Решение по делу № 33-13235/2024 от 30.07.2024

УИД61RS0053-01-2023-000521-37

Судья И.Г. Прохорова Дело № 33-13235/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 августа 2024 г.                             г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Калашниковой Н.М.,

Судей Гросс И.Н., Быченко С.И.,

при секретаре Сухомлиновой П.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-518/2024 по иску Стрельченко Валентины Викторовны к ПАО "Группа Ренессанс Страхование", третье лицо- финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климов В.В., ООО "Ашан", о взыскании компенсации морального вреда, по апелляционным жалобам Стрельченко Валентины Викторовны, ПАО "Группа Ренессанс Страхование" на решение Семикаракорского районного суда Ростовской области от 9 ноября 2023 года, заслушав доклад судьи Калашниковой Н.М., судебная коллегия

установила:

Стрельченко В.В. обратилась в суд с иском к ПАО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании компенсации морального вреда в размере 3 000 000 рублей, указав, что она как сотрудник ООО «Ашан» была застрахована ПАО "Группа Ренессанс Страхование" на оснвоании договора от 25.01.2021 № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от несчастных случаев и болезней.

7.04.2022 истец обратилась в ПАО "Группа Ренессанс Страхование" с заявлением о страховом случае, в связи с установлением ей диагноза критического заболевания-ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА

8.04.2022 ПАО "Группа Ренессанс Страхование" отказалось признать случай страховым, указав, что критическое заболевание Стрельченко В.В. возникло до заключения Договора страхования.

22.04.2022 Стрельченко В.В. направила в ПАО "Группа Ренессанс Страхование" претензию, которая оставлена без удовлетворения.

27.07.2022 истец обратилась к финансовому уполномоченному, решением которого №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 6.09.2022 с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Стрельченко В.В. взыскано страховое возмещение в размере 300000 руб.

4.10.2022 указанное решение обжаловано ответчиком.

5.10.2022 по ходатайству страховщика срок исполнения решения №УНОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 6.09.2022 был приостановлен до рассмотрения по существу спора заявленного перед судом.

12.01.2023 решением Семикаракорского районного суда Ростовской области в удовлетворении требований ПАО "Группа Ренессанс Страхование" об отмене решения финансового уполномоченного было отказано, решение суда вступило в законную силу- 28 февраля 2023 года.

24.03.2023 ответчик уведомлен о возобновлении с 28 февраля 2023 года исполнения решения финансового уполномоченного №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 6.09.2022.

Так как, ПАО "Группа Ренессанс Страхование" не исполняло решения финансового уполномоченного, Стрельченко В.В. обратилась к финансовому уполномоченному для получения исполнительного удостоверения, которое 10.04.2023 было направлено в адрес Главного судебного пристава по г.Москве.

Так как, ПАО "Группа Ренессанс Страхование" был нарушен срок на осуществление страховой выплаты, предусмотренный Правилами страхования, Стрельченко В.В. обратилась с требованием о взыскании компенсации морального вреда в размере 3 000 000 рублей

Страховая выплата в сумме 300 000 руб. переведена Стрельченко В.В., на основании платежного поручения №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН только 18.10.2023 года, после обращения истца с настоящим иском.

При рассмотрении данного спора, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Климов В.В., а также ООО "Ашан" привлечены в качестве третьих лиц.

Решением Семикаракорского районного суда Ростовской области от 9 ноября 2023 года с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Стрельченко В.В. взыскана компенсация морального вреда в сумме 150 000 руб.

Также суд взыскал с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" госпошлину в сумме 300 руб.

В апелляционной жалобе и дополнении к ней Стрельченко В.В. просит изменить решение суда и взыскать с ответчика штраф в сумме 75000 руб., полагая неправомерными выводы суда о том, что ответчик 7, а не 17 месяцев уклонялся от выплаты страхового возмещения. Излагая обстоятельства спора и повторяя доводы иска, Стрельченко В.В. настаивает на особом цинизме ответчика с учетом тяжести выявленного у истца заболевания, в связи с чем, установленный судом размер компенсации морального вреда не отвечает требованиям разумности и является незначительным.

ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в апелляционной жалобе просит об отмене решения суда и об отказе в иске, указывая, что судом не установлена вина в действиях страховщика в несвоевременной выплате страхового возмещения, а также ссылаясь на недоказанность того, что Стрельченко В.В. обращалась по вопросу принудительного исполнения решения финансового уполномоченного. При определении размера компенсации морального вреда суд не принял во внимание требования разумности и справедливости.

