Решение по делу № 2-3467/2020 от 17.03.2020

Дело № 2-3467/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2020 РіРѕРґР°                          Рі. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи А.В. Ус,

при секретаре Э.Д. Белобородовой,

с участием представителя истца ФИО4

представителя ответчиков ООО «Уральские Зори», ИП ФИО3, ФИО2- ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК Барс» (ПАО) к ОАО «Уральские Зори», ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам и обращении взыскания на заложенное имущество и встречному исковому заявлению по иску ФИО2, ФИО3 к АКБ «АК Барс» (ПАО) о признании незаключенным договора в части,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «АК Барс» обратилось в суд с иском ОАО «Уральские Зори», ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, расторжении договоров, обращении взыскания на заложенное имущество, просил расторгнуть договоры, заключенные между ПАО АКБ «АК БАРС» и ОАО «Уральские Зори»: договор на открытие кредитной линии под лимит задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, договор на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по договору на открытие кредитной линии под лимит задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10305913,41 рублей;

по договору на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13126193,71 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых, начисляемые на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда по следующим договорам: договор на открытие кредитной линии под лимит задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, договор на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на следующее имущество:

- жилой корпус №, общей площадью 223,8 кв.м., литер М, этажность:1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый №,

- жилой корпус №, общей площадью 172,5 кв.м., инвентарный №, литер Б, этажность:1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый №,

- жилое здание - жилой корпус №, общей площадью 172,5 кв.м., инвентарный №, литер Д, этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый №;

- жилой корпус №, общей площадью 173,6 кв.м., инвентарный №, литер Ж, этажность:1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- жилое здание - жилой корпус №, общей площадью 175 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> кадастровый №,

- жилой корпус №, общей площадью 166,3 кв.м., литер Н, этажность:1, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №,

- право аренды земельного участка, на котором располагаются вышеуказанные объекты, площадью 44800 кв.м., место нахождения: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, категория земель: Земли населенных пунктов муниципального образования «<данные изъяты>».

- нежилое здание – развлекательный комплекс, назначение: нежилое, общей площадью 3151 кв.м., инвентарный №, <адрес>, этажность 4, подземная этажность: 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер (условный номер) №

- нежилое здание – спальный корпус гостиничного комплекса, назначение: нежилое, общей площадью 1944,6 кв.м., инвентарный №, литер:2В, этажность 6, подземная этажность: подвал, расположенное по адресу: <адрес>, корпус 8 кадастровый номер (условный номер) №

- нежилое здание-котельная (пристроенное), назначение: инженерная инфраструктура, общей площадью 250,8 кв.м., инвентарный №, литер:ММ1М2, этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер (условный номер) №

- нежилое помещение №, назначение: нежилое, общей площадью 520,8 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №,

- нежилое помещение №, назначение: нежилое, общей площадью 246,4 кв.м., этаж: подвал, литер Аа1, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком.

В основание иска ПАО «АК БАРС» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральские Зори» и ПАО «АК БАРС» Банк (Далее - Банк) был заключен договор на открытие кредитной линии под лимит задолженности №, в соответствии с которым Банк обязался открыть Заемщику кредитную линию в размере 13176469 рублей, а Заемщик обязался возвратить кредит, с учетом дополнительного соглашения, в срок не позднее 25.09.2023г. (п.1.2.) и оплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Мир еды» и ПАО «АК БАРС» Банк был заключен договор на открытие кредитной линии под лимит выдачи №, в соответствии с которым Банк обязался открыть Заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера предоставленных денежных средств 56 750 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить кредит, в срок не позднее 25.09.2023г. и оплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Мир еды» и ОАО «Уральские Зори» заключено соглашение о переводе долга по договору на открытие кредитной линии под лимит выдачи №.

Так же по указанным договорам были заключены договоры поручительства с ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1

В нарушение условий договоров на открытие кредитной линии заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по уплате процентов и суммы основного долга. В период действия договора допускались просрочки платежей, а с декабря 2018 года ответчики не производят платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк просил расторгнуть кредитные договоры и обратить взыскание на заложенное имущество.

