Решение от 28.01.2016 по делу № 2-494/2016 от 11.01.2016

Дело №2-494/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего Безверхой А.В.,

при секретаре Темеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 28 января 2016 года дело по иску ФИО2 к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Арсентьева С.А. обратилась в суд с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными указав, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор № от 06.03.2013 года на сумму 158 278 рублей 84 коп. По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет №) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 05 марта 2015 года истцом была направлена претензия на почтовый адрес Ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. По мнению истца, в договоре не была указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Банком были нарушены Указания ЦБР №2008-У, информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Также истец считает незаконным включение в кредитный договор пункта, связанного с выбором подсудности Банком в одностороннем порядке. В соответствии с п. 8 Заявления - «Подсудность Куйбышевский районный суд г.Омска/Мировой судья судебного участка № ЦАО № гОмска». Данный пункт истец также считает незаконным. Полагает, что налицо вина ответчика в причинении морального вреда. На основании изложенного просила расторгнуть кредитный договор № от 06.03.2013 г.; признать пункты кредитного договора № от 06.03.2013 г. недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признать незаконными действия Ответчика, а именно в части включения пункта в кредитный договор, связанный с выбором подсудности; взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Арсентьева С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без её участия.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» Величко О.А., действующая на основании доверенности, не явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в представленном суду отзыве пояснила, что оспариваемый договор исполнен 06.06.2013г., обязательства сторон друг перед другом отсутствуют. Истец в своем исковом заявлении не приводит никаких оснований для расторжения кредитного договора № от 06.03.2013 г. В графике платежей от 06.03.2013г. содержится информация о полной сумме подлежащей выплате по кредитному договору, включая основную сумму кредита и сумму процентов по договору. Следует отметить, что информация, идентифицирующая клиента, а также определяющая условия кредитования по конкретному клиенту, вводится сотрудником банка в форму бланка анкеты со слов клиента, а также на основании представленных клиентом документов, а затем на основании представленных клиентом сведений заполняется бланк заявления. Арсентьева С.А. имела возможность отозвать оферту о заключении кредитного договора путем подписания заявления на отзыв оферты, обратиться в банк со своим вариантом оферты. Обращает внимание суда, что согласование сторонами условия о подсудности не помешало истцу подать исковое заявление по месту своего жительства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со статьей 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

На основании статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счёту, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершённой банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Положением ЦБР от 26 марта 2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» и другими нормативными актами Банка России.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 Гражданского кодекса РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

На основании положений ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец в обоснование заявленных требований ссылается на не доведение до него полной информации, ущемление условиями договора его прав как потребителя.

Судом установлено, что 06.03.2013 года Арсентьева С.А. обратилась в Банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в самом Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, в рамках которых просила открыть на её имя банковский счет и предоставить ей кредит в размере 158 278 рублей 84 копейки на срок 1 462 дня, размер процентной ставки по кредиту установлен равным 32 % годовых. Полная стоимость кредита была определена в 37,84% годовых, путем зачисления суммы кредита на счет карты №.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Кредитный договор № от 06.03.2013 года был подписан лично Арсентьевой С.А., что истцом не оспаривается.

В соответствии с п. 2 Заявления № процентная ставка годовых составляет 32%, а полная стоимость кредита составляет 37,84%.

Согласно Заявлению № своей подписью истец подтверждает, что ей известна информация о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Представленное суду заявление содержит полную и подробную информацию о сумме кредита, процентах, сроке возврата, размере подлежащих выплатах как по процентам, так и по основному долу.

Порядок заключения договора, его погашения изложены в Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», Графике платежей, имеющихся в материалах дела.

На основании вышеуказанного предложения Арсентьевой С.А. Банк совершил действия по акцепту оферты клиента, тем самым заключил кредитный договор №.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок расторжения договора закреплен в ст. 450 ГК РФ, согласно которой, договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в судебном порядке при существенном нарушении условий договора другой стороной.

На основании ст. 452 ГК РФ требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо не получении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствий - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, ФИО2 была уведомлена о полной стоимости кредита при заключении договора, ознакомлена с условиями внесения платежей, а так же их размере, располагала полной информацией о предложенной ей услуге и ее стоимости, самостоятельно принимала решение принять все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от заключения кредитного договора.

Доводы истца о том, что ее права нарушены, поскольку кредитный договор являлся типовым и она не имела возможности повлиять на его содержание, суд считает несостоятельными, т.к. в силу принципа свободы договора ФИО2 была вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. При этом неграмотность истца и отсутствие специального образования на указанное право истца повлиять не могли.

Каких либо доказательств несоответствия указанных пунктов закону, суду не представлено, равно как и доказательств того, что действиями ответчика нарушены права истца, в связи с чем суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Истцом заявлено требование о признании незаконными действий Ответчика, а именно в части включения пункта в кредитный договор, связанного с выбором подсудности.

Согласно пункта 8 Заявления от 06.03.2013 года, Арсентьева С.А. согласилась с подсудностью Куйбышевского районного суда г.Омска/Мировой судья судебного участка № ЦАО № г.Омска(в зависимости от родовой подсудности спора).

Статья 32 ГПК РФ предусматривает возможность заключения между субъектами гражданского права, коими являются и граждане, и потребители в том числе, заключения соглашения об изменении территориальной подсудности, за исключениями, предусмотренными ст.ст. 26,27 и 30 ГПК РФ.

Договорная подсудность (ст. 32 ГПК РФ) основана на принципе диспозитивности и предоставляет сторонам право самостоятельно определить территориальную подсудность их дела.

В своем заявлении от 06.03.2013 года Арсентьева С.А. выразила свое согласие с тем, что неотъемлемыми частями Кредитного договора являются Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов и График погашения платежей, с которыми она была ознакомлена, полностью согласна. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что Истец при заключении кредитного договора выражала своё несогласие с условием о договорной подсудности или просила его переформулировать.

Суд отмечает, что согласованное сторонами договора условие о подсудности не явилось препятствием для Арсентьевой С.А. подать данное исковое заявление по месту своего жительства.

Таким образом, оспариваемое условие кредитного договора согласовано сторонами и не противоречит действующему законодательству.

Учитывая, что в судебном заседании факт нарушения прав Арсентьевой С.А. как потребителя не нашел подтверждения, требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                  ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «02» ░░░░░░░ 2016 ░░░░