Решение по делу № 2-460/2017 ~ М-487/2017 от 14.11.2017

Дело № 2-460/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Ики-Бурул                                     21 декабря 2017 г.

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего                      - судьи Лиджиева Р.С.,

при секретаре                          - Самхаеве А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Коммерческого Банка «ФИНПРОМБАНК» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Манджиеву Алексею Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

<дата> между ООО «АКБ АйМаниБанк» и Манджиевым А.И. заключен кредитный договор <номер> на сумму 462 410,43 руб. под 13,5 % годовых сроком до <дата> под залог транспортного средства ЛАДА 219270, 2013 года выпуска. Банк свои обязательства исполнил и предоставил кредит в указанном размере. Однако ответчик Манджиев А.И. свои обязательства по договору не исполнил, что привело к образованию задолженности.

<дата> между ООО «КБ АйМаниБанк» и АКБ «ФИНПРОМБАНК» (далее – Банк) заключен договор уступки прав требования <номер>, в силу которого право требования задолженности было уступлено АКБ «ФИНПРОМБАНК». Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25 октября 2016 г. Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Со ссылкой на статьи 309, 334, 348, 810 и 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка в лице конкурсного управляющего задолженность по состоянию на 25 октября 2017 г. в размере 352 025,81 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 720 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца Прошкина Е.С. ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, иск поддержала.

Ответчик Манджиев А.И. возражал против иска и пояснил, что сведения об объявлении Банка банкротом и новые реквизиты для перечисления платежей по кредиту ему направлены истцом лишь в октябре 2017 г.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав и оценив представленные доказательства, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований частично по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ООО «АКБ АйМаниБанк» и Манджиевым А.И. заключен кредитный договор <номер> на сумму 462 410,43 руб. под 13,5 % годовых сроком до <дата> под залог транспортного средства ЛАДА 219270, 2013 года выпуска. Денежные средства в размере 462 410,43 руб. перечислены Банком на счет ответчика Манджиева А.И.

Согласно кредитному договору погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в соответствии с графиком. Данные обстоятельства подтверждаются п. 1.2.2 кредитного договора и графиком платежей.

<дата> между ООО «КБ АйМаниБанк» и АКБ «ФИНПРОМБАНК» заключен договор уступки прав требования <номер>, в силу которого право требования задолженности было уступлено АКБ «ФИНПРОМБАНК».

Из материалов дела следует, что заемщик прекратил выплачивать основной долг и проценты с 9 ноября 2016 г.

В связи с отсутствием оплаты истец обратился в суд с настоящим иском. Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 25 октября 2017 г. включает: задолженность по основному долгу – 238 462,34 руб., задолженность по уплате процентов – 22 559,22 руб., неустойку за несвоевременную оплату кредита – 70 521,06 руб., неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 31 784,15 руб. Общая сумма задолженности составляет 352 025,81 руб.

Установленные обстоятельства в своей совокупности подтверждают факт невыполнения Манджиевым А.И. принятых на себя по договору обязательств. В этой связи суд признает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем судом установлено и следует из материалов дела, что приказом Банка России от 19 сентября 2016 г. № ОД-3144 у акционерного коммерческого банка «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Очередной платеж по кредитному договору от <дата> Манджиев А.И. должен был произвести 9 ноября 2016 г., что подтверждается графиком платежей. Однако решением Арбитражного суда города Москвы от 25 октября 2016 г. АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»; определением Арбитражного суда города Москвы от 25 октября 2017 г. конкурсное производство в отношении АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон) лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Пунктом 3 статьи 405 ГК РФ предусмотрено, что должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

В силу п. 1 ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Согласно пункту 1, подпункту 4 пункта 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом; конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации – основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты – необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке (п. 1 ст. 189.88 вышеназванного Федерального закона).

По смыслу приведенных норм кредитор (конкурсный управляющий) для погашения должником имеющейся перед кредитной организацией задолженности должен совершить действия, предусмотренные законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающие из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства (например, сообщить должнику корреспондентский счет кредитной организации, на который должны быть зачислены денежные средства).

Согласно п. 4.3 кредитного договора стороны договорились, что вся почтовая корреспонденция и переписка по настоящему договору будет направляться в письменной форме по реквизитам, указанным в заявлении, или другому адресу, указанному в письменном сообщении о его изменении.

Однако в нарушение требований названных выше нормоположений и условий договора конкурсный управляющий не сообщил непосредственно Манджиеву А.И. об отзыве у АКБ «ФИНПРОМБАНК» (ПАО) лицензии на осуществление банковских операций, о признании его банкротом, открытии в отношении Банка конкурсного производства, возложении функций конкурсного управляющего на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», а также смене расчетного счета, на который должны быть зачислены денежные средства по договору.

Указанные сведения стали известны Манджиеву А.И. лишь в октябре 2017 года, когда ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени. Следовательно, Манджиев А.И. в период с 10 ноября 2016 г. по октябрь 2017 года был лишен возможности исполнить обязательства по договору, а потому ответчик не может быть привлечен к ответственности за имевшие место в указанный период просрочки по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, которые были обусловлены просрочкой самого кредитора – Агентством по страхованию вкладов.

В силу п. 4.4 кредитного договора сторона считается надлежащим образом извещенной о требованиях или уведомлениях Банка, а указанное уведомление считается врученным стороне при направлении почтовой связью на 20 (двадцатый) календарный день с момента его сдачи в орган связи.

Согласно представленной истцом почтовой квитанции требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных на срок пользования денежными средствами и пени направлено ответчику 9 октября 2017 г., следовательно Манджиеву А.И. стали известно о смене реквизитов для уплаты по кредиту 29 октября 2017 г.

При таких обстоятельствах требование о взыскании неустойки за несвоевременную оплату кредита и процентов удовлетворению не подлежит.

На основании ч. 1 ст. 334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Пунктом 2.3.1 договора предусмотрено право Банка обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, что не лишает истца права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке (п. 2.3.4).

Неисполнение заемщиком денежного обязательства дает суду основание для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку кредитный договор и договор залога, заключенные по правилам ст. 421 ГК РФ, содержат в себе условия ответственности Манджиева в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно пояснениям ответчика Банк не обращал взыскание на заложенное имущество – автомобиль. Следовательно, предмет залога подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям. Оснований для освобождения ответчика от ее уплаты с учетом положений статей 333.35 и 333.36 Налогового кодекса РФ не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Акционерного Коммерческого Банка «ФИНПРОМБАНК» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Манджиева Алексея Ивановича в пользу Акционерного Коммерческого Банка «ФИНПРОМБАНК» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на 25 октября 2017 г. в размере 261 021 (двести шестьдесят одна тысяча двадцать один) руб. 56 коп., из которых задолженность по основному долгу – 238 462,34 руб., задолженность по уплате процентов – 22 559,22 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору <номер> от <дата>: автомобиль ЛАДА 219270, 2013 года изготовления, VIN <номер>, ПТС № <адрес>, модель 21127, номер двигателя <номер>, путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с Манджиева Алексея Ивановича в пользу Акционерного Коммерческого Банка «ФИНПРОМБАНК» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину 11 810 (одиннадцать тысяч восемьсот десять) руб. 22 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Приютненский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий                                 Р.С. Лиджиев