Решение по делу № 2-8811/2019 от 13.06.2019

Дело № 2-8811/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] г.Нижний Новгород

Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Святкиной Е.Э.,

при секретаре Идрисовой С.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Веревкиной Т. В. к Колпаковой Т. В. о взыскании суммы долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Веревкина Т.В. обратился в суд с иском к Колпаковой Т.В. о взыскании суммы долга по договору займа. В обоснование требований указано, что [ 00.00.0000 ] между ООО «Экспресс Деньги» и Колпаковой Т.В., был заключен договор займа.

12.10.2015 г. ООО «Экспресс Деньги» приказом директора № 38 переименовано в ООО Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». [ 00.00.0000 ] между ООО Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по договору займа от [ 00.00.0000 ] переданы взыскателю ООО «Экспресс Коллекшн». [ 00.00.0000 ] между ООО «Экспресс Коллекшн» и Веревкиной Т. В. заключен договор цессии, в соответствии с которым права требования по договору займа от [ 00.00.0000 ] переданы Веревкиной Т.В.

В соответствии с условиями Договора займа заимодавец предоставляет заемщику денежные средства в размере 20000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 730 % годовых (п.1.4 Договора). Согласно п.1.2. договора заемщик обязуется возвратить полученный заем и уплатить взыскателю проценты за пользование займом [ 00.00.0000 ] . Денежные средства в размере 20000 рублей получены Колпаковой Т.В. [ 00.00.0000 ] , что подтверждается расходным кассовым ордером.

Однако своих обязанностей по возврату денежных средств ответчик до сих пор так и не исполнил.

Истец просит суд взыскать с ответчика по договору займа от [ 00.00.0000 ] сумму основного долга по займа в размере 12756,94 рублей, проценты за пользование займом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 51027,76 рублей, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 12202,94 рублей, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (12756,94 руб.) в размере 20% годовых, начиная с [ 00.00.0000 ] по день фактического погашения суммы основного долга.

В судебное заседание истец не явился, о дате и времени рассмотрения дела истец извещена надлежащим образом, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Колпакова С.Э. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования не признает по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Учитывая вышеизложенное, суд в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставить денежные
средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1. ст. 819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между ООО «Экспресс Деньги» и Колпаковой Т.В. был заключен договор займа.

Согласно п. 1.1 Договора заимодавец предоставляет заемщику заем в размере 20000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 730 % годовых. Согласно п.п. 1.2, 2.2.1. договора Должник обязуется возвратить полученный заем и уплатить взыскателю проценты за пользование займом не позднее [ 00.00.0000 ] .

С условиями договора займа заемщик ознакомлен под роспись.

Согласно ст.420 ГК РФ «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».

В соответствии со ст.423 ГК РФ «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».

Судом установлено, что договор займа от [ 00.00.0000 ] содержит сведения относительно суммы займа, условий предоставления, сроков и порядка погашения займа.

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика, возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Судом установлено, что в соответствии с договором займа кредитор вправе без ограничений осуществлять уступку прав по настоящему договору займа третьему лицу. Также установлено, что в соответствии с заявлением о выдаче займа Колпакова С.Э. дала свое согласие на обработку и передачу её персональных данных и информации третьим лицам при уступке прав требования по договорам займа в целях исполнения кредитором своих обязательств и обеспечения прав (п. 1.13 договора).

Судом также установлено, что 12.10.2015 г. ООО «Экспресс Деньги» приказом директора № 38 переименовано в ООО Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс». [ 00.00.0000 ] между ООО Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования по договору займа от [ 00.00.0000 ] переданы взыскателю ООО «Экспресс Коллекшн». [ 00.00.0000 ] между ООО «Экспресс Коллекшн» и Веревкиной Т. В. заключен договор цессии, в соответствии с которым права требования по договору займа от [ 00.00.0000 ] переданы Веревкиной Т.В.

Таким образом, право требования долга с Колпаковой С.Э. в настоящее время принадлежит Веревкиной Т.В.

Также установлено, что [ 00.00.0000 ] между ООО «Экпресс Деньги» и Колпаковой С.Э. заключено дополнительное соглашение к договору займа от [ 00.00.0000 ] , по условиям которого п.1 индивидуальных условий договора займа «сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения» изложен в редакции 19052,56 рублей; п. 2 индивидуальных условий договора займа «срок действия договора займа и срок возврата» изложен в редакции «14 дней, с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу»; п.6 индивидуальных условий договора займа «количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору займа или порядок определения этих платежей» изложен в редакции «Единым платежом в размере 24387,28 рублей»

Судом установлено, что ответчик Колпакова С.Э. надлежащим образом обязательства по возврату долга в полном объеме не исполнила.

