Решение по делу № 2-405/2016 от 05.07.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2016 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края РФ в составе председательствующего судьи Захаровой Л.В.

при секретаре Ищенко Е.П.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-405/2016 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Б.В.П., М.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ    

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратились в суд с иском к Б.В.П., М.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, мотивируя требования тем, что ПАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № 79640 от 07.08.2014 г. Б.В.П. кредит в сумме 77000 рублей под 25,50% годовых. В обеспечение исполнения условий Кредитного договора ответчиком было предоставлено поручительство М.А.А. Ответчик Б.В.П. неоднократно допускала ненадлежащее исполнение обязательств по договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов. Длительным ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора Банку причинен существенный ущерб. Как следует из договора поручительства и ст. ст. 323,361,363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед Банком солидарно с ответчиком в равном с ним объеме. В силу положений ст. ст. 811,819 ГК РФ и условий Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и неустоек. По состоянию на 04.06.2016 г. задолженность ответчика по Кредитному договору составила 80609 рублей 15 копеек, в том числе:

- задолженность по неустойке 1183,24 рублей,

- проценты за кредит 11422,90 рублей,

- ссудная задолженность 68003,01 рублей. В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, Банк просит взыскать солидарно с ответчиков Б.В.П. и М.А.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» указанную задолженность. Учитывая, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки являются существенными, в соответствии со ст. 450 ГК РФ Кредитный договор подлежит расторжению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, также, просят взыскать солидарно с Б.В.П. и М.А.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 7309,14 рублей.

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, а поэтому суд полагает рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Б.В.П. иск признала, пояснила, что кредит получала, в обеспечение иска предоставила поручительство М.А.А., с ее согласия. В течение 5 месяцев не уплачивала кредит, так как она и супруг остались без работы. Сумму задолженности не оспаривает. Просит долг отнести на нее одну.

Ответчик М.А.А. иск не признала, поскольку из-за финансовых трудностей нет возможности оплачивать кредит. Кроме того, договор поручительства она (М.А.А.) подписывала не одновременно с заемщиком Б.В.П., а позднее, просит вывести ее из поручителей.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 07.08.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и Б.В.П. заключен кредитный договор № 79640, по которому Банк предоставил заемщику на цели личного потребления кредит в сумме 77 000 рублей под 25,50% годовых, на срок 60 месяцев, с даты фактического предоставления, что подтверждается кредитным Договором.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по перечислению денежных средств заемщику выполнил, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита, копией лицевого счета заемщика, не оспаривается ответчиком Б.В.П.

В соответствии с пунктом 8 Кредитного договора № 79640 погашение кредита

осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.2)

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1).

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п.12 Кредитного договора №79640, являющегося одновременно Индивидуальными условиями кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

В суде установлено, что заемщиком Б.В.П. по договору займа, где предусмотрено возвращение займа по частям, допущено нарушение обязательства по ежемесячному погашению основного долга и процентов, платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме, за что начислена неустойка в размере 1 183 рубля 24 копейки, то есть заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные Кредитным договором, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица- предъявить аналогичные требования поручителю.

Судом установлено, что сумма задолженности по Кредитному договору по состоянию на 04 июня 2016 года составила: 80 609 рублей 15 копеек (в том числе: ссудная задолженность – 68003 рубля 01 копейка; задолженность по неустойке – 1183 рубля 24 копейки; проценты за кредит – 11 422 рубля 90 копеек).

В соответствии с п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору поручительства гражданки РФ М.А.А..

В соответствии с п. 2.1 и п.2.2 договора поручительства №6.21071512126647430398 от 07.08.2014 г., поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поскольку заемщик Б.В.П. ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита, которое обеспечено поручительством М.А.А., то в силу ст. 363 ГК РФ заемщик и поручитель должны отвечать перед кредитором солидарно.

Доводы ответчика поручителя М.А.А. о том, что у нее нет возможности оплачивать кредит за заемщика, не могут быть приняты судом, так как, согласно договору поручительства, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, в солидарном порядке.

Доводы ответчика поручителя М.А.А. о том, что договор поручительства ей подписан не одновременно с подписанием договора заемщика, поэтому она не должна нести ответственность перед Банком, не могут быть приняты судом, так как договор поручительства датирован 07.08.2014 года, принадлежность подписи в данном договоре поручительства М.А.А. в суде подтвердила.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик М.А.А. как поручитель должна нести ответственность перед Банком за ненадлежащее исполнение заемщиком Б.В.П. обязательств по Кредитному договору № 79640.

А поэтому суд полагает взыскать с ответчиков заемщика Б.В.П. и поручителя М.А.А. в пользу Банка кредитную задолженность в сумме 80 609 рублей 15 копеек в солидарном порядке.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В суде достоверно установлено, что в связи с нарушением условий кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, ответчикам Б.В.П. и М.А.А. были направлены требования о досрочном погашении кредита по указанным ими адресам, которые были направлены простым почтовым отправлением. Однако ответчики задолженность по кредитному Договору не оплачивают.

    Учитывая размер суммы просроченных ответчиком Б.В.П. платежей и длительность периода просрочки, суд считает, что ответчиком Б.В.П. существенно нарушены условия кредитного договора №79640 от 07.08.2014 года, поэтому имеются основания для расторжения указанного договора.

    При таких обстоятельствах суд полагает удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №79640 от 07.08.2014 года, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Б.В.П..

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца возврат госпошлины в сумме 7309 рублей 14 копеек, так как согласно платежного поручения № 672783 от 24.06.2016 г. данная сумма уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, а в соответствии с Кредитным договором и Договором поручительства, заемщик и поручитель возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Б.В.П., М.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и взыскании судебных расходов -удовлетворить.

Взыскать с Б.В.П., М.А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» кредитную задолженность в сумме 80 609 (восемьдесят тысяч шестьсот девять) рублей 15 копеек (в том числе: ссудную задолженность 68003 рубля 01 копейку, проценты за кредит -11422 рубля 90 копеек, неустойку 1183 рубля 24 копейки), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7309 (семь тысяч триста девять) рублей 14 копеек – в солидарном порядке.

Расторгнуть Кредитный договор № 79640 от 07.08.2014 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Б.В.П..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с подачей через Саянский районный суд.

Председательствующий                Л.В.Захарова