Решение от 06.06.2019 по делу № 33-11023/2019 от 23.05.2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-11023/2019

06 июня 2019 года                  г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Ткачевой А.А.,

судей Булгаковой З.И., Портновой Л.В.,

при секретаре Селиванец Ю.А.,    

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АФ Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Ишбулдиной Э. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Ишбулдиной Э. Р. на решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от 01 апреля 2019 года.

Заслушав доклад судьи Булгаковой З.И., судебная коллегия

установила:

ОАО «АФ Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с исковыми требованиями к Ишбулдиной Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что 21 сентября 2012 года стороны заключили кредитный договор №..., по условиям которого Ишбулдиной Э.Р. предоставлен кредит в размере 1 185 400 рублей сроком пользования 60 месяцев на приобретение транспортного средства. Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, в установленные договором сроки зачислил на счет ответчика денежные средства в определенной кредитным договором сумме. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик исполняет ненадлежащим образом. Вступившим в законную силу решением Буздякского районного суда Республики Башкортостан от 28 октября 2015 года с Ишбулдиной Э.М. в пользу ОАО «АФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 891 007 рублей 23 копейки, а также обращено взыскание на заложенное имущество. При вынесении решения суд руководствовался расчетом, сформированным по состоянию на 05 мая 2015 года. Между сторонами кредитный договор не расторгнут и договорные отношения продолжают действовать до дня фактического исполнения, истец продолжил начисление договорные проценты в период с 06 мая 2015 года по 15 декабря 2018 года. Сумма, определенная к взысканию по решению суда, ответчик не выплатил. Просили взыскать с Ишбулдиной Э.М. в пользу ОАО «АФ банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №... от 21 сентября 2012 года в размере 549 224 рубля 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 693 рубля.

Решением Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от 01 апреля 2019 года исковые требования ОАО «АФ Банк» к Ишбулдиной Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 21 сентября 2012 года удовлетворены, с Ишбулдиной Э.Р. в пользу ОАО «АФ Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по процентам за период с 06 мая 2015 года по 15 декабря 2018 год по кредитному договору №... от 21 сентября 2012 года в размере 549 224 рубля 89 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 693 рубля.

Не согласившись с решением суда, Ишбулдина Э.Р. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от 01 апреля 2019 года отменить, поскольку суд не учел возражения ответчика, согласна с размером задолженности по решению суда от 28 октября 2015 года. Также указывает, что задолженность частично погашает путем удержания с нее по 50 % с заработной платы.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Неявившиеся лица о причинах уважительности неявки не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, заслушав ответчика, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Однако обжалуемое решение суда требованиям закона отвечает не в полной мере.

Установлено и материалами дела подтверждается, что вступившим в законную силу решением Буздякского районного суда Республики Башкортостан от 25 августа 2015 года с Ишбулдиной Э.Р. в пользу ОАО «АФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору, а именно: основной долг – 821 950 рублей 99 копеек, проценты – 52 066 рублей 07 копеек, штраф – 5 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 11 990 рублей 17 копеек, всего 891 007 рублей 23 копейки; обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ишбулдиной Э.Р., транспортное средство - ..., дата года выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., № кузова №..., двигатель № №..., цвет белый, имеющий паспорт транспортного средства №..., определив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 820 000 рублей.

Вышеуказанным решением суда установлено, что между ОАО «АФ Банк» и Ишбулдиной Э.Р. 21 сентября 2012 года заключен кредитный договор №... на сумму 1 185 400 рублей на приобретение транспортного средства, по условиям которого ответчик обязался вернуть данную сумму в срок и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых на 60 месяцев.

Банк выполнил предусмотренные договором обязательства, однако Ишбулдиной Э.Р. обязательства по возврату кредита согласно утвержденному графику не исполнялись.

В соответствии с решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07 июля 2014 года ОАО «АФ Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 24 декабря 2018 года конкурсное производство в отношении ОАО «АФ Банк» продлено до 25 июня 2019 года.

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом 06 мая 2015 года по 15 декабря 2018 год в сумме 549 224 рубля 89 копеек.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правомерно руководствовался положениями ст. ст. 329, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обоснованно признав доказанным факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Определяя размер процентов, подлежащих взысканию, суд проверил расчет, произведенный истцом, посчитав его верным, и согласился с суммой.

При этом оспаривая расчет банка, ответчик не представила свой расчет.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, изложенными в решении о правомерности начисления процентов за пользование денежными средствами, поскольку кредитный договор не расторгнут, а решение суда от 25 августа 2015 года ответчиком не исполнено. Вместе с тем находит заслуживающими внимание доводы ответчика в части и не может согласиться с размером взысканных судом денежных сумм с ответчика в пользу истца, полагая, что решение суда подлежит изменению на основании следующего.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривалось, что по состоянию на 01 апреля 2019 года основной долг по кредиту по решению суда не погашен.

Истец в обоснование заявленных требований ссылается на то, что до настоящего времени кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита, сумма кредита в полном объеме не возвращена, решение суда от 28 октября 2015 года не исполнено, на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты за пользование кредитом, начиная со следующего дня, которым решением суда взысканы проценты до дня возврата суммы кредита.На основания заявления государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в отношении Ишбулдиной Э.Р. 22 апреля 2016 года возбуждено исполнительное производство №..., предметом исполнения, которого является обращение взыскания на заложенное имущество - транспортное средство - ..., дата года выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., № кузова №..., двигатель № №..., цвет белый, имеющий паспорт транспортного средства №....

26 февраля 2019 года истец обратился в суд с настоящими требованиями.

До настоящего времени решение Буздякского районного суда Республики Башкортостан от 28 октября 2015 года не исполнено.

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Условия заключенного сторонами кредитного договора не противоречат приведенным нормам и предусматривают начисление процентов на остаток непогашенной задолженности.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению судебной коллегии, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Между тем, в суде первой инстанции в своих возражениях ответчик ссылалась на пропуск истцом срока давности.

Заявленный довод судом не проверен, мотивы принятого решения в судебном акте не отражены.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности на░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 22.05.2013 ░., ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 196 ░░ ░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06 ░░░ 2015 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 549 224 ░░░░░ 89 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 18,5 % ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ 26 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ 06 ░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 449 239 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 22 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №..., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ..., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №..., № ░░░░░░ №..., ░░░░░░░░░ № №..., ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №....

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 692 ░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327 – 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 01 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 21 ░░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 449 239 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7 692 ░░░░░ 40 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░░░

                                ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.