Решение по делу № 2-8046/2012 ~ М-6722/2012 от 28.08.2012

Дело № 2-8046/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                18 октября 2012 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бубаковой С.Н.,

при секретаре Фабер А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тахавеевой С.В. к Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

Тахавеева С.В. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что между Тахавеевой С.В и Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) заключены кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, на получение кредитных средств.

Согласно п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет составляет сумму <данные изъяты>, что составляет 2,50 % о суммы предоставляемого кредита.

Согласно п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер комиссии за выдачу кредитных средств на текущий/расчетный счет составляет сумму <данные изъяты>, что составляет 2,50 % о суммы предоставляемого кредита.

Общая комиссия за выдачу кредитных средств, уплаченная Истцом Ответчику составила <данные изъяты>, что подтверждается расходно-кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, и № от ДД.ММ.ГГГГ

Считает, что условия договора, предусматривающие взимание комиссии за выдачу кредитных средств являются недействительными, так как противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей».

В своих действиях Ответчик причинил Истцу моральный вред, вызванный отказом в добровольном порядке удовлетворить законные требования, что повлекло за собой необходимостью обращения в суд, трата времени и средств для защиты своих нарушенных прав, что причинило Истцу массу волнений и переживаний, потери камфорного душевного состояния.

Просит суд признать условие п.1.4 кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, о возложении обязанности по оплате комиссии за выдачу кредитных средств недействительным; признать условие п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о возложении обязанности по оплате комиссии за выдачу кредитных средств недействительным; взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Тахавеевой С.В денежные средства в размере <данные изъяты>., уплаченные в качестве комиссии за выдачу кредита; взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Тахавеевой С.В проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные по ст.395 ГК РФ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>.; взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Тахавеевой С.В проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные по ст.395 ГК РФ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме <данные изъяты> взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Тахавеевой С.В компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Истец Тахавеева С.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Представитель истца Юрков А.С., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик НБ «ТРАСТ» (ОАО) своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, месте и времени извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки своего представителя суду не сообщил.

При указанных обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, принимает во внимание следующее.

В соответствии со ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 05.12.2002 года №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тахавеевой С.В. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> под 24% годовых сроком возврата <данные изъяты>

Пунктом 1.4 договора, установлен размер комиссии за выдачу кредита: <данные изъяты>, что составляет 2,50% от суммы предоставляемого кредита.

Согласно п.п. 4, 4.1 Кредитор имеет право производить безакцептное списание со Счета Заемщика причитающуюся Кредитору комиссию, указанную п.1.4 кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банком при выдаче кредита удержана сумма в размере <данные изъяты>. в качестве оплаты комиссии за выдачу кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тахавеевой С.В. заключён кредитный договор № в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> под 24% годовых сроком возврата <данные изъяты>.

Пунктом 1.4 договора, установлен размер комиссии за выдачу кредита: <данные изъяты>, что составляет 2,50% от суммы предоставляемого кредита.

Согласно п.п. 4, 4.1 Кредитор имеет право производить безакцептное списание со Счета Заемщика причитающуюся Кредитору комиссию, указанную п.1.4 кредитного договора.

Банком при выдаче кредита удержана сумма в размере <данные изъяты>. в качестве оплаты комиссии за выдачу кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Такие виды комиссии, как взимание комиссии за предоставление кредита, что, по мнению суда, является частью платы за предоставление кредита, не предусмотрены нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» и других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ, не является самостоятельной банковской услугой, а кредитные договоры, заключенные между истцом и ответчиком, являются типовыми, с заранее определенными условиями, в связи с чем, Тахавеева С.В. была лишена возможности влиять на их содержание, что нарушает права потребителя.

При выяснении вопроса о законности включения в кредитный договор с физическим лицом условия о взимании комиссии за выдачу кредита, юридически значимым обстоятельством является факт наличия либо отсутствия самостоятельной услуги, оказываемой банком потребителю, создающей для него полезный эффект. Если комиссия предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор, условие о ней является ничтожным в соответствии со статьей 168 ГК РФ, а денежные суммы, уплаченные банку во исполнение данного условия, подлежат возврату по основаниям пункта 2 статьи 167 ГК РФ.

Анализируя кредитные договоры, заключенные между сторонами ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу, что выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Предоставление кредита квалифицировать как услугу нельзя, поскольку данные действия банка не обладают потребительскими свойствами, уплатой данной комиссии не были обусловлены какие-либо услуги, оказанные банком заемщику. Доказательств того, что в данном случае комиссией за выдачу кредита оплачены какие-либо другие услуги банка, оказанные заемщику, суду не представлены.

При таких обстоятельствах, поскольку условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тахавеевой С.В. в части возложении обязанности по оплате комиссии за предоставление кредита противоречат требованиям закона, в указанной части условия указанных кредитных договоров следует признать недействительными в силу ничтожности.

Таким образом, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу истца Тахавеевой С.В. подлежит взысканию уплаченная сумма комиссии за предоставление кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а всего в размере <данные изъяты>.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, исходя из следующего расчета: <данные изъяты>. х 8% (ставка рефинансирования) / 360 х 629 дн. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты>.; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> исходя из следующего расчета: <данные изъяты>. х 8% (ставка рефинансирования) / 360 х 523 дн. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Ввиду того, что ответчиком были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу Тахавеевой С.В. необходимо взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> с учетом фактических обстоятельств, вины нарушителя, характера и степени нравственных страданий истца, связанных с индивидуальными особенностями, длительности нарушения права, требований разумности и справедливости.

Кроме того, на основании п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», суд, исходя из гражданско-правового характера санкции, предусмотренной указанной нормой закона, считает необходимым взыскать в ответчика в пользу истицы штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке от размера удовлетворенной части иска (<данные изъяты>

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истица была освобождена в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, учитывая, что истица на основании п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ, была освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход государства государственную пошлину по данному делу в размере <данные изъяты>. (исходя из положений ст. 333.19 НК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Тахавеевой С.В. удовлетворить частично.

Признать условие п. 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Тахавеевой С.В. и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «ТРАСТ» обязывающие Тахавееву С.В. уплатить Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» сумму за выдачу кредита в размере <данные изъяты> – недействительными в силу ничтожности.

Признать условие п. 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Тахавеевой С.В. и Открытым акционерным обществом Национальный Банк «ТРАСТ» обязывающие Тахавееву С.В. уплатить Открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» сумму за выдачу кредита в размере <данные изъяты> – недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Тахавеевой С.В. неосновательно полученную сумму платежа за выдачу кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неосновательно полученную сумму платежа за выдачу кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, денежную компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» в доход бюджета городского округа г. Красноярск государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда;

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Н. Бубакова