Решение по делу № 2-624/2023 от 06.04.2023

36RS0020-01-2023-000684-79

№2-624/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 10 мая 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

судьи Трофимовой Е.В.,

при секретаре Колычевой О.В.,

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Козенко Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее истец, Банк) обратился в суд с иском к Козенко А.В. (далее ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 09.08.2019 между ним и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0413838558, с лимитом задолженности в размере 115 000 рублей (далее – Договор).

Банк свои обязательства по Договору исполнил, а ответчик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме не вносил и проценты не уплачивал, в связи с чем за период с 05.01.2020 по 09.06.2020 образовалась задолженность по Договору в размере 146271,51 руб., из которых просроченный основной долг –111063,69руб., просроченные проценты – 32847,82 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности– 2 360 руб.

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 4125,43 руб. (л.д. 4-5)

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представил, ходатайства об отложении слушания дела или о рассмотрении в его отсутствие не заявил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор по рассматриваемому делу заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный Договор является смешанным, включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного указания услуг.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Договор сторонами по делу заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий и Условий комплексного банковского обслуживания считается момент активации кредитной карты.

Как следует из материалов дела, 09.08.2019 ответчик подписал заявление-анкету, адресованную Банку, содержащую предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в которой указано, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке; акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций, для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет, для договора расчетной карты/договора счета - открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету), для договора вклада - открытие счета вклада и зачисление на него суммы вклада.

Из заявления заемщика, а также из индивидуальных условий выдачи кредита следует, что ответчик ознакомлен и согласен с условиями Договора, условия которого обязался выполнять (л.д. 9, 13-22).

Предоставление ответчику Банком кредита подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 24,25), что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по предоставлению денежных средств.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий (УКБО), лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Моментом заключения договора на основании Общих условий (УКБО), а также статьи 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плату. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Согласно условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

В соответствии с Общими условиями для заключения договора займа не требовалась передача денежных средств непосредственно ответчику, а необходимо было получить кредитную карту с установленным лимитом задолженности и активировать ее. Поступление первого реестра платежей является моментом заключения договора.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в нем. При заключении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитываются как переплата.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в частности, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, и о размере задолженности по договору кредитной карты.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Таким образом, условиями Договора сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - момент востребования Банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Из материалов дела следует и установлено судом, на основании заявления-анкеты о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях комплексного банковского обслуживании (КБО), ответчик получил кредитную карту для совершения операций покупок.

Факт получения кредитной карты ответчиком не оспорен, данный факт судом установлен и подтверждается надлежащими доказательствами.

Судом установлено также, подтверждено выпиской по Договору и расчетом задолженности, что ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме не вносил и проценты не уплачивал, в связи с чем за период с 05.01.2020 по 09.06.2020 образовалась задолженность по Договору в размере 146 271,51 руб., из которых просроченный основной долг –111 063,69руб., просроченные проценты – 32 847,82 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности– 2 360 руб. (л.д. 24-25).

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями Договора, проверен судом, признан правильными.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом с соблюдением принципа состязательности сторонам была предоставлена возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако, ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения им Договора, несогласие с расчетом задолженности он не выразил и не представил доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов в сроки, указанные в Договоре.

В связи с этим имеются основания полагать, что ответчик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед Банком, вследствие чего у кредитора в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что Банком и было сделано 09.06.2020 путем сформирования и направления в адрес ответчика заключительного счета о возврате суммы кредита и начисленных процентов и штрафов в течение 30 календарных дней с момента отправки этого счета (л.д. 11).

В силу Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Однако, ответчиком заключительный счет до настоящего времени не оплачен.

Согласно ст. ст. 329, 330, 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в т.ч. неустойкой. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку в сумме, определенной договором.

Заявленный Банком ко взысканию с ответчика размер неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств по Договору, оснований для ее снижения суд не усматривает.

Анализируя представленные в дело доказательства, принимая во внимание нормы действующего законодательства Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому взысканию с ответчика в пользу истца подлежат и расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 4125,43 руб., несение которых подтверждено платежными поручениями № 1689 от 15.06.2020 и № 1327 от 30.08.2022 (л.д. 10)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к Козенко Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты полностью удовлетворить.

Взыскать с Козенко Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281 ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты № 0413838558 от 09.08.2019 в размере 146271 рубля 51 копейки, судебные расходы в размере 4125 рублей 43 копеек, а всего взыскать 150 396 (сто пятьдесят тысяч триста девяносто шесть) рублей 94 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Трофимова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.05.2023 года.