Решение по делу № 2-839/2016 от 07.11.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Советский городской суд Калининградской области

в составе:

председательствующего судьи Зайцевой Е.С.,

при секретаре Ремзиной Н.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Тукалову ФИО6 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с названным выше иском. В обосновании иска истец указал, что 27 апреля 2012 года между ПАО «Сбербанк России» и Тукаловым Д.Н. был заключён договор (эмиссионный контракт №) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты Сбербанка MasterCard Credit Momentum с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Договор заключён в результате публичной оферты путём оформления Тукаловым Д.Н. заявления на получение кредитной карты Сбербанка России MasterCard Credit Momentum и присоединения им к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее – Условия), Тарифами Сбербанка, с которыми ответчик был ознакомлен. Во исполнение заключённого договора Тукалову Д.Н. была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum № с лимитом кредита 60000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также ответчику был открыт счёт для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключённым договором. В соответствии с Условиями, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счёт кредита, предоставляемого Сбербанком России с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев под 19 % годовых на условиях, определённых Тарифами Сбербанка. ПАО «Сбербанк России» обязался ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчёты по карте с указанием совершённых по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Ответчик в свою очередь взял на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за его использование по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с чем, у ответчика за период с 17.08.2015 г. по 25.04.2016 г. образовалась взыскиваемая задолженность. До обращения в суд с иском Банк направил заёмщику требование, предупредив о необходимости исполнения обязательств. На основании изложенного, истец просит взыскать с Тукалова Д.Н. в свою пользу задолженность по кредитному договору № в общем размере 60304 руб. 05 коп., в составе: основной долг – 50979 руб. 10 коп., проценты – 6715 руб. 54 коп., неустойка по основному долгу – 2609 руб. 41 коп., и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2009 руб. 12 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещённого надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении истец изложил свою просьбу о рассмотрении настоящего дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Тукалов Д.Н., извещённый судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со статьёй 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из доказательств в материалах дела судом установлено, что 27 января 2012 года Тукалов Д.Н. обратился с заявлением в отделение открытого акционерного общества «Сбербанк России», в последствие переименованного в публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк) об открытии ему счёта и выдачи кредитной карты ОАО «Сбербанк России» MasterCard Credit Momentum. Он за своей подписью был ознакомлен с информацией и расчётом полной стоимости кредита, согласно которым кредитный лимит по кредитной карте MasterCard Credit Momentum составляет 60000 руб. 00 коп., срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчёта, полная стоимость кредита – 20,50% годовых. Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» был Тукаловым Д.Н. получен.

При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербака России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России».

Банк открыл счёт карты на имя Тукалова Д.Н. №, выпущена кредитная карта MasterCard Credit Momentum № (первоначальный №) с лимитом кредита 60000 руб. 00 коп., полученная ответчиком по мемориальному ордеру от 27 апреля 2012 года.

То есть, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента Тукалова Д.Н., изложенной в его заявлении от 27 апреля 2012 года, и тем самым заключил договор о предоставлении кредитной банковской карты по Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка на выпуск и обслуживание банковский карт, к которым Тукалов Д.Н. присоединился.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами настоящего спора путём акцепта банком оферты Тукалова Д.Н. был заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Данный договор имеет смешанную правовую природу, одновременно включая в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта. В связи с чем, к спорным правоотношениям в соответствии с пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации применимы нормы глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту. Исходя из статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такового платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

На основании статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России операции, совершённые по карте, оплачиваются за счёт кредита, предоставляемого ОАО «Сбербанк России» с одновременным уменьшением лимита кредита. Банк ежемесячно формирует и предоставляет держателю карты отчёты по карте с указанием совершённых по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах допустимого лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (пункты 4.1.2. - 4.1.4, 5.2.8. Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, при этом за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (пункты 3.5, 3.9 Условий).

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме: открыл на имя ответчика счёт кредитной карты № с предоставлением возможности кредитования счёта на сумму до 60000 рублей, выдал ответчику банковскую карту MasterCard Credit Momentum.

С использованием обозначенной выше банковской кредитной карты ответчик Тукалов Д.Н. осуществлял получение кредитных денежных средств, использовал предоставленный ему лимит кредитования для осуществления безналичных расчётов. Данное обстоятельство подтверждается детализированной выпиской по счёту №. В выписке по счёту отражены операции по банковской карте, выданной Тукалову Д.Н., по снятию и поступлению на счёт денежных средств, распределению поступивших денежных средств.

Вместе с тем, судом установлено, что Тукалов Д.Н., получив кредитные денежные средства с помощью банковской карты, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими за весь период пользования им банковской картой исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения на счёт банковской карты обязательных ежемесячных платежей.

Обстоятельства нарушения ответчиком своих обязательств усматриваются из данных, содержащихся в той же выписке по указанному счёту, которая по своему содержанию является также расчётом задолженности ответчика перед Банком.

В результате у ответчика Тукалова Д.Н. образовалась просроченная задолженность по возврату Банку кредитных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом, а также уплате пени, установленных условиями договора.

Ответчику было направлено Банком 22 марта 2016 года требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 22 апреля 2016 года. Однако, обязанность по возврату задолженности заемщиком исполнена не была.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств перед Банком по возврату заёмных денежных средств и уплате процентов за пользование ими ответчик не представил.

Учитывая, что Тукалов Д.Н. нарушил свои обязательства по своевременному возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами, предусмотренные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, у него в силу вышеуказанных условий договора возникла обязанность по уплате неустойки, предусмотренной принятыми заёмщиком условиями кредитования.

Указанные обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в силу закона и условий договора, заключённого сторонами, являются основанием для удовлетворения требований истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и взыскании неустойки, предусмотренными условиями договора. Законных оснований для освобождения ответчика от уплаты договорной неустойки не имеется.

Проверяя сумму кредитной задолженности Тукалова Д.Н. перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных договором.

Размер задолженности Тукалова Д.Н. перед Банком составляет за период с 17 августа 2015 года по 25 апреля 2016 года - 60304 руб. 05 коп., в составе: основной долг – 50979 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 6715 руб. 54 коп., неустойка по основному долгу – 2609 руб. 41 коп.

При изложенных обстоятельствах и в соответствии с указанными нормами материального права и условий договора, суд приходит к выводу, что исковые требования истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» по взысканию с ответчика Тукалова Д.Н. задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи международной кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии со статей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 2009 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №) ░░ 27 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░ 60304 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 50979 ░░░. 10 ░░░., ░░░░░░░░ – 6715 ░░░. 54 ░░░., ░░░░░░░░░ – 2609 ░░░. 41 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2009 ░░░. 12 ░░░., ░░░░░ 62313 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.