ФИО3 и ФИО2 обратились в суд с встречными исковыми требованиями (в измененной редакции встречного искового заявления) и просили признать договор на открытие кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным в части изменения размера процентной ставки за пользование кредитом, а именно в размере 12% годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по траншам №, в размере 33% годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по траншу №, в размере 24,5% годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 17% годовых; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по траншам №;

В размере 25,5% годовых в период с 27.01.2015г. по 10.04.2015г., 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016 г. по траншам №;

В размере 23,5% годовых в период с 11.02.2015г. по 10.04.2015г.; 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016г. по траншам №;

В размере 22,4% годовых в период с 17.03.2015 г. по 10.04.2015, 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016г по траншу №;

В размере 21,8% годовых в период с 18.03.2015г. 30.06.2016 г., по траншам №.

В обоснование иска указано, что поскольку поручители ФИО2 и ФИО3 не были надлежащим образом уведомлены об изменении процентной ставки по траншам № банком нарушен порядок изменения процентной ставки прописанный в п. 3.1.1.2, 3.1.1.3 кредитного договора, то есть порядок изменения существенных условий кредитного договора, что говорит о его незаключенности договора в данной части. В связи с чем, расчет процентов должен быть произведен по ставке 12%.

Представитель истца АКБ «АК Барс» в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, по доводам изложенным в иске. С встречным иском не согласился, указывая на то, что ФИО2 и ИП ФИО3 являются учредителями ОАО «Уральские Зори» и не могли не знать об изменении процентных ставок по кредиту. Так же указал, что уведомления об изменении процентных ставок поручителям направлялись, однако доказательств о направлении таковых у банка не имеется.

Представитель ответчиков РћРћРћ «Уральские Р—РѕСЂРёВ», ФИО2, ИП ФИО3 – ФИО5 СЃ РёСЃРєРѕРј РЅРµ согласилась, указала РЅР° то, что действительно РІ РІРёРґСѓ финансовых трудностей платежи РїРѕ кредитным обязательствам РЅРµ вносятся. Размер задолженности РїРѕ договорам РЅР° открытие кредитной линии как представитель РћРђРћ «Уральские Р—РѕСЂРёВ», стоимость заложенного имущества Рё размер процентных ставок РЅРµ оспаривала, просила применить положения СЃС‚. 333 ГК Р Р¤ Рё уменьшить неустойку. Как представитель ИП ФИО3 Рё ФИО2 оспаривала размер начисленных процентов РїРѕ договорам, предоставив контрасчет.    

Ответчики ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причине не явки суд не уведомили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом решен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав представленные в материалы письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральские Зори» и ПАО АКБ «АК Барс» был заключен договор на открытие кредитной линии №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 13176469 рублей (п.1.1), а Заемщик обязался возвратить кредит, с учетом дополнительного соглашения, в срок не позднее 25.09.2023г. (п.1.2.) и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,5% годовых (п.п. 1.2.1), с 01.07.2016г. в размере 16% годовых (дополнительное соглашение от 24.06.2016г.), с 01.09.2016г. в размере 15% годовых (дополнительное соглашение от 19.09.2016г.), с 01.09.2017г. в размере 11% годовых (уведомление от 26.09.2017г.).

Факт выдачи кредитов подтверждается банковскими ордерами и не оспаривается сторонами.

В обеспечение исполнения обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АК Барс» и ФИО2 был заключен договор поручительства № №, по которому поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение ОАО «Уральские зори» обязательств по кредитному договору № (п.1.1).

В обеспечение исполнения обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АК Барс» и ФИО3 был заключен договор поручительства № №, по которому поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение ОАО «Уральские зори» обязательств по кредитному договору № (п.1.1).

В обеспечение исполнения обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АК Барс» и ФИО1 был заключен договор поручительства № №, по которому поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение ОАО «Уральские зори» обязательств по кредитному договору № (п.1.1).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Мир еды» и ПАО «АК Барс» Банк был заключен Договор на открытие кредитной линии под лимит выдачи №, соответствии с которым Банк обязался открыть Заемщику кредитную линию с установлением общего максимального размера предоставленных денежных средств 56750000 рублей (п.1.1), а Заемщик обязался возвратить кредит, в срок не позднее 22.09.2023г. и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых (п.п. 1.2.1), с 19.02.2015г. в размере 17% годовых (уведомление от 09.02.2017г.), с 01.07.2016г. в размере 16% (дополнительное соглашение от 24.06.2016г.), ДД.ММ.ГГГГ в размере 15% годовых (дополнительное соглашение от 19.09.2016г.), с ДД.ММ.ГГГГ в размере 11% годовых (уведомление от 26.09.2017г.).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Мир еды» и ООО «Уральские Зори» заключено соглашение о переводе долга №.

