Решение от 11.08.2015 по делу № 2-480/2015 от 08.05.2015

Дело № 2-480/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2015 года Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Поповой Ю.А.,

при секретаре – Мальчонко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании условия кредитного договора в части внесения в договор кредитования типовых данных и условий, обязывающих заемщика страховать свою жизнь и здоровье при оформлении кредитного договора, взыскании с ответчика в его пользу оплаченных платежей за страхование жизни и здоровья в размере 82922,40 рублей, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя в размере 252012,17 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 21613,87 рублей, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, штрафа, судебных расходов в размере 16200 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и акционерным коммерческим банком ООО КБ Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № на общую сумму 209 400 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредита ему была навязана услуга по страхованию жизни и здоровья заемщиков кредитов, пояснив тем, что без страхового договора, кредит не выдается.

При подписании договора ему не было разъяснено право свободного выбора страхования жизни и здоровья, а также право выбора страховой компании для страхования жизни и здоровья, тем самым он не мог выбирать подключаться к программе страхования или нет, а также выбирать страховую компанию. Все данные в предоставленном Договоре заполнялись менеджером банка без его участия, он не мог каким-либо образом повлиять на изменение типовых данных в кредитном договоре. Он был вынужден подписать кредитный договор, предоставленный менеджером компании, для получения кредита.

В кредитный договор были внесены типовые данные, которые заполнялись менеджером банка на компьютере, также в п. 4 кредитного договора содержатся типовые положения о подключении к программе страхования жизни и здоровья.

В результате подписания кредитного договора, его автоматически подключили к программе страхования жизни и здоровья страховой организации ООО «Группа Ренессанс Страхование», с которой ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключил Договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ он в соответствии с п. 4 кредитного договора и прилагаемым к нему тарифным планом оплатил 82922,40 рубля - комиссию за подключение к «Программе страхования 1».

Действие Банка, вынуждающее заёмщиков страховать жизнь и здоровье для получения кредита противоречит действующему Российскому законодательству, в частности, закону «О защите прав потребителей», ГК РФ и закону «О банках и банковской деятельности», в части непредоставлении исполнителем достоверной информации об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора оказываемой услуги и условиях ее приобретения.

Кроме того, Банком взымалась комиссия за совершение кассовой операции по погашению кредитной задолженности в размере 50 руб. за каждое, а в сумме 250 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено заявление о возврате страхового платежа и комиссий за совершение кассовой операции по гашению кредитной задолженности и отмене последующих комиссий, в установленный законодательством 10-дневный срок ответчик, отменил последующие страховые платежи, но отказался вернуть уплаченные страховые платежи.

Действиями ответчика ему был причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, волнении, негативных эмоциях, возмущения, горечи, обиды и переживания от того, что ответчик заведомо зная о незаконности навязывания включения страхования жизни и здоровья при получении кредита, не предусмотренных аконом, принудил заключить договор. Размер компенсации морального вреда оценивает в 50000 рублей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил доход в размере 82922,40 рублей, в связи с чем проценты за пользование чужими денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 21613,87 рублей, неустойка за нарушение удовлетворения требования потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила в размере 252012,17 рублей. Также, он понес судебные расходы за составление иска – 3000 рублей, за представление его интересов в суде – 12000 рублей, за оформление доверенности - 1200 рублей.

Истец ФИО1, представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее КБ «Ренессанс Капитал»), надлежащим образом извещенные о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, что суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным.

От представителя ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в суд поступили возражения на иск, из которых следует, что клиент ошибочно полагает, что сумма 82922,40 руб. - платежи за страхование жизни и здоворья. Кредит выдан в размере 209400 руб., на руки истец получил 150000 руб., таким образом, 59400 руб - комиссия банка за подключение к программе страхования. Страховую премию клиент в банк не оплачивал. Услугу подключения к программе страхования Банк предоставляет исключительно с согласия Клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия Заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные комиссии), ни на решение Банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ Заемщику при получении кредита перед Заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования. В Общих условиях особо отмечается, что «услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита». Если бы Клиент не желал подключаться к программе страхования, то данная услуга ему бы не была оказана и кредит был бы выдан Клиенту без подключения к Программе страхования. Поскольку Клиент выразил свое желание подключиться к Программе страхования, Банк оказал ему данную услугу и подключил его к Программе страхования. Ни в каких документах Банка не содержится положений о том, что у Клиента есть обязанность подключиться к программе страхования, а у Банка есть право или обязанности отказать Клиенту в предоставлении кредита в случае отказа Клиента подключиться к программе страхования. Более того, в соответствии с п. 7.2.2. Общих условий, нежелание Клиента воспользоваться Услугой Подключение к Программе страхования не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора.

