Решение от 21.12.2023 по делу № 33-23889/2023 от 05.12.2023

УИД: 03RS0012-01-2023-001726-45

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-23889/2023 (№ 2-1531/2023)

21 декабря 2023 г.                                       г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                         Анфиловой Т.Л.,

судей                                     Валиуллина И.И.,

     Рамазановой З.М.,

при секретаре                             Иванкиной А.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО СК «Газпром страхование» на решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 25 сентября 2023 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан                Анфиловой Т.Л., судебная коллегия

      УСТАНОВИЛА:

Томарова И.А. обратилась в суд с иском к ООО СК «Газпром страхование» о взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, мотивируя следующим. 21 сентября 2018 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Томаровой И.А. заключен договор по ипотечному страхованию, в подтверждение чего был выдан Полис по ипотечному страхованию №... от 21 сентября 2018 года, который подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ № 3 (далее «Полисные условия») и «Правилами комплексного ипотечного страхования» ООО СК «ВТБ Страхование» (далее «Правила». Полисные условия прилагаются к настоящему Полису и являются его неотъемлемой частью. Положения Полиса и Полисных условий имеют приоритет перед положением Правил. Настоящий Полис выдан на основании письменного заявления Страхователя. Страхователь по полису - Томарова И.А. Выгодоприобретатель 1 - Банк ВТБ (публичное акционерное общество). Согласно п. 1.2 Полиса в рамках «личного страхования» застрахованным является Томарова И.А. - «% Застрахованного»: 100%. Застрахованные риски: 1. Смерть в результате несчастного случая и/или болезни. 2. Инвалидность I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни. дата ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «Газпром страхование». В октябре 2021 года в период действия договора страхования застрахованному Томаровой И.А. был установлен диагноз рак левой молочной железы С50.4, в связи с чем в последующем 14.03.2022 г. установлена инвалидность II группы (справка МСЭ-2021 №...), то есть наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования. Факт наступления страхового случая и обязанности ответчика произвести истцу страховую выплату подтверждается вступившим в законную силу решением суда. Решением Кумертауского межрайонного суда РБ от 12 января 2023 года с ООО СК «Газпром страхование» в пользу Томаровой И.А. взыскано страховое возмещение в размере 1 854 238,53 руб. путем зачисления на счет Томаровой И.А. в Банке ВТБ (ПАО) выгодоприобретателя по полису ипотечного страхования, штраф в размере 927 119, 26 руб., компенсация морального вреда в размере 10 000 руб. Решением суда установлено, что 9 августа 2022 года ответчиком получено заявление Томаровой И.А. о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Также с заявлением были представлены документы, предусмотренные договором и Правилами страхования. Каких-либо уведомлений о недостаточности представленных документов от ответчика не поступало. Выплата страхового возмещения в нарушение условий договора страхования не была произведена ответчиком.

Согласно пункт 8.2 Полисных условий «Страховая выплата производится Страховщиком в течение 30 дней со дня поступления документов, указанных в п. 7 Полисных условий». Заявление о выплате страхового возмещения получено ответчиком 9 августа 2022 года. Срок для осуществления страхового возмещения истек 8 сентября 2022 года. 19 апреля 2023 года выплата страхового возмещения произведена ответчиком только на основании исполнительного листа, предъявленного истцом к исполнению, что подтверждается Выпиской по счету (19.04.2023г. взыскание по ИД № №... от 7.03.2023 г., №..., Кумертауский межрайонный суд РБ. Рег.номер №... от 10.03.2023. без НДС. ООО СК «Газпром страхование»).

Период просрочки исполнения денежного обязательства составил с 9.09.2022 г. по 19.04.2023 г. (223 дня).

Положениями ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства.

Размер страхового возмещения, подлежащего выплате ответчиком по заявлению истца, составил 1 854 238,53 руб., проценты по правилам статьи 395 ГК РФ за период с 09 сентября 2022 года по 19 апреля 2023 года составил 85 218,77 руб.