В заседании суда апелляционной инстанции стороны и третьи лица не явились, извещены о времени и месте рассмотрении дела, в связи с чем, дело рассмотрено в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК Российской Федерации законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 23 Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" ( далее Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ) решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения данного решения, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Срок исполнения решения финансового уполномоченного устанавливается данным решением с учетом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение, не может быть менее десяти рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать тридцать календарных дней после дня вступления в силу данного решения ( п. 2 ст. 23 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ ).

В силу п. 2 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.

Согласно п. 2 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ финансовая организация при обращении в суд вправе направить финансовому уполномоченному ходатайство о приостановлении исполнения его решения с приложением документов, подтверждающих обращение финансовой организации в суд. При получении указанного ходатайства и прилагаемых к нему документов финансовый уполномоченный в течение пяти рабочих дней принимает решение о приостановлении исполнения решения, оспариваемого финансовой организацией, до дня вступления в законную силу судебного постановления, которым дело разрешается по существу, судебного постановления о прекращении производства по делу или об оставлении заявления финансовой организации без рассмотрения либо до дня, следующего за днем истечения срока для обжалования судебного постановления об отказе в принятии (о возвращении) заявления финансовой организации, а если оно было обжаловано финансовой организацией, до дня вступления в законную силу постановления суда апелляционной инстанции, которым судебное постановление об отказе в принятии (о возвращении) заявления финансовой организации оставлено без изменения.

В силу п. 1 ст. 24 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции 25.01.2021 года между ООО "АШАН" и АО страховая компания "Ренессанс здоровье" заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней работников № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

В период действия указанного договора у истца Стрельченко В.В., как работника ООО "АШАН" выявлено заболевания, которое послужило основанием для установления 1 группы инвалидности.

В добровольном порядке ПАО "Группа Ренессанс Страхование" выплату страхового возмещения не произвело, посчитав случай не страховым, поскольку критическое заболевание начало развиваться до даты начала действия Договора страхования, что согласно Правилам страхования, является исключением из страхового покрытия.

27 июля 2022 года, Стрельченко В.В. обратилась к финансовому уполномоченному о взыскании страховой выплаты по договору добровольного страхования в размере 300 000 руб., неустойки за нарушение рока страховой выплаты в размере 300 000 руб.

Решением финансового уполномоченного Климова В.В. от 6 сентября 2022 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН требования Стрельченко В.В. о взыскании с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" страховой выплаты до договору добровольного страхования удовлетворены, с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу Стрельченко В.В. взыскана страховая выплата в сумме 300 000 руб., требования о взыскании неустойки за нарушение срока страховой выплаты оставлено без рассмотрения.

ПАО "Группа Ренессанс Страхование" не согласившись с решением финансового уполномоченного Климова В.В. от 6 сентября 2022 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, обратилось в Семикаракорский районный суд Ростовской области с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного.

11 октября 2022 года финансовым уполномоченным по обращению ПАО "Группа Ренессанс Страхование" принято решение о приостановлении срока исполнения решения от 6 сентября 2022 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН до вынесения судом решения по заявлению и его обжалования.

Решением Семикаракорского районного суда Ростовской области от 12 января 2023 года, ПАО "Группа Ренессанс Страхование" отказано в отмене решения финансового уполномоченного от 6 сентября 2022 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН и установлено, что в представленных медицинских документах отсутствуют какие-либо сведения о направлении Заявителя в ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА в 2020 году, что свидетельствует об отсутствии у врачей подозрений на наличие у Заявителя ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА, в связи с чем, отсутствует причинно-следственная связь между травмой груди и выявленным ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА. Именно поэтому Потребителя, следует считать больным ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА с 15 марта 2021 года, когда было получено достаточно результатов исследований для постановки диагноза.

В связи с вступлением в законную силу указанного решения суда 28.02.2023г. окончился срок приостановления исполнения решения финансового уполномоченного от 6 сентября 2022 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, и ПАО "Группа Ренессанс Страхование" должно было в срок до 15 марта 2023 года произвести выплату Стрельченко В.В. - 300 000 руб.

ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в добровольном порядке выплату Стрельченко В.В. 300 000 руб.-не произвело.

3 апреля 2023 года, финансовым уполномоченным Стрельчен- ко В.В. было выдано удостоверение № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о принудительном исполнения решения от 6 сентября 2022 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, которое было получено 4 апреля 2023 года.

10 апреля 2023 года, Стрельченко В.В. направила в адрес Главного Управления Федеральной службы судебных приставов по г.Москве удостоверение № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 3 апреля 2023 года, и просила службу судебных приставов об исполнении решения финансового уполномоченного в кратчайшие сроки, так как имеет критическое заболевание -ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА. Получение указанного почтового отправления подтверждено уведомлением - удостоверением № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 3 апреля 2023 года.