Довод Истца, что у Клиента не было возможности повлиять на содержание условий стандартного договора не состоятелен, ввиду отсутствия доказательств предложения Клиентом заключить договор на иных условиях (отличных от содержащихся в Договоре).

Клиент до заключения Договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о подключении дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ Заполняя заявление на подключение дополнительных услуг у Клиента неоднократно есть возможность подумать над необходимостью присоединения к Программе страхования. Клиенту предоставлена возможность в пунктах 2-6 заявления отказаться от присоединения к программе путем проставления отметки в соответствующем поле заявления. Таким образом, довод истца относительно отсутствия альтернативы выбора условий кредитования, навязывания ему дополнительной услуги и относительно довода о необходимости нести дополнительные необоснованные расходы несостоятелен.

Страховую премию Банк оплатил за счет собственных средств по отдельно заключенному договору страхования №. У ответчика не было обязанности доводить до сведения истца размер страховой премии, которую Банку надлежало перечислить за Клиента по отдельно заключенному договору между Банком и Страховщиком.

В том случае, если клиент не выражает согласия на подключение к программе страхования, не направляет в Банк соответствующего заявления, пункт 4 в договоре, описывающий условия программы страхования просто не печатается. Поскольку Клиент выразил свое желание подключиться к Программе страхования, Банк оказал ему данную услугу и подключил его к Программе страхования. Таким образом, спорная услуга оказана Истцу на основании добровольного собственноручного заявления, приобретением данной услуги Банк не обусловливал получение Клиентом кредита (заключение Договора), что свидетельствует о законности включения данной услуги в Договор.

В случае, если судом будет установлен факт нарушения прав истца, просит снизить неустойку до размера штрафных санкций, исчисленного истцом в соответствии со ст. 395 ГК РФ. В удовлетворении требования о компенсации морального вреда просит отказать ввиду недоказанности истцом причинно-следственной связи между совершением ответчиком каких-либо действий и фактом причинения морального вреда.

Представитель третьего лица ООО «Группа Ренессанс Страхование», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, однако его неявка в силу ст. 167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции, действующей на момент совершения сделки) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 13 указанного Закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 5 ст. 28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии со ст. 31 указанного Закона требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

Статья 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с позиции, изложенной в п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № на сумму 209400 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой 29,90% годовых.

Согласно п. 2.2 кредитного договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору.

Согласно разделу 4 кредитного договора Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору.

Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами.

Из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 следует, что ДД.ММ.ГГГГ со счета была списана сумма в размере 59 400 рублей в счет уплаты комиссии за присоединения к программе страхования клиента.

Сумма комиссии за подключение к Программе страхования в кредитном договоре не указана.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора подключение к программе страхования жизни и здоровья в качестве обеспечения обязательства по возврату кредита поставлено в зависимость от волеизъявления заемщика, условия договора определены соглашением между страховщиком и страхователем (заемщиком). Данный кредитный договор подписан истцом без каких-либо замечаний.

Однако как следует из представленного материала ни в кредитном договоре, ни в выписке по счету ни в процентом, ни в денежном выражении не содержится конкретный размер комиссии, подлежащей уплате в рублях за подключение к программе страхования, не указан и до сведения потребителя не доведен.

Из условий кредитного договора следует, что заемщик должен самостоятельно рассчитать размер этой комиссии и в порядке, установленном Условиями предоставления кредитов и тарифами банка (раздел 4 кредитного договора).