23 июля 2023 года был заключен договор об оказании юридических услуг, по которому истцом была оплачена сумма в размере 15 000 руб. за составление настоящего искового заявления.

На основании изложенного, истец Томарова И.А. просила взыскать с ООО СК «Газпром страхование» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 85 218,77 руб., штраф по Закону «О защите прав потребителей» в размере 50 % от взысканной суммы, моральный вред в размере 15000 руб., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 15000 руб. по подготовке настоящего искового заявления.

Обжалуемым решением Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 25 сентября 2023 г. исковые требования Томаровой И.А. удовлетворены частично. С Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром страхование» в пользу Томаровой И.А. взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 85 218,77 руб., штраф 42 609,39 руб., расходы по оплате услуг представителя 15 000 руб., в доход бюджета ГО г. Кумертау государственная пошлину в размере 2756,56 руб. В удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда - отказано.

В апелляционной жалобе ООО СК «Газпром страхование» просит решение суда отменить, в случае принятия решения о взыскании неустойки снизить размер неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1                    ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив доводы жалобы, выслушав представителя ООО СК «Газпром страхование» Х.М.В.., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что решением Кумертауского межрайонного суда РБ от 12 января 2023 г. по делу 2-2112/2022 с ООО СК «Газпром страхование» в пользу Томаровой И.А. взыскано страховое возмещение в размере 1854238,53 руб. путем зачисления на счет Томаровой И.А. в Банке ВТБ (ПАО) выгодоприобретателя по полису ипотечного страхования, штраф в размере 927 119, 26 руб., компенсация морального вреда в размере 10 000 руб.

    При рассмотрении дела судом установлено, что 21 сентября 2018 г. на основании заявления истца между ООО СК «ВТБ Страхование» (в настоящее время ООО СК «Газпром страхование») и истцом (Томаровой И.А.) был заключен договор по ипотечному страхованию, истцу был выдан Полис по ипотечному страхованию №... от 21.09.2018 (далее Полис), который подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ № 3 (далее Полисные условия) и «Правилами комплексного ипотечного страхования» ООО СК «ВТБ Страхование» (далее Правила), которые прилагаются к Полису и являются его неотъемлемой частью. Согласно Полису страхователем и застрахованным лицом в размере 100% является Томарова И.А., а выгодоприобретателем – Банк ВТБ «ПАО». Кредитный договор №... от дата, размер кредита 1 785 000 руб. под 9,6%, срок 242 месяца, аннуитетный платеж 16 755,28 руб., целевое назначение на покупку недвижимости, заёмщиком является страхователь Томарова И.А. , кредитором - Банк ВТБ (ПАО). Согласно 1.2, 2, 2.1, 3, 3.1.3, 3.3 Полиса в рамках «личного страхования» застрахованным лицом является страхователь Томарова И.А. в размере 100%. Застрахованные риски: 1. Смерть в результате несчастного случая и/или болезни. 2. Инвалидность I и II группы в результате несчастного случая и/или болезни. Договор по личному страхованию действует с 00 часов 00 минут 21 сентября 2018 года в течение 242 месяцев. Страховая сумма по личному страхованию на дату заключения договора составляет 1963500 руб., на каждый поселяющий страховой период - определяется графиком, приведенным в приложении №1 к Полису.

Согласно п.8.2 Полисных условий страховая выплата производится Страховщиком в течение 30 дней со дня поступления документов указанных в п. 7 Полисных условий.

3 ноября 2021 г. Томаровой И.А было впервые диагностировано заболевание и поставлен заключительный диагноз: ..., дата установления диагноза - дата, и назначено лечение, хирургическая операция дата г., химиотерапия 4 курса: с 14 по 17 января, 4 и 25 февраля, 23 марта, и лучевое лечение с 18 апреля по 30 мая 2022 года.

30 июля 2022 года истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, и требованием о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы в соответствии с Полисными условиями.

19 августа 2022 года письмом №... ответчик отказал истцу в признании данного случая страховым и выплате страхового обеспечения, мотивированное тем, что жизнь и трудоспособность истца не застрахованы на период с 21 сентября 2021 г. Истец просрочил срок уплаты очередного взноса, 31 января 2022 г. ответчик уведомил истца об оплате страхового взноса.

