Решение по делу № 2-158/2023 (2-1718/2022;) от 15.11.2022

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

<дата>

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Федосовой А.А., Кузьменко Т.А., Федосову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском к ответчику Федосовой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Свои требования мотивирует тем, что между банком и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте <...>.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от <дата>. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п<...> индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом <...>% годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее <...> календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом <...> индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере <...>% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38 738,15 рублей.

Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик ФИО2, <дата> г.р., умерла <дата>. Федосова А.А. является предполагаемым наследником умершего заемщика ФИО2, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам заемщика. Истцом получены сведения о том, что после смерти заемщика открыто наследственное дело №.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на <дата> в размере 38738,15 руб., в том числе просроченные проценты - 8241,15 руб., просроченный основной долг - 30497 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7362,14 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Федосова А.А., привлеченные к участию в деле определением суда от <дата> (л.д.<...>) - Кузьменко Т.А., Федосов А.М., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с положениями ст. 153 Гражданского Кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 850 Гражданского Кодекса РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Судом установлено, что <дата> ФИО11 было заполнено заявление на получение кредитной карты (л.д.<...>), в котором она просила открыть ей счет и выдать кредитную карту. Заявление заполнено и подписано ФИО12 а также подписано представителем банка. Тем самым она выразила свое согласие на заключение с ней договора по выдаче кредитной карты на условиях, указанных в информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, с которыми она ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от <дата>. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания карты (л.д.<...>) лимит кредита составляет <...> процентная ставка по кредиту – <...>

Условие договора о предоставлении кредита под проценты <...>% годовых) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами.

Кредитный договор никем не оспорен, является действительным.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты <...> календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом <...> индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере <...>% годовых.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что ФИО2 фактически была получена кредитная карта, осуществлено ее активирование, а в последующем производилось списание денежных средств, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Сбербанка России.

Таким образом, из предоставленных суду документов, следует, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. В свою очередь, заемщик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнила, чем нарушила условия договора.

Истец представил суду расчет образовавшейся задолженности <...> согласно которому сумма основного долга составляет 38738,15 руб., в том числе просроченные проценты - 8241,15 руб., просроченный основной долг - 30497 рублей. Судом представленный расчет проверен, признан верным. Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из свидетельства о смерти (л.д<...> <дата> ФИО2 умерла.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно сведениям <...> после смерти ФИО2 последовавшей <дата>, имеется одно открытое наследственное дело № (л<...>).

В силу ст.1142 ч.1 Гражданского Кодекса РФ дети, супруг наследодателя являются наследниками первой очереди.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из представленной в материалы дела копии наследственного дела № (<...>) после смерти ФИО2, последовавшей <дата>, с заявлениями о принятии наследства по всем основаниям обратились дочь Федосова А.А., супруг Федосов А.М., дочь Кузьменко Т.А.

<дата> банком направлено ФИО3, а также нотариусу, требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора (л.д<...>).

<дата> нотариусом направлено ответчикам извещение о получении претензии банка, свидетельствующая о наличии обязательств наследодателя по кредитным договорам (л.д<...>). Претензия приобщена нотариусом к наследственному делу. В добровольном порядке требование банка ответчиками не исполнено, каких-либо доказательств в материалы дела не представлено.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского Кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно выпискам <...> ФИО2 на день смерти, последовавшей <дата>, являлась собственником жилого помещения <...>, расположенной по адресу ул. <адрес> кадастровая стоимость - <...>. (<...>), а также жилого помещения - <...> по <адрес> кадастровая стоимость - <...>).

Таким образом, материалами дела установлены наследники, наличие наследственной массы, её стоимость. То есть на настоящий момент наследственная масса, перешедшая к наследникам, превышает долги наследодателя.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Иных наследников после смерти заемщика ФИО2 судом не установлено.

Суд также отмечает, что общий размер перешедшего к наследникам наследственного имущества <...> значительно превышает задолженность заемщика по кредитному договору - 38738,15 рублей.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, существа постановленного решения, суд так же взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по госпошлине в размере 7362,14 рублей, оплаченную истцом при подаче иска согласно платежному поручению (л.д.<...>).

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к Федосовой А.А., Кузьменко Т.А., Федосову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить:

Взыскать солидарно с:

ФИО3, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>

ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>

ФИО4, <дата> года рождения, <адрес> как с наследников умершего заемщика ФИО2, смерть которой последовала <дата>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195 дата государственной регистрации от <дата>, местонахождение: 117997 г. Москва, ул. Вавилова, д. 19), в размере принятого наследства сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на <дата> в размере 38 738,15 руб., в том числе: просроченные проценты - 8241,15 руб., просроченный основной долг - 30497 руб.,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7362,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: <дата>.