 1 статьи 57 Федерального закона об ипотеке).

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

Из искового заявления следует, что Банк просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2664000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной на основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного по заданию истца ООО «Эесперт-Оценка».

В судебном заседании ответчик не заявили возражений относительно предложенной истцом начальной продажной цены заложенного имущества.

Принимая во внимание, что приоритетным является определение начальной продажной цены на основе соглашения залогодателя и залогодержателя, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, поскольку это позволяет в наибольшей степени обеспечить баланс законных интересов сторон, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения настоящего дела между истцом и ответчиком достигнуто такое соглашение относительно начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2664000 руб.

На основании изложенного суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2664000 руб., способ реализации заложенного имущества – продажу с публичных торгов.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1 Федерального закона об ипотеке) суд не находит.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии со статьей 98 ГПКРФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 22080,9 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено от уплаты государственной пошлины в силу п. 19 ч. 1 ст. 333.36 НК РФ, государственная пошлина в размере 23015,97 руб. (исходя из размера удовлетворенных требований), подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество), Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.05.2017, заключенный между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и Анжигановым И.В..

Взыскать с Анжиганова И.В. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 688090 руб. 06 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22080 руб. 90 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 2664000 руб.

Расторгнуть договор ЦЖЗ от 25.05.2017 № заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Анжигановым И.В..

Взыскать с Анжиганова И.В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от 25.05.2017 в размере 2957193 руб. 22 коп.

Взыскать с Анжиганова И.В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом в размере ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 6,25%, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2581922 руб. 27 коп., начиная с 12.08.2022 по день вступления решения суда в законную силу.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество).

Взыскать с Анжиганова И.В. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 23015 руб. 97 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2022 года.

Судья                         Т.Э. Булавина