В обеспечение исполнения обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АК Барс» и ФИО2 был заключен договор поручительства № №№, по которому поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение ОАО «Уральские зори» обязательств по кредитному договору №№ (п.1.1).

В обеспечение исполнения обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АК Барс» и ФИО3 был заключен договор поручительства № №№, по которому поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение ОАО «Уральские зори» обязательств по кредитному договору №№ (п.1.1).

В обеспечение исполнения обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АК Барс» и ФИО1 был заключен договор поручительства № №, по которому поручитель принял на себя обязательства перед кредитором отвечать за исполнение ОАО «Уральские зори» обязательств по кредитному договору № (п.1.1).

В соответствии с п. 1.3. договора № кредит выдается Заёмщику траншами (частями) после подачи им кредитной заявки, исполненной по форме Кредитора. Срок пользования каждым траншем (частью) 07 до 12 месяцев, но не более срока действия настоящего договора.

Пункт 1.3. договора № также предусматривает, что на каждый транш составляется График платежей, содержащий сведения о размере транша, размере процентов за пользование траншем, о сроках возврата транша и уплаты процентов.

В соответствии с п. 1.3. договора № кредит выдается Заёмщику траншами (частями) после подачи им кредитной заявки, исполненной по форме Кредитора. Срок пользования каждым траншем (частью) до 42 месяцев, но не более срока действия настоящего договора.

Пункт 1.3. договора № также предусматривает, что на каждый транш составляется График платежей, содержащий сведения о размере транша, размере процентов за пользование траншем, о сроках возврата транша и уплаты процентов.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.

Согласно ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Порядок расчетов по кредитным договорам предусмотрен п.4.1. - 4.4. Согласно п.4.1. возврат суммы предоставленного кредита, уплата процентов за пользование предоставленным кредитом производится Заемщиком самостоятельно, в соответствии с графиком платежей за пользование кредитом, указанным в п.1.2. настоящего договора. Согласно п.4.2. Кредитного договора начисление процентов по договору производится Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчёт принимается фактическое количество календарных дней в году (месяце). Пункт 4.2.1. Кредитного договора предусматривает, что проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются не позднее даты, определенной в качестве срока возврата кредита.

В нарушение условий кредитного договора Заемщики ненадлежащим образом исполняли обязанности по уплате процентов и суммы основного долга. В период действия договора допускались просрочки платежей, а с декабря 2018 года ответчики не производят платежи в счет погашения процентов за пользование кредитом.

В связи с нарушением сроков возврата кредита, предусмотренного Графиком платежей на основании п.5.1. кредитного договора, Банком начислены также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки процентов за пользование кредитом, действующих на момент образования просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязанности по уплате процентов согласно п. 5.3. кредитного договора начислена неустойка в размере 0,1% процента от неуплаченной суммы процентов за каждый день просрочки.

Размер задолженности по расчётам банка составляет:

-по договору на открытие кредитной линии под лимит задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10305913,41 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 9976469 рублей; по процентам за пользование кредитом (с 27.05.2014г. по 08.05.2019г.) – 305595,51 рублей; пени на просроченные проценты за пользование кредитом (с 13.11.2018г. по 08.05.2019г.) – 23848,90 рублей.

-по договору на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13126193,71 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 12512160,16 рублей, по процентам за пользование кредитом (с 27.05.2014г. по 08.05.2019г.) – 583922,39 рублей, пени на просроченные проценты за пользование кредитом (с 31.01.2019г. по 08.05.2019г.) – 30111,16 рублей;

Как следует из выписок по лицевому счёту заёмщиков, обязательства по внесению периодических платежей в погашение основного долга и процентов исполнялись им ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении условий о сроках и размерах установленных договором ежемесячных платежей.

Поскольку данное правило соответствует требованиям ст.811 Гражданского кодекса РФ, а ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств (ст.401 Гражданского кодекса РФ), либо доказательств, свидетельствующих о неисполнении ответчиком своих обязательств в силу просрочки кредитора (ст.406 Гражданского кодекса РФ), требования ПАО АКБ «АК Барс» о досрочном возврате выданного кредита, расторжении договора подлежит удовлетворению.