Решение финансового уполномоченного от 6 сентября 2022 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН исполнено ПАО "Группа Ренессанс Страхование" только 18 октября 2023 года, что подтверждено платежным поручением №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Суд, разрешая заявленные Стрельченко В.В. исковые требования, проанализировал представленные сторонами доказательства в их совокупности и, руководствуясь ст. 61 ГПК Российской Федерации, положениями Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст.ст. 151, 1101 ГК Российской Федерации, разъяснениями, данными Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", исходил из того, что ПАО "Группа Ренессанс Страхование" допустило просрочку исполнения решения финансового уполномоченного от 6 сентября 2022 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в период с 15 марта 2023 года до 18 октября 2023 года, то есть на протяжении 7 месяцев, что дает истцу как потребителю право требовать компенсацию морального вреда.

С учетом достоверной доказанности материалами дела того факта, что ПАО "Группа Ренессанс Страхование" умышленно уклонилось от исполнения своих обязательств по договору страхования, а затем использовало все предоставленные ему законом процессуальные возможности для неисполнения законного и обоснованного решения финансового уполномоченного, в том числе на протяжении 7 мес., с момента вступления в законную силу решения Семикаракорского районного суда от 12 февраля 2023 года, принимая во внимание наличие у истца Стрельченко В.В. документально подтвержденного критического заболевания-ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА, при котором повышенное напряжение психологического состояние организма, связанного со стрессом, в связи с невозможностью получить страховую выплату в сумме 300 000 руб., является неблагоприятным фактором, усугубляющим тяжесть причиненных физических и нравственных страданий, учитывая индивидуальными особенностями личности Стрельченко В.В., которой более 2-х лет назад был установлен диагноз- ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА, учитывая фактические обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, исходя из финансового положения ПАО "Группа Ренессанс Страхование", а также требований соразмерности компенсации морального вреда последствиям нарушения прав Стрельченко В.В., суд определил размер компенсации морального вреда, причиненного истцу действиями ответчика, в размере 150 000 руб.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции.

Доводы апелляционных жалоб о несогласии с размером взысканной судом компенсации морального вреда, не является основанием для отмены судебного акта, поскольку компенсация морального вреда не поддается точному денежному подсчету, она не может в полной мере возместить причиненные физическому лицу нравственные и (или) физические страдания, а признана лишь в максимально возможной мере компенсировать последствия, понесенных данным лицом нравственных или физических страданий.

В силу положений, закрепленных в ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, определение размера компенсации морального вреда находится в компетенции суда и разрешается судом в каждом конкретном случае с учетом характера спора, конкретных обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах определенный судом первой инстанции размер компенсации морального вреда в размере 150000 рублей судебная коллегия находит соответствующим принципу разумности и справедливости, правовых оснований для его изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Доводы жалобы ответчика о том, что судом не была установлена вина ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в причинении нравственных и моральных страданий отклоняется судебной коллегией, поскольку исследованными судом материалами дела подтверждено явное затягивание срока выплаты страхового возмещения с даты принятия решения финансовым уполномоченным.

Доводы жалобы истца о том, что судом ошибочно определен период задержки выплаты страхового возмещения, основаны на неправильном толковании норм материального права и без учета того исполнение решения финансового уполномоченного было приостановлено, в связи с чем не могут служить основанием для пересмотра размера взысканной компенсации морального вреда.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку в досудебном порядке Стрельченко В.В. к ПАО "Группа Ренессанс Страхование" о взыскании компенсации морального вреда не обращалась, то у ПАО "Группа Ренессанс Страхование" отсутствовала возможность в добровольном порядке выплатить сумму компенсации морального вреда и оснвоании для применения к ответчику штрафных санкций, вопреки доводам жалобы Стрельченко В.В. у суда не имелось.

В целом доводы апелляционных жалоб как истца, так и ответчика о ненадлежащей оценке представленных доказательств, не содержат обстоятельств, которые не были бы проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта, влияли на обоснованность и законность постановленного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, по существу сводятся к иному толкованию норм материального права.

Оснований для иного применения норм материального права у суда апелляционной инстанции не имеется, поскольку выводы суда первой инстанции полностью соответствуют обстоятельствам данного дела, нарушений норм материального и процессуального права, приведших к неправильному разрешению спора, судом не допущено, и спор по существу разрешен верно.

Обстоятельств, влекущих безусловную отмену решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебной коллегией не установлено.

Руководствуясь статьями 328,329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Семикаракорского районного суда Ростовской области от 9 ноября 2023 года оставить без изменения, апелляционные жалобы Стрельченко Валентины Викторовны, ПАО "Группа Ренессанс Страхование" - без удовлетворения.

Председательствующий

Суд

Мотивированное определение изготовлено 21 августа 2024 года