Решение от 11.10.2023 по делу № 2-1730/2023 от 30.08.2023

Гражданское дело № 2-1730/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Луга, Ленинградская область 11 октября 2023 года

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

в составе председательствующего судьи Гречушкиной С.Ю.,

при помощнике судьи Купцовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответствиенностью «ФИНЭКС» к Барской Елене Михайловне о взыскании задолженности по договору о выпуске и облуживании кредитной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «ФИНЭКС» (далее ООО «ФИНЭКС») обратилось в Лужский городской суд Ленинградской области с иском к Барской Е.М. о взыскании задолженности по договору о выпуске и облуживании кредитной банковской карты в сумме 100 633 руб. 37 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 212 руб. 67 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ответчик Барская Е.М. заключили договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого Банк выпустил кредитную карту на имя Барской Е.М. лимитом задолженности до №. с тарифным планом ТП 7.27. Заключенный между сторонами договор является договором присоединения, заключен путем подписания должником заявления. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.

В соответствии с условиями договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ №/ТКС кредитор уступил ООО «ФИНЭКС» право требования к Барской Е.М. о возврате денежных средств по кредитному договору в размере 100 633 руб. 37 коп.

Уведомление об уступке прав требований и заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

По заявлению ООО «ФИНЭКС» мировым судьей судебного участка № 55 Ленинградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «ФИНЭКС» суммы задолженности по кредитному договору, который был отменен 25 апреля 2023 года определением мирового судьи судебного участка № 55 Ленинградской области, в связи с чем ООО «ФИНЭКС» полагает необходимым предъявить заявленные требования в порядке искового производства.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 3 212 руб. 67 копеек.

ООО «ФИНЭКС» извещено о месте и времени судебного разбирательства, представителя банка на рассмотрение дела не направило, воспользовалось правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик Барская Е.М. в судебное заседание не явилась, заявила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, представив письменные возражения относительно заявленных исковых требований, в которых обращает внимание суда на то, что не давала согласия на уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, одновременно просила применить последствия пропуска истцом сроков исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из смысла ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлены следующие обстоятельства:

Как следует из текста искового заявления, истец указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и Барской Е.М. был заключен договор кредитной карты №, согласно которому ответчику была предоставлена кредитная карта с тарифным планом ТП. 7.27. Договор заключен в форме присоединения, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к условиям комплексного банковского облуживания и тарифам банка. Составными частями договора, в том числе являются: общие условия кредитования, условия комплексного банковского облуживания, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифный план ТП 7.27.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта с лимитом овердрафта до № руб., процентная ставка по кредиту - 29,9% годовых. Ответчику был открыт внутренний счет банка по учету задолженности клиента, для отражения проводимых с использованием кредитной карты, выпущена банковская карта №

При этом, предъявление ООО "ФИНЭКС" настоящего искового заявления сопровождается представлением ксерокопий следующих документов: выписки по счету по кредитному договору №, расчетом задолженности по договору № паспорта Барской Е.М., заявления Барской Е.М. от ДД.ММ.ГГГГ, адресованного АО "Тинькофф Банк" о предоставлении сведений заемщику в рамках заключенного договора на выдачу кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, претензии заемщика Барской Е.М., направленной в АО "Тинькофф Банк"от ДД.ММ.ГГГГ, а также общих условий кредитования АО "Тинькофф Банк", условий комплексного банковского обслуживания АО "Тинькофф Банк", общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк", тарифов банка - тарифного плана ТП 7.27.

Обращение с настоящими исковыми требованиями сопровождается также представлением справки АО "Тинькофф Банк", которой банк подтверждает, что между АО "Тинькофф Банк" и клиентом Барской Е.М. заключен кредитный договор №. (л.д. 42).

Из текста заявления Барской Е.М. от ДД.ММ.ГГГГ, адресованного АО "Тинькофф Банк" о предоставлении сведений заемщику в рамках заключенного договора на выдачу кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, претензии заемщика Барской Е.М., направленной в АО "Тинькофф Банк"от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что факт заключения кредитного договора Барская Е.М. не оспаривает.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» и Тарифах Банка (тарифный план 7.27)

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», Тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ), являющимся приложением № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 17-37)

Барская Е.М. произвела активацию кредитной карты Банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Таким образом, между Барской Е.М. и банком был заключен договор кредитной карты, которому присвоен №.