Выше указанный расчёт проверен судом и признается верным, поскольку произведен с учётом всех сумм, внесенных ПАО АКБ «АК Барс» в погашение кредитов, соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ, и не оспорен ответчиками, как того требует ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, что позволяет основываться на нем суду.

Представитель АО «Уральские Зори»- ФИО5 не оспаривала размер задолженности по договорам на открытие кредитной линии № и №.

Представитель ФИО2 и ФИО3 – ФИО5 с размером задолженности поручителей ФИО2 и ФИО3 по договору № не согласилась, ссылаясь на то, что договор на открытие кредитной линии в части изменения процентных ставок в размере 12% годовых в период с 28.05.2014 года по 19.02.2015 года по траншам №, в размере 33% годовых в период с 25.12.2014 года по 13.01.2015 года по траншу №, в размере 24,5% годовых в период с 13.01.2015 г. по 10.04.2015 г., 17% годовых; в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016 г. по траншам №; в размере 25,5% годовых в период с 27.01.2015г. по 10.04.2015г., 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016 г. по траншам №; в размере 23,5% годовых в период с 11.02.2015г. по 10.04.2015г.; 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016г. по траншам №; в размере 22,4% годовых в период с 17.03.2015 г. по 10.04.2015, 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016г по траншу №; в размере 21,8% годовых в период с 18.03.2015г. 30.06.2016 г., по траншам № был не заключен, поскольку поручители не были уведомлены об изменении процентных ставок.

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключения договоров на открытие кредитной линии от 23.05.2014 г. и 27.05.2014г.) поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Как следует из правовой позиции изложенной в п. 16 постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства, и т.п.), при которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Если указанные пределы изменения обязательства в договоре поручительства не установлены, но обеспеченное обязательство изменилось, то поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях обеспеченного обязательства.

В соответствии с (п. 3.1.1.1,3.1.1.2,3.1.1.3) кредитного договора № кредитор имеет право изменять процентную ставку за пользование кредитом в случае снижения в целом по банковскому сектору средневзвешанной ставки по кредитным операциям банка в части кредитования нефинансовых организаций на срок до 1 года, в случае изменения Барком РФ ставки рефинансирования, в одностороннем порядке изменить (повысить или понизить) размер процентов за пользование кредитом, но не более чем на величину равную двухкратному изменению ставки рефинансирования Банком РФ, о чем известить Заемщика письменно за 10 календарных дней до дня введения в действие новых размеров процентов за пользование предоставленным кредитом, без оформления изменения размера процентной ставки за предоставленный кредит дополнительным соглашением.В соответствии с п. 3.1.1.4 кредитного договора если Заемщик не согласен с введением Кредитором новых размеров процентов за пользование предоставленным кредитом, Заемщик обязан в течении 7 календарных дней с момента получения извещения Кредитора о введении новых процентных ставок возвратить полностью имеющуюся сумм у задолженности по кредиту, в том числе по начисленным с прежними условиями процентам. При невозврате Заемщиком суммы задолженности по кредиту в указанный срок он обязан уплачивать кредитору проценты по новым размерам процентов за пользование кредитом с момента введения их кредитором.

В силу п. 1.4 договоров поручительства заключены ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО3, ФИО1 поручитель согласен нести ответственность перед Кредитором в случае перевода долга на другое лицо по обеспечиваемому кредитному договору, изменения условий кредитного договора (в том числе, но не ограничиваясь, о сроке возврата кредита и/или транша, размере процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки и т.д.), влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя.

В силу п. 2.3.1 Поручитель имеет право выдвигать против требования Кредитора возражения, которые мог бы представить заемщик.

Поскольку после получения уведомлений о повышении процентной ставки заемщик ОАО «Уральские Зори» продолжал подавать заявки на выдачу денежных средств, сумму задолженности не возвратил, а следовательно, своими действиями подтвердил согласие на повышение процентных ставок, при этом в адрес Банка со стороны Заемщика ОАО «Уральские Зори» и поручителей, являющихся учредителями письменные возражения против повышения процентной ставки не поступали.

