Решение по делу № 2-197/2016 (2-5622/2015;) от 08.12.2015

Дело № 2-197 (2016)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2016 годаг. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Рагулиной О.А.,

С участием представителя истца Колесниковой Д.А.- Прикатовой А.В., действующей по доверенности от 06.11.2015г. (л.д. 46),

при секретаре Жикулиной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Колесникова Д.А. к открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Колесников Д.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее ОАО «АТБ», Банк) о защите прав потребителя, мотивируя свои требований тем, что 30.04.2013г. между ним и Банком было заключено кредитное соглашение № на следующих условиях: размер кредита 577367,21 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 22,90% годовых. Согласно кредитного договора предусмотрено взимание единовременной комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка в размере 5,9% от суммы кредита, что составило 34064,67 руб.; комиссию за внесение денежных средств через кассу Банка по 110 руб., что составило 3300 руб. (30 платежей по 110 руб.) (п. 2.2.7); ежемесячные платежи за внесение денежных средств через терминалы самообслуживания Банка 50 руб. за каждый платеж, что составило 50 руб. (уплачено 01.04.2014г.), всего 37414,67 руб. 13 ноября 2015 года истец обратился в Банк с претензией содержащей требование к Банку о возврате указанной суммы, Банком претензия получена 23.11.2015г., но ответ на претензию до настоящего времени не получен, комиссии до настоящего времени истцу не возвращены. Полагает условия по взыминию данных комиссий не действительными, а уплаченные 37414,67 руб. подлежащими возврату истцу. Просит взыскать с ОАО «АТБ» в пользу Колесникова Д.А. единовременную комиссию по договору № от 30.04.2013г. в размере 34064,67 руб., комиссию за внесение денежных средств через кассу банка в размере 3300 руб., комиссию за внесение денежных средств через терминалы в сумме 50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7959,91 руб., неустойку в размере 21326,36 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., почтовые расходы в размере 53,29 руб., расходы за оформление доверенности в размере 1700 руб., а также расходы по договору на оказание юридических услуг в размере 16076 руб., штраф 50% (л.д. 2-4).

В судебное заседание истец Колесников Д.А., извещенный о дне слушания дела телефонограммой (л.д.56), не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 45).

Представитель истца Прикатова А.В., действующая на основании доверенности от 06.11.2015г., сроком до 30.11.2018г. (л.д. 46), в судебном заседании поддержала заявленные требования, дополнительно суду пояснила, что 30.04.2013г. между Колесниковым Д.А. и Банком было заключено кредитное соглашение № на сумму 577367,21 руб. на срок 60 месяцев, под 25,90% годовых. Кредитным соглашением предусмотрено взимание единовременной комиссии за получение наличных денежных средств через кассу Банка в размере 5,9% от суммы кредита- 34064,67 руб.; комиссии за внесение денежных средств через кассу Банка по 110 руб.- 3300 руб. (30 платежей по 110 руб.) (п. 2.2.7); ежемесячных платежей за внесение денежных средств через терминалы самообслуживания Банка 50 руб. за каждый платеж- 50 руб. (уплачено 01.04.2014г.), всего 37414,67 руб. 13 ноября 2015 года истец обратился в Банк с претензией содержащей требование к Банку о возврате указанной суммы, Банком претензия получена 23.11.2015г., но ответ на претензию до настоящего времени не получен, комиссии до настоящего времени истцу не возвращены. Полагает условия по взиманию данных комиссий не действительными. Просит взыскать с ОАО «АТБ» в пользу Колесникова Д.А. единовременную комиссию по договору № от 30.04.2013г. в размере 34064,67 руб., комиссию за внесение денежных средств через кассу банка в размере 3300 руб., комиссию за внесение денежных средств через терминалы в сумме 50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7959,91 руб., неустойку в размере 21326,36 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., почтовые расходы в размере 53,29 руб., расходы за оформление доверенности в размере 1700 руб., а также расходы по договору на оказание юридических услуг в размере 16076 руб., штраф 50%.

Представитель ответчика ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела судебным извещением (л.д.57), в судебное заседание не явился, заявлений и ходатайств не представил. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования следует удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно положениям ст. 428 ГК РФ условия договора о предоставлении кредита должны соответствовать ГК РФ, другим законам или иным правовым актам, отражать права обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для стороны условия (в случае если договор не связан с предпринимательской деятельностью).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 №54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно положениям п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В Указаниях Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита» от 13 мая 2008 года разъяснено, что входит в полную стоимость кредита. При этом отмечено, что данное Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании, куда входит в частности и комиссия за выдачу кредита (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).

