Решение по делу № 2-987/2021 от 30.08.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2021 года г. Ефремов Тульская область

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением, в котором указало, что 12.08.2021 уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. приняла решение, которым взыскала с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Городничева А.С. страховое возмещение в сумме 325250 рублей. Считает указанное решение нарушающим права заявителя в связи со следующим. 27.05.2019 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства FORD KUGA государственный регистрационный знак № под управлением ФИО3 и транспортного средства ВАЗ 21053 государственный регистрационный знак № под управлением ФИО4, который впоследствии скончался от травм, полученных в ходе ДТП. В результате ДТП был причинен вред здоровью Городничева А.С., который являлся пассажиром транспортного средства. Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в АО «Страховая Компания «Полис-Гарант» по договору ОСАГО от 21.01.2019. Гражданская ответственность водителей при управлении транспортным средством ВАЗ 21053 на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО от 22.05.2019. Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела, вынесенному следователем СО МОМВД России «Богородицкий» 20.09.2019, ФИО5, управляя транспортным средством, выехал на полосу встречного движения и совершил лобовое столкновение с транспортным средством FORD KUGA государственный регистрационный знак № под управлением ФИО3 26.03.2021 Городничев А.С. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО. САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 13.04.2021 уведомило Городничева А.С. от отказе в страховой выплате, поскольку ФИО5 в момент ДТП управлял транспортным средством, не имея на это законных оснований. 11.05.2021 в САО «РЕСО-Гарантия» от Городничева А.С. поступила претензия от 27.04.2021 с требованием о выплате страхового возмещения. 18.05.2021 САО «РЕСО-Гарантия» отказало в удовлетворении заявленного требования. Не согласившись с указанным решением, Городничев А.С. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 295750 рублей и неустойки 251387,50 рублей. Финансовый уполномоченный пришел к выводу о правомерности заявленных требований и необходимости их удовлетворения. Считает решение финансового уполномоченного незаконным, вынесенным с нарушением норм материального права, поскольку согласно п.2 ст.1079 ГК РФ ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности в случае выбытия из обладания владельца в результате противоправных действий других лиц, несут лица, противоправно завладевшие источником повышенной опасности. Согласно постановлению № об отказе в возбуждении уголовного дела от 20.09.2019 ФИО6 согласия на управление транспортным средством не давал, то есть ФИО5 не был допущен к управлению транспортным средством на основании страхового полиса ОСАГО и не являлся владельцем транспортного средства.

Просит суд отменить решение финансового уполномоченного Никитиной С.В. от 12.08.2021 №

В судебное заседание заявитель САО «РЕСО-Гарантия» своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Заинтересованное лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Заинтересованное лицо Городничев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении заявления в его отсутствие, представил письменные возражения на заявление, в которых указал, что финансовый уполномоченный вынес законное и обоснованное решение, просит в удовлетворении требований САО «РЕСО-Гарантия» отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из представленных суду материалов следует, что 27.05.2019 произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства FORD KUGA государственный регистрационный знак № принадлежащего на праве собственности ФИО7, под управлением ФИО3 и транспортного средства ВАЗ 21053 государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ФИО6, под управлением ФИО4, который впоследствии скончался от травм, полученных в ходе ДТП. (т.1 л.д.33)

Гражданская ответственность владельцев транспортных средств при управлении автомобилем FORD KUGA государственный регистрационный знак № на момент ДТП была застрахована в АО «Страховая Компания «Полис-Гарант» по договору ОСАГО серии МММ № от 21.01.2019. (т.1 л.д.88)

Гражданская ответственность владельцев транспортного средства при управлении транспортным средством ВАЗ 21053 государственный регистрационный знак № на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии МММ № от 22.05.2019 от 22.05.2019.

Постановлением от 20.09.2019, вынесенным следователем СО МОМВД России «Богородицкий» ФИО8 установлено, что 27.05.2019 примерно в 03 часа 40 минут водитель ФИО5, управляя автомобилем ВАЗ 21053 р\з №, перевозя в качестве пассажира Городниева А.С., двигаясь на 51 км автодороги «Лопатково-Ефремов», выехал на полосу встречного движения и совершил лобовое столкновение с автомобилем FORD KUGA р\з № под управлением ФИО3 В результате ДТП Городничеву А.С. были причинены телесные повреждения, с которыми он был доставлен в ГУЗ «Ефремовская ЦРБ», а ФИО5 получил телесные повреждения, от которых впоследствии скончался. (т.1 л.д.29-32)

Поскольку дорожно-транспортное происшествие произошло на полосе движения автомобиля FORD KUGA государственный регистрационный знак № а водитель ФИО5 скончался от полученных в ходе ДТП травм, указанным постановлением отказано в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО4 и ФИО3 на основании п.2 ч.1 ст.24 УПК РФ.