Вместе с тем, в кредитном договоре сумма предоставляемого кредита, из которой рассчитывается эта комиссия, не указана, а содержится лишь информация об общем размере кредита, определенного уже с учетом включенной в него суммы комиссии, что затрудняет заемщику возможность самостоятельно рассчитать и определить сумму комиссии, удерживаемой с него за подключение к программе страхования.

Таким образом, банк, оказав услугу по подключению к Программе страхования, не согласовал стоимость оказанной услуги с заемщиком, что является нарушением установленных ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя прав потребителя на получение необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающей возможность их свободного выбора, в том числе информации о цене этой услуги в рублях.

Судом установлено, что непосредственно с ФИО1 договор страхования не заключался, существенные условия договора страхования в отношении жизни и здоровья истца сторонами не определялись.

В материалах дела не имеется достоверных доказательств о том, что истцу было известно об условиях страхования его жизни и здоровья между Банком и страховой организацией, и что он был ознакомлен с действующей комиссией, уплачиваемой за подключение к программе страхования, и из чего такая комиссия складывается.

Предоставленные сторонами письменные доказательства: кредитный договор, график платежей, а также предоставленные Банком Тарифы, договор страхования № не содержат полной информации о стоимости предоставленной Банком услуги.

Данные обстоятельства опровергают довод ответчика, изложенный в возражениях на исковое заявление, о доведении до ФИО1 всех существенных условий договора и стоимости услуг, и подтверждают нарушение ответчиком предусмотренное ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» право истица на получение полной информации о предоставляемой услуге.

Кроме того, из материалов дела следует, что комиссия за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита, что влечет дополнительное обременение заемщика уплатой процентов на сумму оспариваемой комиссии.

Учитывая вышеизложенное, комиссия за подключение к программе страхования фактически взимается как сумма за совершение необходимых действий, по исполнению обязательств, принятых ответчиком по договору страхования, заключенному между Банком и страховой организацией.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, изложенные в разделе 4 «Подключение к программе страхования», обязывающие заемщика уплачивать банку единовременную комиссию за подключение к программе страхования, без указания конкретного размера комиссии, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, и в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными (ничтожными), в связи с чем с ответчика в пользу истица подлежат взысканию убытки в сумме 59 400 рублей.

Учитывая факт необоснованного удержания ответчиком денежных средств истца с ДД.ММ.ГГГГ года, суд в соответствии со ст. 395 ГК РФ, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца исходя из заявленных требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ) проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года: (59 400 руб. х 8,25% / 360 х 860дней) = 11706,75 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего, ФИО1 направил банку досудебную претензию о возврате уплаченной в качестве комиссии за страхование суммы, ответчик принял указанную претензию ДД.ММ.ГГГГ года, при этом в добровольном порядке ее не исполнил.

Поскольку судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик, получив ДД.ММ.ГГГГ претензию о возврате уплаченных денежных средств за присоединение к программе страхования в размере 59 400 рублей, в нарушение установленного Законом «О защите прав потребителей» срока не удовлетворил требования потребителя, в соответствии с положениями п. 3 ст. 31 Федерального Закона «О защите прав потребителей» подлежит начислению неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - согласно заявленным требованиям в соответствии со следующим расчетом: 59 400 руб. х 3% х 100 дней = 178 200 рублей.

При этом суд полагает, исходя из заявления ответчика о снижении размера неустойки, соразмерности последствий нарушенному обязательству по выплате страхового возмещения, принципа разумности, учитывая баланс интересов сторон, в силу положений статьи 333 ГК РФ размер неустойки, подлежащий взысканию в пользу истца с ответчика, подлежит снижению до 20000 рублей.

Поскольку в судебном заседании установлена вина ответчика в нарушении прав истца, учитывая положения ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», исходя из принципа разумности и справедливости с ответчика в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда подлежит взысканию 3 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика, составит 47053,37 руб.

В силу ст. 98, ч. 1 ст. 100 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы за составление искового заявления и на оплату услуг представителя за представление интересов в суде в размере 6 000 рублей, а также расходы на оформление доверенности в размере 1200 рублей, подтвержденные документально.

Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 233,20 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № 11017472481, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░1 ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░1 ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 59400 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11706 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20000 (░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 47053 (░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1200 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 233 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

«░░░░░░░░░░░» ___________________ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.