Кроме того, условия договора предусмотрены в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», пункт 7.1 которых предусматривает, что стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязанностей по договору.

Согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы, которыми ответчик воспользовался. (л.д. 31-38)

Согласно Тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» ТП 2.17 процентная ставка по кредиту по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа составляет 29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 49,9 %. Минимальный платеж по кредиту составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб., за операции получения наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., штраф за неоплату минимально платежа 590 руб. (л.д. 37)

в силу п. 2.9 Условий комплексного банковского обслуживания с целью ознакомления клиента с условиями и тарифами, банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте банка в сети интернет по адресу: www.tinkoff.ru, при этом тарифы публикуются на персональных страницах клиентов и в интернет-Банке, а также доступны через мобильный банк.

Согласно выписке по договору №, расчету задолженности ответчик с момента получения кредита неоднократно нарушал сроки внесения платежей в счет погашения задолженности, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 100 633 руб. 37 коп., из которой просроченный основной долг – 80 216 руб. 96 коп., просроченные проценты – 18 642 руб. 24 коп., пени/штрафы – 1 774 руб. 17 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и ООО «ФИНЭКС» (Цессионарий) заключен Договор об уступке прав требования №/ТКС, в соответствии с которым Банк уступил ООО «ФИНЭКС» права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору, заключенному между Банком и Барской Е.М., что подтверждается перечнем должников, являющимся приложением к договору цессии, где должник Барская Е.М. поименована под №, указаны ее паспортные данные и идентификаторы кредитного договора.

18 апреля 2023 года мировым судьей судебного участка № 55 Ленинградской области был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «ФИНЭКС» с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 100 633 руб. 37 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 606 руб. 33 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 55 Ленинградской области от 25 апреля 2023 года вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением от Барской Е.М. возражений относительно его исполнения. (л.д. 9)

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Таким образом, представленные истцом доказательства указывают на факт отсутствия надлежащего выполнения со стороны Барской Е.М. условий договора, ответчик нарушает условия договора, не погашает кредит, не выплачивает проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки, имеет задолженность, в связи с чем, с учетом позиции ответчика, истец на основании заключенного договора и ст. 811 ГК РФ имеет право требования от ответчика возврата задолженности по договору о выпуске и облуживании кредитной банковской карты в сумме 80 216 руб. 96 коп.

Из представленных стороной истца доказательств следует, что истцом заявлены в том числе требования о взыскании процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, в сумме 18 642 руб. 24 коп., пени/ штрафы в сумме 1 774 руб. 17 коп.

Как было отмечено выше, ООО «ФИНЭКС» имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом изложенного суд находит требования о взыскании процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, в сумме 18 642 руб. 24 коп., пени/ штрафы в сумме 1 774 руб. 17 коп. подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что она не давала согласие на уступку прав требований по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты третьим лицам, суд находит несостоятельными, по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Кроме того, в силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между АО "Тинькофф Банк" и ООО "ФИНЭКС" уступке прав требования, согласно уведомлению об уступке права требования.

Оценивая доводы ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

Статья 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с абз. 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

ДД.ММ.ГГГГ Баркской Е.М. было направлено требование о возврате суммы кредитной задолженности, процентов за пользование кредитными денежными средствами, сроком исполнения до 31.05.2021 г. (л.д. 53)

Таким образом, исчисление срока исковой давности начинается 01 июня 2021 года.

ООО "ФИНЭКС" обратился к мировому судье судебного участка № 55 Ленинградской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности 10.04.2023 г., после отмены судебного приказа - с рассматриваемыми требованиями в Лужский городской суд Ленинградской области 29.08.2023 г., то есть в пределах срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, соответственно государственная пошлина, уплаченная ООО «ФИНЭКС» по платежному поручению от 07 апреля 2023 года в размере 1606 руб. 33 коп., а также по платежному поручению 25 августа 2023 года в размере 1606 руб. 34 коп. подлежит взысканию с Барской Е.М. в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░», ░░░ 9706004571, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ 100 633 ░░░. 37 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 212 ░░░. 67 ░░░., ░░░░░ 103 846 ░░░. 04 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2023 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░

№ 2-782/2022 ░░ 2022 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░.░░░░░░░

№