Решение от 27.06.2023 по делу № 33-5664/2023 от 25.05.2023

Судья: Голубченко В.М.

Докладчик: Савинцева Н.А. Дело № 33-5664/2023

(№2-721/2023 ~ М-330/2023)

УИД 42RS0002-01-2023-000424-14

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«27» июня 2023 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе: председательствующего Савинцевой Н.А.,

и судей: Болотовой Л.В., Проценко Е.П.,

при секретаре Петракове А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Савинцевой Н.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Бардушко Татьяны Алексеевны на решение Беловского городского суда Кемеровской области от 14 марта 2023 года по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бардушко Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Бардушко Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 26.09.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(5042323387). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 178 170 руб. под 33,50%/33,50% годовых, который заемщик должен был возвратить с уплатой процентов за пользование внесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.02.2017, на 19.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2091 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.02.2017, на 19.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 859 дней.

По состоянию на 19.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 267 141,44 руб., из них: просроченные проценты – 96573,43 руб., просроченная ссудная задолженность – 170568,01 руб.

Банк 09.11.2022 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В связи с указанным, просил взыскать с ответчика Бардушко Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 267141,44 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5871,41 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Бардушко Т.А. в судебное заседание не явились. Ответчиком в суд представлено ходатайство об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности по делу.

Решением Беловского городского суда Кемеровской области от 14 марта 2023 года постановлено:

«Взыскать с Бардушко Татьяны Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26.09.2015 года в размере 185 616 рублей 54 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 051 рубль 27 коп.»

В апелляционной жалобе Бардушко Т.А. просит решение отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает, что судом неправильно исчислен срок исковой давности по заявленным требованиям. Поскольку кредит предоставлен на срок 1095 дней, то есть по 25.09.2018, то с 26.09.2018 начал исчисляться срок исковой давности в отношении всей задолженности по кредитному договору. С учетом того, что срок исковой давности прерван в связи с обращением истца к мировому судье за вынесением судебного приказа, последним днем обращения в суд за защитой нарушенного права является 26.03.2022, в то время как настоящий иск подан в суд 06.02.2023, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следовало отказать.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Бардушко Т.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, доказательства уважительности причин неявки не представили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали. В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кемеровского областного суда.

Принимая во внимание положения ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 26.09.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Бардушко Т.А. заключен кредитный договор № (№). По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 178170 руб., на срок 84 месяцев, с уплатой процентов за пользование денежными средствами с процентной ставкой 33,50 % годовых.

Договором установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (ТБС).

Размер Ежемесячного взноса (Первоначальный период): 26.10.2015- 4906 руб.; 26.11.2015 - 5070 руб.; 28.12.2015 - 5233 руб.; 26.01.2016 - 4731 руб.; 26.02.2016 - 5056 руб.; 28.03.2016 - 5056 руб.

Размер ежемесячного взноса в период с 26.04.2016 до окончания срока кредита (Последующий период) – 5625 согласно графику погашения кредита. Дата платежа – 26 число каждого месяца.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ответчику денежные средства, ответчик Бардушко Т.А. воспользовалась суммой кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 26.09.2015 по 19.11.2022 (л.д. 6-7) и не оспорено ответчиком.

В силу п. п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.

На основании ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» на основании решения № Единственного акционера Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021, Договора о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК».

Согласно передаточному акту от 25.10.2021 правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», по всему его имуществу, обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников является ПАО «Совкомбанк».

Как указал истец при обращении в суд, просроченная задолженность по ссуде возникла 28.02.2017, на 19.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2091 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.02.2017, на 19.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 859 дней.

На момент обращения истца с иском в суд сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты не уплачены, доказательства обратного суду ответчиком Бардушко Т.А. при рассмотрении дела не представлены.

Как следует из расчета задолженности, составленного истцом, по состоянию на 19.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 267 141,44 руб., из них просроченные проценты – 96 573,43 руб.; просроченная ссудная задолженность – 170568,01 руб.

Частично удовлетворяя заявленные истцом требования, суд первой инстанции исходил из того, что при заключении кредитного договора ответчик Бардушко Т.А. располагала всей необходимой информацией об условиях договора и получила все документы по договору кредитования. При этом в материалах дела не содержится доказательств, свидетельствующих о том, что при подписании кредитного договора между сторонами имелся какой-либо спор или разногласия по условиям кредитного договора, что ответчику Бардушко Т.А. не было ясно его содержание, как не имеется и доказательств того, что ответчик предпринимала какие-либо действия, направленные на изменение его условий: исключения из текста договора либо внесение каких-либо уточняющих формулировок.

Подписав кредитный договор, заёмщик Бардушко Т.А., тем самым, выразила согласие со всеми условиями договора, хотя в случае несогласия с ними имела возможность отказаться от его заключения.

В связи с изложенным, с учётом того, что ответчик Бардушко Т.А., являясь заёмщиком по кредитному договору, не исполняла надлежащим образом добровольно принятые на себя по договору обязательства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № № (№) от 26.09.2015.

По состоянию на 19.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 267 141,44 руб., из них просроченные проценты – 96 573,43 руб.; просроченная ссудная задолженность – 170568,01 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Расчет задолженности проверен судом и правомерно признан верным, основанным на правильном применении норм материального права и условиях договора.

Судебной коллегией принято во внимание, что ответчиком в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, заключенного 26.09.2015 года между банком и ответчиком Бардушко Т.А., в суд первой инстанции представлено не было.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции на основе оценки всех представленных по делу доказательств, при░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 195, 196, 200 ░░ ░░, ░. 24, 25 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.02.2017 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░ 28.02.2017 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 13.08.2021 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №6 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.09.2015.

░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №6 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 17.08.2021 ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.09.2015 ░ ░░░░░░░ 270 077,15 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 27.08.2021 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 17.08.2021 ░░ ░░░░ № 2-2796/2021 ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 13.08.2021 ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 27.08.2021 (░.░. ░░ 14 ░░░░). ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 06.02.2023 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░), ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 14 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░.░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23.01.2020 ░░ 23.01.2023.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 120 229,88 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 65 386,66 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № (№), ░░░░░░░░░░░░ 26.09.2015 ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 84 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 26.09.2022 (░.2 ░░░░░░░░). ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 84 ░░░░░░, ░.░. ░░ 26.09.2022 ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ 13.08.2021 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 811 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.2 ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 327.1, ░░. ░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2023 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░