Каких-либо обоснованных возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитам, иной расчет долга, квитанций по оплате кредитов, не учтенных банком, сторона ответчика (по первоначальному иску) не представила.

Доводы представителя ответчиков об отсутствии согласия поручителей на увеличении банком процентной ставки, не могут быть приняты во внимание, поскольку такое право банка было оговорено условиями заключенных сторонами договоров поручительства и договора на открытие кредитной линии, что не противоречило законодательству, действовавшему в момент заключения сторонами договора и совершения банком последующих действий по изменению процентной ставки.

Таким образом, воля поручителей отвечать за неисполнение заемщиком обязательства, как на первоначальных условиях, так и в случае его изменения, определена в договорах поручительства, данные договоры свидетельствуют о согласии поручителей с возможным изменением условий кредитных договоров в будущем с учетом интересов кредитора и заемщика.

Кроме того, суд отмечает, что п. 3.1.1.1,3.1.1.2,3.1.1.3 договора № предусматривает пределы изменения обязательства, право банка повысить или понизить размер процентов размер процентов за пользование кредитом, но не более чем на величину равную двухкратному изменению ставки рефинансирования Банком РФ.

Банком были изменены процентные ставки в размере 12% годовых в период с 28.05.2014 года по 19.02.2015 года по траншам №, в размере 33% годовых в период с 25.12.2014 года по 13.01.2015 года по траншу №, в размере 24,5% годовых в период с 13.01.2015 г. по 10.04.2015 г., 17% годовых; в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016 г. по траншам №; в размере 25,5% годовых в период с 27.01.2015г. по 10.04.2015г., 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016 г. по траншам №; в размере 23,5% годовых в период с 11.02.2015г. по 10.04.2015г.; 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016г. по траншам №; в размере 22,4% годовых в период с 17.03.2015 г. по 10.04.2015, 17% годовых в период с 11.04.2015 г. по 30.06.2016г по траншу №; в размере 21,8% годовых в период с 18.03.2015г. 30.06.2016 г., по траншам №.

Уведомления об изменении процентных ставок были направлены Заемщику, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

Поскольку при заключении договоров поручительства поручители дали согласие на увеличение процентных ставок по договору на открытие кредитной линии, суд считает, что положения п. 2.3.1 договоров поручительства не подлежат применению в случае изменения процентных ставок.

Таким образом, оснований для признания незаключенным договора на открытие кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в части изменения процентных ставок с ФИО2 и ФИО6 не имеется.

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем (п.2 ст.349 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с договором об ипотеке нежилых помещений № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «АК Барс» (ОАО) и ФИО2, Залогодатель в обеспечение исполнения обязательства ОАО «Уральские Зори» по договору на открытие кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ передает в залог Залогодержателю, в том числе, принадлежащее ему на праве собственности:

- нежилое помещение №, назначение: нежилое, общей площадью 520,8 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №;

- нежилое помещение №, назначение: нежилое, общей площадью 246,4 кв.м., этаж: подвал, литер Аа1, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №.

13.02.2015г. заключено дополнительное соглашение № к договору об ипотеке нежилых помещений № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «АК Барс» (ОАО) и ОАО «Уральские Зори», Залогодатель в обеспечение исполнения обязательства ОАО «Уральские Зори» по договору на открытие кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ передает в залог Залогодержателю, в том числе, принадлежащее ему на праве собственности:

- нежилое здание – развлекательный комплекс, назначение: нежилое, общей площадью 3151 кв.м., инвентарный №, литер:10, этажность 4, подземная этажность: 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №;

- нежилое здание – спальный корпус гостиничного комплекса, назначение: нежилое, общей площадью 1944,6 кв.м., инвентарный №, литер:2В, этажность 6, подземная этажность: подвал, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №

- нежилое здание – котельная (пристроенное), назначение: инженерная инфраструктура, общей площадью 250,8 кв.м., инвентарный №, литер:ММ1М2, этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №;

- право аренды земельного участка, на котором располагаются вышеуказанные объекты, площадью 44800 кв.м., место нахождения: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, категория земель: Земли населенных пунктов муниципального образования «<данные изъяты>».

