Решение по делу № 2-3548/2015 от 06.05.2015

Дело № 2-3548/2015

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Чечи И.В.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" – ФИО5, действует на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ г.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «ФИО1 сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» (далее - ОАО «Россельхозбанк») и ФИО2 заключено соглашение № о присоединении ФИО2 к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – соглашение о кредитовании или кредитный договор). По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 370 000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 22,5 % годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен - ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.2.2 договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Заемщик обязался использовать полученный кредит на неотложные нужды. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается мемориальным банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ Выдача кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с п. 6.1 Правил за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Условия кредитного договора в части погашение основного долга по графику, установленному договором (п. 4.2.1), выполняются заемщиком несвоевременно, с ДД.ММ.ГГГГ возник просроченный основной долг. На момент обращения кредитора в суд по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 376 572 руб. 11 коп., в том числе: срочный основной долг в размере 236 388 руб. 86 коп., просроченный основной долг в размере 82 222 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом в размере 49 221 руб. 53 коп., пени за просроченный основной долг в размере 5 636 руб. 29 коп., пени за просроченные проценты в размере 3 103 руб. 19 коп.

ОАО «Россельхозбанк», ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 376 572 руб. 11 коп., в том числе: срочный основной долг в размере 236 388 руб. 86 коп., просроченный основной долг в размере 82 222 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом в размере 49 221 руб. 53 коп., пени за просроченный основной долг в размере 5 636 руб. 29 коп., пени за просроченные проценты в размере 3 103 руб. 19 коп., а начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 22,5%, поделенное на количество календарных дней в году, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 965 руб. 72 коп.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования, просил их удовлетворить. Пояснил, что никаких письменных соглашений об изменении срока погашения кредита, суммы ежемесячного платежа между банком и заемщиком не заключалось. Размер пени является соразмерным последствиям неисполнения обязательства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал. Пояснил, что указанный в иске кредитный договор заключал, с его условиями знакомился и согласился. Перестал вносить платежи по кредиту по причине увольнения с работы, тяжелого материального положения, экономического кризиса в стране. От возврата кредита не отказывается. Расчет задолженности не оспаривает, просит снизить размер пени, поскольку они являются несоразмерными. После изменения финансового положения обращался в банка с просьбой о реструктуризации задолженности, в которой банк отказал.

Выслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение о кредитовании (кредитный договор) № 1452001/0057, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 370 000 руб., заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22,5% годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ г.

Соглашение заключено путем присоединении ответчика ФИО2 к Правилам кредитования физических лиц.

Согласно Правилам проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 4.2.2 договора).

ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается мемориальным (банковским) ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, ОАО «Россельхозбанк» свои обязательства по кредитном договору исполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 6.1 Правил за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ и п. 4.7 Правил кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком условий договора.

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО2 надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленного расчета истца размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 376 572 руб. 11 коп., в том числе: срочный основной долг в размере 236 388 руб. 86 коп., просроченный основной долг в размере 82 222 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом в размере 49 221 руб. 53 коп., пени за просроченный основной долг в размере 5 636 руб. 29 коп., пени за просроченные проценты в размере 3 103 руб. 19 коп.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиками данный расчет не оспорен, свой контррасчет ими не предоставлен. С данным расчетом ответчик согласился.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Установлено также нарушение заемщиком срока уплаты очередной суммы займа.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера пени.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст. 333 ГК РФ не находит оснований для снижения размера неустойки.

В связи с неисполнением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору банк направил ответчику претензию от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, которая оставлена без удовлетворения.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 376 572 руб. 11 коп., а также задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по договору.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Исходя из подлежащей взысканию суммы задолженности в размере 376 572 руб. 11 коп., подлежит уплате государственная пошлина в размере 6 965 руб. 72 коп.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 6 965 руб. 72 коп. ((376 572, 11 – 200 000) х 1% + 5 200).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 376 572 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ г., рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 22,5%, поделенное на количество календарных дней в году.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" в лице Саратовского регионального филиала открытого акционерного общества "ФИО1 сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 965 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья И.В. Чеча