Решение по делу № 2-80/2024 (2-6101/2023;) от 21.08.2023

Дело № 2 – 80/2024

УИД № 03RS0005-01-2023-002252-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2024 года г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре Унанян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, сумма кредита по договору составила 1004 431,87 руб., на срок 84 месяца, под 18,190 % годовых. В случае если истец участвует в Программе добровольной финансовой и страховой защиты, банк снижает процентную ставку по кредиту до 16,9%. Истец в момент заключения кредитного договора заключила договор страхования, впоследствии его расторгла. Истец досрочно погасила кредит, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ Согласно реестра платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец произвела оплату на сумму 1278166,31 руб. с учетом возврата страховки на сумму 148 431,87 руб., сумма кредита составила 856000 руб., за 28 месяцев сумма процентов - 422 166 руб., что является чрезмерным, поскольку в этой ситуации процентная ставка составляет 30,5%.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с претензией о возврате излишне уплаченных процентов, претензия оставлена без удовлетворения.

Неоднократно уточнив требования, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, чрезмерно уплаченные по кредиту в размере 110 753,20 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гола в размере 110753,20 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф в размере 110 753,20 руб., сумму за услугу «Золотой ключ Автокарта Классик» в размере 4999 руб.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явилась, направила письменное возражение по делу, где просила отказать в удовлетворении исковых требований, в случае удовлетворения применить ст. 333 ГК РФ.

Третьи лица АНО «Служба финансового уполномоченного», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «Метлайф» на судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре страхования (застрахованного лица), дожития им до определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, сумма кредита по договору составила 1004431,87 руб., на срок 84 месяца, под 18,190 % годовых.

Согласно п. 17 кредитного договора заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив свое согласие в Заявлении о включении в Программу. На период участия Заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 16,90 процентов годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днем, в котором Заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 6,0 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие Заемщиков в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Согласно п. 4.2.2 Общих условий Договора потребительского кредита, в случае если Заемщик при заключении Договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах банковских продуктов, Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты заключения Договора потребительского кредита отказаться от услуг. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им сумму, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику на указанные реквизиты (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика). В случае подачи заявления об отказе от услуг по истечении четырнадцати календарных дней денежные средства возврату не подлежат.

В день заключения кредитного договора ФИО3 подписала заявление на включение в Программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/СОВКОМ-П с АО «МетЛайф», от которого ДД.ММ.ГГГГ истец отказалась, страховая премия ДД.ММ.ГГГГ была возвращена в счет погашения кредита.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно статье 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Из содержания приведенных выше норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита) условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

Согласно части 11 статьи 7 этого же закона в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Из приведенных положений Закона о потребительском кредите следует, что если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с тем, что заявление от Грибковой Н.В. об отказе участия в Программе страхования поступило в 30-дневный срок и были добровольно удовлетворены Банком 28.07.2018 г., плата возвращена в полном объеме и отражена в выписке по счету.

В соответствии с п. 3.11 Общих условий договора потребительского кредиты в случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита заемщиком осуществляется полный расчет с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом. При внесении на банковский счет Заемщиком суммы, превышающей фактическую задолженность, излишне внесенная сумма направляется на погашение основного долга. Списание денежных средств по Договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом при частичном досрочном погашении происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, при полном досрочном погашении в любую дату, при условии достаточности суммы денежных средств на Банковском счете для полного исполнения кредитных обязательств, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта п. 3.12. Обязательства Заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договора потребительского кредита.

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности:

1.                          по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

2.                          по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту;

3.                          по уплате неустойки (штраф, пеня);

4.                          по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей;

5.                          по уплате суммы основного долга за текущий период платежей;

6.                          по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита.

Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно Договора потребительского кредита.

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту повысилась и составила 16,90+6,0= 22,90 %.

Согласно справке, выданной ПАО Совкомбанк, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца назначена судебная финансовая экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Юстек-Консалтинг», на разрешение эксперта поставлены следующие вопросы:

1.             Определить общий размер необходимых и фактически произведенных истцом погашений, по предоставленному кредиту, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: сумму основного долга, сумму процентов, комиссий, штрафов и иных сумм.

2.             Определить имеется ли в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ переплата суммы платежей заемщика (истца), если есть, то какая сумма.

Согласно заключению ООО «Юстек-консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ экспертом даны следующие ответы:

На первый вопрос: экспертным исследованием установлено, что по кредитному договору ФИО3 № от 17.07.2018г. за период с 17.07.2018г. по 20.11.2021г. общий размер необходимых погашений составил 1 346 937,66 руб.