Суд пришел к выводу, что получение Томаровой И.А. подтверждающих документов об установлении инвалидности 14 марта 2022 г., то есть после прекращения действия договора страхования в связи с его расторжением по инициативе ответчика, имевшим место 31 января 2022 г., не может служить основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по заболеванию, ставшему основанием для установления истцу 2 группы инвалидности, а также учитывая его существование вне зависимости от его документального оформления, и взыскал с ответчика страховую выплату в сумме 1 854 236,53 руб., а также штраф в размере 927 119, 26 руб.

Кроме того, судом установлен факт нарушения ответчиком имущественных прав истца, являющегося потребителем, выразившееся в невыплате страховой сумму по договору страхования, в связи с чем, с учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, а также требований справедливости и разумности суд взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

    Указанные обстоятельства не требуют доказывания при рассмотрении настоящего дела.

    Таким образом, выплата страхового возмещения в соответствии с пунктом 8.2 Полисных условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования банков группы ВТБ №3 (далее Полисные условия) страховая выплата производится страховщиком в течение 30 дней со дня поступления документов, указанных в п. 7 Полисных условий.

Учитывая, что заявление о выплате страхового возмещения получено ответчиком 9 августа 2022 года, срок для осуществления страхового возмещения истек 8 сентября 2022 года.

Выплата страхового возмещения произведена ответчиком на основании исполнительного листа, предъявленного истцом к исполнению, 19 апреля 2023 года, что подтверждается выпиской по счету.

Следовательно, период просрочки исполнения денежного обязательства составил с 9 сентября 2022 года по 19 апреля 2023 года - 223 дня.

Руководствуясь ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании процентов в размере 85 218,77 руб.

С таким выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может по следующим обстоятельствам.

Пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательств (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37).

Так, согласно правовой позиции, содержащейся в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца 1 пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, то положения пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами. На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, предусмотренная законом или договором неустойка и проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, как последствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства имеют единую природу, являются взаимоисключающими, в силу чего проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, не могут быть применены к суммам неустойки или судебной неустойки независимо от того, подлежит ли неустойка уплате в добровольном порядке или взыскана по решению суда.

Соответственно, не подлежат применению проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, также к суммам штрафа и пени.

На основании изложенного, поскольку за нарушение обязательства по возврату денежных средств в срок кредитным договором предусмотрена неустойка, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ противоречит положениям действующего законодательства, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу об изменении решения суда.

    При этом судом обоснованно установлен факт нарушения ответчиком имущественных прав истца, являющегося потребителем, выразившееся в невыплате страховой суммы по договору страхования. Выплата страхового возмещения в соответствии с пунктом 8.2 Полисных условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования банков группы ВТБ №3 (далее Полисные условия) страховая выплата производится страховщиком в течение 30 дней со дня поступления документов, указанных в п. 7 Полисных условий.

    Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

    При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

    Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

    Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 16 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного 27 декабря 2017 года, в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абзацем 2 пункта 13 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Как следует из договора ипотечного страхования №... от дата страховая премия за период с 21.09.2021 по 20.09.2022 в части личного страхования составляет 7 528 руб.

Заявление о выплате страхового возмещения получено ответчиком 9 августа 2022 года, срок для осуществления страхового возмещения истек 8 сентября 2022 года.

Учитывая вышеприведенные нормы права, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами по правилам статьи 395 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.09.2021 ░░ 20.09.2022 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 7 528 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 2).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 34 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 23, ░░░░░░ 5 ░░░░░░ 28, ░░░░░░░ 30 ░ 31 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - 7 528 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ №2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 764 ░░░.= (7 528░ 50%).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 85 218 ░░░. 77 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 42 609 ░░░. 39 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 756 ░░░. 56 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 528 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 764 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░

░░░░░░░ 400 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2023 ░.

░░░░░░░: ░░░░░ 1-░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.