Из анализа указанных правовых норм следует, что снятие наличных денежных средств является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами и не является банковской услугой. Выдача денежных средств по кредитному договору и принятие денежных средств относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Кредит может быть получен и погашен заемщиком любым предусмотренным законом способом - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Такой вид комиссий, как комиссия за выдачу и погашение кредита наличными денежными средствами через кассу банка или платежные терминалы, нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Как установлено по делу, истец Колесников Д.А. 30 апреля 2013г. заключил с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» кредитное соглашение №, которое является смешанным кредитным договором, содержащим элементы банковского счета и кредитного договора, согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме 577367,21 руб., под 22,90% годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 5).

Пунктом 1.1.4. Договора № от 30.04.2013г. предусмотрено условие и обязанность уплачивать Банку платеж за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств последний вносит платеж Банку в размере 5,9% от суммы кредита единовременно.

Пунктами 2.2.6, 2.2.7 Договора предусмотрен платеж за внесение денежных средств на ТБС через терминалы самообслуживания банка в размере 50 руб. за каждый платеж, а также платеж за внесение денежных средств на ТБС через кассу банка в размере 110 руб. за каждый платеж (л.д. 5).

Между тем, в данном случае, плата за выдачу кредита наличными денежными средствами через кассу банка возложена на потребителя услуги – заемщика.

Предусмотренные условиями кредитного договора обязанность банка по открытию, обслуживанию ссудного счета и выдаче кредита вытекающая из соответствующих требований законодательства, не является потребительской услугой, что исключает возложение на клиента обязанности оплачивать выдачу и погашение кредита наличными денежными средствами.

Условия договора о взимании платы за выдачу и погашение кредита наличными денежными средствами через кассу банка исходя из положений ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей и являются недействительными.

Таким образом, положения кредитного договора, заключенного с Колесниковым Д.А. в части обязанности заемщика оплатить Банку комиссию за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу Банка, и комиссии за погашение кредита наличными денежными средствами через кассу банка или платежные терминалы не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, следовательно, ничтожными.

При этом суд так же учитывает, что ответчиком не представлено доказательств возможности получения заемщиком кредита и погашение кредита наличными денежными средствами без оплаты названных комиссий.

Согласно приходному кассовому ордеру №28978193 от 30.04.2013г. по договору № за получение наличных денежных средств через кассу банка Колесниковым Д.А. уплачено 34064,67 руб., что также подтверждается выпиской по счету (л.д.6, 58-64).

Кроме того истцом Колесниковым Д.А. оплачена комиссия за внесение денежных средств на ТБС через терминалы самообслуживания банка в размере 50 руб. за 1 платеж 01.04.2014г., а также комиссии за внесение денежных средств на ТБС через кассу банка в размере 110 руб. за каждый платеж, всего 3300 рублей (30 платежей х 110 руб.) (л.д. 7-36, 37).

Удержание указных комиссий произведено банком с нарушением закона, в связи с чем, с Банка в пользу истца на основании ст. 167 ГК РФ подлежат взысканию суммы неправомерно полученных плат (комиссий) за выдачу кредита через кассу Банка и комиссий за выдачу и погашение кредита наличными денежными средствами через кассу банка или платежные терминалы в размере 37 414,67руб.(34064,67 руб. + 3300 руб. + 50 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С 14.09.2012 г. была установлена процентная ставка рефинансирования в размере 8,25 % годовых, или 0,023 % за день пользования денежными средствами (8,25/360).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами (ч. 1 ст. 395 ГК РФ) по договору № в сумме 7959,91 рублей, которое подлежит удовлетворению с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25% за период с 30 апреля 2013 года по 31 мая 2015 года и средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу 10,89% за период с 01.06.2015 по 14.06.2015, 10,81% за период с 15.06.2015 по 14.07.2015, 9,89% за период с 15.07.2015 по 16.08.2015, 9,75% за период с 17.08.2015 по 14.09.2015, 9,21% за период с 15.09.2015 по 14.10.2015, 9,02% за период с 15.10.2015 по 16.11.2015, 9% за период с 17.11.2015 по 14.12.2015, 7,18% за период с 15.12.2015 по 23.12.2015 из расчета:

Проценты за пользование чужими денежными средствами (единовременной комиссией за получение наличных денежных средств через кассу Банка):