В связи с чем, сумма основного долга в размере 12756,94 рублей подлежит взысканию.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 51027,76 рублей.

Суд считает, что расчет процентов, произведенный микрофинансовой организацией, исходя из расчета 730 % годовых за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец, заявляя требования о взыскании в свою пользу процентов за пользование микрозаймом в размере 730 % исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа.

Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.1.2 договора займа от [ 00.00.0000 ] в редакции дополнительного соглашения от [ 00.00.0000 ] должник обязуется возвратить полученный заем и уплатить взыскателю проценты за пользование займом в размере 24387,28 рублей не позднее [ 00.00.0000 ]

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от [ 00.00.0000 ] в редакции дополнительного соглашения от [ 00.00.0000 ] начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок до [ 00.00.0000 ] , нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора займа от [ 00.00.0000 ] в редакции дополнительного соглашения от [ 00.00.0000 ] .

Таким образом, по окончании срока возврата микрозайма подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. Аналогичные положения содержатся в Определении Верховного Суда РФ от 22.08.2017 г. № 7-КГ17-4, "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.

На основании вышеизложенного с Колпаковой С.Э. в пользу Веревкиной Т.В. за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,66% годовых согласно сведениям ЦБ РФ на официальном сайте http://www.cbr.ru) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на [ 00.00.0000 ] в размере 10023,76 рублей, из расчета:

Задолженность	Период просрочки	Формула	Проценты за период	Сумма процентов
с	по	дней
12 756,94	[ 00.00.0000 ]	[ 00.00.0000 ]	409	12 756,94* 409 / 365 * 17,66% + 2524,46 р.	= 2524,46 р.
12 756,94	[ 00.00.0000 ]	[ 00.00.0000 ]	366	12 756,94* 366 / 366 * 17,66% + 2252,88 р.	= 4777,34 р.
12 756,94	[ 00.00.0000 ]	[ 00.00.0000 ]	850	12 756,94* 850 / 365 * 17,66% + 5246,42 р.	= 10023,76 р.
Сумма процентов: 10023,76 руб.
Сумма основного долга: 12 756,94руб.

Размер процентов за пользование займом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] составляет 5334,72 рублей, за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] – 10023,76 рублей, а всего 15358,48 рублей, которые подлежат взысканию с Колпаковой С.Э. в пользу Веревкиной Т.В.

Истец просит взыскать с ответчика штрафную неустойку за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 12202,94 рублей, а также штрафную неустойку за период, начиная с [ 00.00.0000 ] из расчета 20% годовых суммы основного долга по день фактического погашения суммы основного долга.

Согласно п.1.12 Договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиков обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании изложенного, с учетом условий дополнительного соглашения от [ 00.00.0000 ] к договору займа от [ 00.00.0000 ] требования истца о взыскании штрафной неустойки подлежат частичному удовлетворению: за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] сумма штрафной неустойки составит 11351,93 рубля.

Требование о взыскании штрафной неустойки за период, начиная с [ 00.00.0000 ] из расчета 20% годовых от суммы основного долга по день фактического погашения суммы основного долга, подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд взыскивает с Колпаковой С.Э. в пользу Веревкиной Т.В. сумму основной задолженности в размере 12756,94 рублей, проценты за пользование займом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 15358,48 рубля, штрафную неустойку за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 11351,93 рубля, а также штрафную неустойку за период, начиная с [ 00.00.0000 ] из расчета 20% годовых суммы основного долга по день фактического погашения суммы основного долга, так как установлен факт просрочки уплаты займа и процентов по договору займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно ст.94 ГПК РФ «К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: … другие признанные судом необходимые расходы».

Судебные издержки истца состоят из расходов по нотариальному удостоверению копии справки об инвалидности в размере 50 рублей.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ, с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы по нотариальному удостоверению справки об инвалидности в размере 25,97 рублей.

Также в соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.п 1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет от суммы удовлетворенных требований имущественного характера в размере 1384,02 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Веревкиной Т. В. к Колпаковой С. Э. о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Колпаковой С. Э. в пользу Веревкиной Т. В. задолженность по договору займа от [ 00.00.0000 ] в размере 12756,94 рублей, проценты за пользование займом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 15358,48 рубля, штрафную неустойку за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 11351,93 рубля, штрафную неустойку за период, начиная с [ 00.00.0000 ] из расчета 20% годовых от суммы основного долга (12756,94 рубля) по день фактического погашения суммы основного долга, расходы по нотариальному удостоверению копии справки об инвалидности в размере 25,97 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Веревкиной Т. В. к Колпаковой С. Э. - отказать.

Взыскать с Колпаковой С. Э. государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, в размере 1384,02 рубля.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья                     Е.Э.Святкина