1) 926 691,68 руб. + 143 432,87 руб. = 1 070 124,55 руб. - основной долг по кредиту, в т.ч. просроченный долг (разница по сумме с суммой предоставленного кредита в размере 860 999,0 руб. + 143 432,87 руб. (страховка) = 1 004 431,87 руб. - 1 070 124,55 руб.= 60 921,74 руб. в связи с тем, что необходимо уточнить график платежей по новой ставке 22,9%),

2)                            275 406,59 руб. - проценты по кредиту,

3) 1 406,51 руб. - неустойки (20% годовых от просроченных сумм),

4) 0,0 руб. - гашение процентов по просроченному основному долгу (расчет процентов по просроченному основному долгу произвести не представляется возможным)

В случае, если ПАО «Совкомбанк» будет представлен новый График погашения кредита при измененной ставке 22,9%, то вышеуказанные суммы процентов, просроченных процентов по кредиту, неустойки, а также просроченный долг подлежат пересчету.

Суммы фактически произведенных истцом погашений по предоставленному кредиту по договору № от 17.07.2018г (т.е. денежные средства, поступившие от ФИО3, внесенные как наличные на счет в рамках заключенного кредитного договора) согласно представленной банковской выписке по счету № в ПАО «Совкомбанк» за период с 17.07.2018г. по 20.11.2021г. составили 1 286 015,92 руб., и были направлены банком:

1)            860 999,00 руб. (наличные) + 143 432,87 руб. (страховка, возврат)= 1 004 431,87 руб.- на погашение основного долга (в т.ч. просроченного основного долга),

2)     218 331,82 руб. - на погашение процентов по кредиту,

3)     61 567,34 руб. - на погашение просроченных процентов по кредиту,

4) 1670,0 руб.- на погашение неустойки по основному долгу и процентам,

5)     14,89 руб., проценты по просроченному основному долгу.

Применяемые процентные ставки по кредиту за период с 17.07.2018г. по 12.11.2020г. установлены к Заемщику в размере:

1)        с 17.07.2018г. договором установлена ставка 18,2% годовых,

2)        с 18.07.2018г. по 26.07.2018г. ставка снижена до 16,9%,

3)        с 27.07.2018г. по 12.11.2020г. ставка увеличена на 6% и равна 22,9%.

Кроме того, согласно справке от 24.12.2020г. о закрытии кредитного договора/отсутствия задолженности по кредитному договору (том 1 лист 25) установлено, что по состоянию на 24.12.2020г. по кредитному договору № от 17.07.2018г., предоставленному на сумму 1 004 431,87 руб. задолженность погашена в полном объеме, договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу на второй вопрос: Применяемые процентные ставки по кредитному договору № от 17.07.2018г. за период с 17.07.2018г. по 12.11.2020г. установлены к Заемщику в соответствии с условиями кредитного договора в размере:

1)     с 17.07.2018г. договором установлена ставка 18,2% годовых,

2)     с 18.07.2018г. по 26.07.2018г. ставка снижена до 16,9%,

3)     с 27.07.2018г. по 12.11.2020г. ставка увеличена на 6% и равна 22,9%.

Суммы фактически произведенных истцом погашений по предоставленному кредиту по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (т.е. денежные средства, поступившие от ФИО3, внесенные как наличные на счет № в рамках заключенного кредитного договора) соответствуют сведениям согласно представленной банковской выписке по счету в ПАО «Совкомбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 1286 015,92 руб., и были направлены банком на следующее:

1)      860 999,00 руб. (наличные) + 143 432,87 руб. (страховка, возврат)= 1 004 431,87 руб.- на погашение основного долга (в т.ч. просроченного основного долга),

2)                              218 331,82 руб. - на погашение процентов по кредиту,

3)                              61 567,34 руб. - на погашение просроченных процентов по кредиту,

4)      1 670,00 руб.- на погашение неустойки по основному долгу и процентам,

5)                              14,89 руб., проценты по просроченному основному долгу.

Таким образом, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ переплата суммы платежей заемщика (истца) имеется в пределах размеров, установленных и прописанных по условиям данного договора (в части исчисленных и оплаченных процентов на общую сумму 279 899,16 руб. по ставке 22,9% годовых (в т.ч. проценты по кредиту на 218 331,82 руб., просроченные проценты на 61 567,34 руб.), а также проценты по просроченному основному долгу в сумме 14,89 руб., и неустойки в сумме руб., за допущение несвоевременной оплаты платежей по кредиту).