№п/п	Период	Сумма основного долга	Процентная ставка	Количество дней	Сумма процентов
1	30.04.2013-31.05.2015	34064,67	8,25%	762	5948,54
2	01.06.2015-14.06.2015	34064,67	10,89%	14	144,26
3	15.06.2015-14.07.2015	34064,67	10,81%	30	306,86
4	15.07.2015-16.08.2015	34064,67	9,89%	33	308,82
5	17.08.2015-14.09.2015	34064,67	9,75%	29	267,54
6	15.09.2015-14.10.2015	34064,67	9,21%	30	261,44
7	15.10.2015-16.11.2015	34064,67	9,02%	33	281,65
8	17.11.2015-14.12.2015	34064,67	9%	28	238,45
9	15.12.2015-23.12.2015	34064,67	7,18%	9	61,14
Итого:					7818,70

Проценты за пользование чужими денежными средствами (комиссией за внесение денежных средств через терминалы самообслуживания Банка):

№п/п	Период	Сумма основного долга	Процентная ставка	Количество дней	Сумма процентов
1	01.04.2014-31.05.2015	50	8,25%	425	4,86
2	01.06.2015-14.06.2015	50	10,89%	14	0,21
3	15.06.2015-14.07.2015	50	10,81%	30	0,45
4	15.07.2015-16.08.2015	50	9,89%	33	0,45
5	17.08.2015-14.09.2015	50	9,75%	29	0,39
6	15.09.2015-14.10.2015	50	9,21%	30	0,38
7	15.10.2015-16.11.2015	50	9,02%	33	0,41
8	17.11.2015-14.12.2015	50	9%	28	0,35
9	15.12.2015-23.12.2015	50	7,18%	9	0,08
Итого:					7,58

Проценты за пользование чужими денежными средствами (комиссией за внесение денежных средств через кассу Банка):

№п/п	Период	Сумма основного долга	Процентная ставка	Количество дней	Сумма процентов
1	30.04.2013-31.05.2015	110	8,25%	762	19,20
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
2	22.05.2013-31.05.2015	110	8,25%	739	18,62
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
3	27.06.2013-31.05.2015	110	8,25%	703	17,72
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
4	29.07.2013-31.05.2015	110	8,25%	671	16,91
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
5	23.08.2013-31.05.2015	110	8,25%	646	16,28
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
6	30.09.2013-31.05.2015	110	8,25%	608	15,32
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
7	29.10.2013-31.05.2015	110	8,25%	579	14,59
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
8	29.11.2013-31.05.2015	110	8,25%	548	13,81
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
9	30.12.2013-31.05.2015	110	8,25%	517	13,03
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
10	29.01.2014-31.05.2015	110	8,25%	487	12,27
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
11	28.02.2014-31.05.2015	110	8,25%	457	14,52
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
12	29.03.2014-31.05.2015	110	8,25%	428	10,78
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
13	30.04.2014-31.05.2015	110	8,25%	396	9,98
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
14	30.05.2014-31.05.2015	110	8,25%	366	9,22
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
15	30.06.2014-31.05.2015	110	8,25%	335	8,44
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
16	30.07.2014-31.05.2015	110	8,25%	305	7,68
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
17	01.09.2014-31.05.2015	110	8,25%	272	6,85
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
18	30.09.2014-31.05.2015	110	8,25%	243	6,12
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
19	01.12.2014-31.05.2015	110	8,25%	181	4,56
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
20	26.12.2014-31.05.2015	110	8,25%	156	3,93
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
21	30.01.2015-31.05.2015	110	8,25%	121	3,05
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
22	28.02.2015-31.05.2015	110	8,25%	92	2,31
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
23	30.03.2015-31.05.2015	110	8,25%	62	1,56
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
24	30.04.2015-31.05.2015	110	8,25%	31	0,78
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
25	29.05.2015-31.05.2015	110	8,25%	31	0,78
	01.06.2015-14.06.2015	110	10,89%	14	0,46
	15.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	30	0,99
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
26	30.06.2015-14.07.2015	110	10,81%	14	0,46
	15.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	33	0,99
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
27	30.07.2015-16.08.2015	110	9,89%	17	0,51
	17.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	29	0,86
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
28	31.08.2015-14.09.2015	110	9,75%	14	0,41
	15.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	30	0,84
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
29	30.09.2015-14.10.2015	110	9,21%	14	0,39
	15.10.2015-16.11.2015	110	9,02%	33	0,90
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
30	01.11.2015-16.11.2015	110	9,02%	15	0,41
	17.11.2015-14.12.2015	110	9%	28	0,77
	15.12.2015-23.12.2015	110	7,18%	9	0,19
Итого:					411,17

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 30.04.2013 года составляет 8237,45рублей. Вместе с тем, истцом заявлена сумма процентов в размере 7959,91 рублей. Суд не может выйти за пределы заявленных требований согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу Колесникова Д.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в заявленном размере 7959,91 рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей. Учитывая фактические обстоятельства дела, степень моральных и нравственных страданий, суд полагает необходимым заявленную сумму компенсации морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика снизить до 500 рублей.