Согласно письма заместителя начальника СО МОМВД России «Богородицский» ФИО10 от 12.10.2021 постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 20.09.2019 в отношении ФИО4 и ФИО3 не отменялось. (т.2 л.д.51)

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 20.09.2019 и страхового полиса ОСАГО от 22.05.2019, оформленного в отношении принадлежащего ФИО6 автомобиля ВАЗ 21053 государственный регистрационный знак № следует, что водитель ФИО5 не был включен в число лиц, допущенных к управлению указанным транспортным средством и управлял указанным автомобилем без согласия собственника ФИО6 (т.1 л.д.88)

В результате указанного дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по вине водителя ФИО4, пассажиру автомобиля ВАЗ 21053 государственный регистрационный знак № Городничеву А.С. были причинены телесные повреждения.

26.03.2021 Городничев А.С. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью по договору ОСАГО. (т.1 л.д.20-23)

САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 13.04.2021 отказало Городничеву А.С. в выплате страхового возмещения, поскольку ФИО5 в момент ДТП управлял транспортным средством, не имея на это законных оснований. (т.1 л.д.37)

11.05.2021 в САО «РЕСО-Гарантия» от Городничева А.С. поступила претензия от 27.04.2021 с требованием о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью. (т.1 л.д.40)

Письмом от 18.05.2021 САО «РЕСО-Гарантия» отказало Городничеву А.С. в удовлетворении заявленного требования. (т.1 л.д.42)

Не согласившись с отказом, Городничев А.С. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. с требованием о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в размере 295750 рублей и неустойки 251387,50 рублей. (т.1 л.д.56-57)

12.08.2021 финансовый уполномоченный ФИО2 вынесла решение, которым частично удовлетворила требования Городничева А.С. и взыскала с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Городничева А.С. страховое возмещение в размере 325250 рублей. Требование Городничева А.С. о взыскании со страховой компании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения оставлено без рассмотрения. (т.1 л.д.13-18)

Выражая несогласие с указанным решением финансового уполномоченного, заявитель ссылается на то, что финансовый уполномоченный при вынесении решения не учел, что водитель ФИО5 в момент ДПТ не являлся владельцем и лицом, допущенным к управлению автомобилем ВАЗ 21053 государственный регистрационный знак № управлял автомобилем без законных оснований, в связи с чем у страховой компании отсутствовала обязанность в страховой выплате и ответственность за вред, причиненный здоровью Городничева А.С. должен нести ФИО5 как лицо, противоправно завладевшее источником повышенной опасности на основании п.2 ст.1079 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно пункту 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В силу пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Исходя из положений статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы);

страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение;

потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном").

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" перечислены обстоятельства, при которых страховое возмещение не выплачивается.

Подпунктами "в" и "д" пункта 1 ст. 14 указанного Закона предусмотрено право страховщика предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред; указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что по договору обязательного страхования застрахованным является риск наступления гражданской ответственности при эксплуатации конкретного транспортного средства, поэтому при наступлении страхового случая вследствие действий страхователя или иного лица, использующего транспортное средство, страховщик от выплаты страхового возмещения не освобождается (преамбула, пункт 2 статьи 6 и подпункты "в" и "д" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО).

По смыслу указанных норм и акта их толкования, по договору обязательного страхования застрахованным является риск наступления гражданской ответственности при эксплуатации конкретного транспортного средства, поэтому при наступлении страхового случая вследствие действий любого лица, использующего транспортное средство, страховщик от выплаты страхового возмещения не освобождается.

Таким образом, по смыслу положений п.2 ст.6 и подпунктов «в» и «д» п.1 1ст.14 Закона № 40-ФЗ причинение вреда в результате использования транспортного средства, в отношении которого заключен договор ОСАГО, лицом, которое не имело права управления указанным транспортным средством, и которое не было не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, не освобождает страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения потерпевшему, а является основанием для предъявления регрессного требования лицу, причинившему вред.

При таких обстоятельствах довод заявителя об отсутствии оснований для страховой выплаты потерпевшему Горлдничеву А.С. не основан на законе и финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Городничева А.С. страхового возмещения в размере 325250 рублей.

Согласно п.п.1 и 2 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

В силу ст.7 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Порядок расчета суммы страхового возмещения установлен утвержденными Постановлением правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, которые устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, исходя из характера и степени повреждения здоровья.

В соответствии с ч.10 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовать проведение независимой экспертизы по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Согласно экспертному заключению ООО «Ф1 Ассистанс» от 30.07.2021 №, составленному по поручению финансового уполномоченного, процент страховой выплаты Городничеву А.С. по «Нормативам» составляет 65,05%. (т.1 л.д.47-53)

В связи с изложенным размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему Городничеву А.С., составляет 325250 рублей (65,05% от 500000 рублей).

Указанная сумма, а также экспертное заключение, на основании которого указанная сумма рассчитана, заявителем не оспаривались.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о законности и обоснованности вынесенного финансовым уполномоченным Никитиной С.В. решения о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу Городничева А.С. страхового возмещения в размере 325250 рублей и не находит оснований для удовлетворения требований заявителя об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. от 12.08.2021 №.

Руководствуясь ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ефремовский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.10.2021.

Председательствующий Пересекина И.А.