Не согласившись с доводами экспертизы, истец ходатайствовала о вызове эксперта ООО «Юстек-Консалтинг»- Сомовой М.Н.

В ходе судебного разбирательства эксперт Сомова М.Н. выводы, изложенные в заключение эксперта № 77/2024 полностью подтвердила, показала, что излишне оплаченных денежных средств, внесеннных истцом по кредитному договору, не выявлено.

Эксперт, ответила на все поставленные перед ним вопросы, подробно мотивировала выводы, изложенные в заключении.

Каких-либо доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение достоверность выводов судебной экспертизы лица, участвующие в деле, не представили.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, заключение экспертов является одним из доказательств, на основании которых суд устанавливает обстоятельства, имеющие значение для дела.

Оценив экспертное заключение по правилам ст. 67, ст. 86 ГПК РФ, суд принимает данное экспертное заключение в качестве доказательства. Оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы не усматривается. Заключение подготовлено в соответствии с требованиями действующих норм и правил, компетентным экспертом в соответствующей области знаний, имеющими опыт работы в этой области, предупрежденными в установленном порядке об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. При даче заключения приняты во внимание имеющиеся в материалах дела документы. Выводы эксперта основаны на непосредственном осмотре спорного объекта, проведении необходимых исследований, содержат анализ по каждому из выявленных недостатков, являются обоснованными и не противоречивыми.

Суд признает данное экспертное заключение допустимым и достоверным доказательством, поскольку оно соответствует требованиям ст. 86 ГПК Российской Федерации, содержит подробные этапы и описание проведенного исследования и сделанные в результате него выводы, обоснование полученных результатов, заключения основаны на собранной фактической информации, компетенция эксперта позволяет проводить такие экспертизы.

При указанных обстоятельствах, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании с банка в пользу истца излишне уплаченных денежных средств.

Разрешая требования истца о взыскании денежных средств в размере 4999 руб. за пакет «Золотой Ключ Автокарта Классика», суд исходит из следующего.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 одновременно было подписано Заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Gold.

Пакетный комиссионный продукт «Золотой ключ Автокарта Классика» содержит привилегированную карту MasterCard Gold, за выпуск и обслуживание клиент Банка уплачивает комиссию по Тарифам Банка, и бонусом получает услуги страхования имущественных интересов, связанных с риском возникновения непредвиденных расходов на оплату юридических услуг ООО СК «ВТБ Страхование».

Договор страхования заключен на срок 12 месяцев и в настоящее прекратил свое время действие. Истец являлся Застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору страхования и при наступлении страхового случая имел право на страховое возмещение до 17.07.2019г. Страховую премию платит Банк.

Истец же уплачивает комиссию за выпуск и обслуживание привилегированной банковской карты.

Согласно п. 8 заявления-оферты ФИО3 предоставила акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» согласно действующим Тарифам ПАО «Совкомбанк» с ее банковского счета, а также иных счетов, открытых на ее имя в ПАО «Совкомбанк», просила Банк взимать плату за оказание услуг по списанию с указанного банковского счета в безакцептном порядке согласно Тарифам Банка на день совершения операции.

Своей подписью истец подтвердила свое согласие на получение банковской карты MasterCard Gold и невскрытого ПИН-конверта в течение 30 календарных дней с даты подписания заявления в любом офисе Банка.

ДД.ММ.ГГГГ с лицевого счета ФИО3 списана комиссия за обслуживание пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» в размере 4999 руб.

Списание со счета комиссии в размере 4 999 руб. осуществлено на основании заранее данного Акцепта ФИО3, сделанного в п. 8 заявления на выдачу пакета «Золотой ключ Автокарта Классика», согласно Тарифам Банка за выпуск и обслуживание банковской карты.

В п. 1,2 Заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ Автокарта Классика» истец подтверждает, что согласна с Правилами банковского обслуживания и уведомлена о том, что Правила банковского обслуживания размещены на веб сайте Банка. В соответствии с п. 1.6 Правил банковского обслуживания, предоставление услуг в рамках Договора осуществляется в соответствии с Тарифами Банка (далее «Тарифы»), Тарифы размещаются на официальном сайте Банка и в подразделениях Банка

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением о выходе из Программы «Золотой ключ», то есть по истечении установленного срока, плата за участие в Программе страхования осуществлена за счет кредитных средств, основания для возврата платы за услугу «Золотой Ключ Автокарта Классика» отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, то производные от них требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей– отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 05 июля 2024 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 июля 2024 года.

Судья: Е.Г. Баженова