Таким образом, всего в пользу истца подлежит взысканию сумма 45874,58 руб.: 37414,67 +7959,91 + 500.

Что касается заявленных исковых требований истца о взыскании неустойки, то таковые не подлежат удовлетворению, поскольку не основаны на нормах закона.

Так, в силу положений ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Как следует из смысла и содержания ст.819 ГК РФ, ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также их взаимосвязи, что последствием признания недействительным условия кредитного договора (например, об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета), как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

Положения ст.28 и 30 Закона о защите прав потребителей, со ссылкой на которые истец просит взыскать неустойку, в данном случае не могут применены, поскольку указанные положения закона регламентируют последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги), поскольку действия кредитной организации по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей.

Указанная позиция изложена в определении Верховного Суда РФ от 03.11.2015г. №16-КГ15-25.

На основании изложенного требования о взыскании неустойки в сумме 21326,36 руб. не подлежат удовлетворению.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составит 22937,29 руб.

Указанная мера ответственности в виде штрафа в соответствии с п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 от 06.02.2007 года «Об изменении и дополнении в некоторых постановлениях Пленума Верховного Суда РФ по гражданским делам», в каждом случае при удовлетворении судом требований потребителя подлежит взысканию с ответчика независимо от того, заявлялось ли такое требование.

В связи с нарушением прав потребителя, с Банка подлежит взысканию штраф в пользу Колесникова Д.А. в размере 22937,29 руб. (45874,58 руб. х 50%).

Всего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 68811,87 руб. (45874,58 руб. +22937,29руб.)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых, согласно ст. 94 ГПК РФ относятся и расходы на оплату услуг представителей.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании договора на оказание юридических услуг от 06 ноября 2015 года ООО «АвтоТрансГрупп» обязался оказать Колесникову Д.А. юридическую помощь по взысканию комиссий, страхового возмещения по кредитному договору от 30.04.2013 года (л.д.41).

В силу п. 4 данного договора, исполнителем по данному договору является Т.М. и Прикатова А.В. По указанному договору истцом произведена оплата услуг представителя на сумму 16076 рублей (л.д.44).

Как следует из пояснений представителя истца Прикатовой А. в заявленную сумму судебных расходов сумма за участие представителя в подготовке и судебном заседании уже учтена.

Учитывая категорию дела, оценив объем оказанной истцу юридической помощи (участие в подготовке дела к судебному разбирательству, участие в одном судебном процессе, составление искового заявления, претензии, консультации), соотношение расходов с объемом защищенного права, а также то, что исковые требования истца удовлетворены частично, суд полагает заявленную сумму завышенной и необходимым определить в разумных пределах. В связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца Колесникова Д.А. подлежат судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в общей сумме 5000 рублей.

При этом для возмещения оплаты услуг по ксерокопированию документов суд оснований не усматривает, поскольку не указаны какие именно документы были ксерокопированы, невозможно определить их принадлежность к рассматриваемому спору.

Кроме того, согласно почтовой квитанции от 13.11.2015 года, Колесниковым Д.А. за отправку претензии в ОАО «АТБ» оплачены почтовые расходы в сумме 53,29 руб. (л.д. 40), которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца Колесникова Д.А.

Также истцом оплачено за составление нотариальной доверенности 1700 рублей, что подтверждается справкой нотариуса Гросс Л.А. (л.д. 46, 47), которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца Колесникова Д.А.

Таким образом, всего взысканию с ответчика ОАО «АТБ» в пользу Колесникова Д.А. подлежит: 68811,87 руб+5000+53,29+1700= 75565,16 руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем, с ответчика в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 НК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета г.Ачинска в размере 1561,24 руб. и 300 руб. за рассмотрение спора в части компенсации морального вреда, всего 1861,24 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Колесникова Д.А. удовлетворить частично.

Признать недействительными пункты кредитного договора № от 30.04.2013г., заключенного между Открытым акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Колесниковым Д.А., в части уплаты Заемщиком кредитору единовременной комиссии за снятие наличных денежных средств через кассу Банка в размере 5,9%, ежемесячной комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, ежемесячной комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через терминалы банка.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Колесникова Д.А. 75565,16 (семьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 16 копеек. В остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» в доход местного бюджета муниципального образования г. Ачинск государственную пошлину в 1861,24 рублей (одну тысячу восемьсот шестьдесят один руб. 24 коп.).

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Рагулина

Мотивированное решение изготовлено 02 февраля 2016г.