В соответствии с договором об ипотеке нежилых помещений № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «АК Барс» (ОАО) и ОАО «Уральские Зори», Залогодатель в обеспечение исполнения обязательства ООО «Мир еды» по договору на открытие кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ передает в залог Залогодержателю, в том числе, принадлежащее ему на праве собственности:

- нежилое здание – развлекательный комплекс, назначение: нежилое, общей площадью 3151 кв.м., инвентарный №, литер:10, этажность 4, подземная этажность: 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №

- нежилое здание – спальный корпус гостиничного комплекса, назначение: нежилое, общей площадью 1944,6 кв.м., инвентарный №, литер:2В, этажность 6, подземная этажность: подвал, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №

- нежилое здание – котельная (пристроенное), назначение: инженерная инфраструктура, общей площадью 250,8 кв.м., инвентарный №, литер:ММ1М2, этажность 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер (условный номер) №

13.02.2015г. заключено дополнительное соглашение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «АК Барс» (ОАО) и ОАО «Уральские Зори», Залогодатель в обеспечение исполнения обязательства ООО «Мир еды» по договору на открытие кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ передает в залог Залогодержателю, в том числе, принадлежащее ему на праве собственности, в том числе:

- право аренды земельного участка, на котором располагаются вышеуказанные объекты, площадью 44800 кв.м., место нахождения: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, категория земель: Земли населенных пунктов муниципального образования «<данные изъяты>».

Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитным договорам и договорам на открытие кредитной линии суд приходит к выводу о том, что требование ПАО АКБ «АК Барс» об обращении взыскания на предметы залога:

- право аренды земельного участка, на котором располагаются вышеуказанные объекты, площадью 44800 кв.м., место нахождения: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, категория земель: Земли населенных пунктов муниципального образования «<данные изъяты>»;

- нежилое здание – развлекательный комплекс, назначение: нежилое, общей площадью 3151 кв.м., инвентарный №, литер:10, этажность 4, подземная этажность: 1, расположенное по адресу: <адрес>», кадастровый номер (условный номер) №;

- нежилое здание – спальный корпус гостиничного комплекса, назначение: нежилое, общей площадью 1944,6 кв.м., инвентарный №, литер:2В, этажность 6, подземная этажность: подвал, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №;

- нежилое здание – котельная (пристроенное), назначение: инженерная инфраструктура, общей площадью 250,8 кв.м., инвентарный №, литер:ММ1М2, этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №;

- нежилое помещение №, назначение: нежилое, общей площадью 520,8 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №;

- нежилое помещение №, назначение: нежилое, общей площадью 246,4 кв.м., этаж: подвал, литер Аа1, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку начальную продажную стоимость заложенного имущества стороны определили на основании дополнительных соглашений, оснований устанавливать стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества не имеется, в связи с чем в данной части требования банка удовлетворению не подлежат.

В соответствии с дополнительным соглашением от 26.02.2018г. № стоимость нежилого здания – развлекательный комплекс, назначение: нежилое, общей площадью 3151 кв.м., инвентарный №, литер:10, этажность 4, подземная этажность: 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый номер (условный номер) №, определена в размере 29 560 180 рублей.

В соответствии с дополнительным соглашением от 26.02.2018г. № стоимость нежилого здания – спальный корпус гостиничного комплекса, назначение: нежилое, общей площадью 1944,6 кв.м., инвентарный №, литер:2В, этажность 6, подземная этажность: подвал, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, определена в размере 19 133 700 рублей.

В соответствии с дополнительным соглашением от 26.02.2018г. № № стоимость нежилого здания – котельная (пристроенное), назначение: инженерная инфраструктура, общей площадью 250,8 кв.м., инвентарный №, литер:ММ1М2, этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, определена в размере 1 119 230 рублей.

В соответствии с дополнительным соглашением от 06.04.2017г. №, стоимость нежилого помещения №, назначение: нежилое, общей площадью 520,8 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №, определена в размере 23 785 800 рублей.

В соответствии с дополнительным соглашением от 06.04.2017г. №, стоимость нежилого помещения №, назначение: нежилое, общей площадью 246,4 кв.м., этаж: подвал, литер Аа1, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №, определена в размере 3 220 800 рублей.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Доказательств явной несоразмерности неустойки по договорам на открытие кредитной линии ответчиками суду не представлено, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частью 2 той же статьи определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с дополнительными соглашениями и уведомлениями Банка в соответствии с п. 3.1.1.3 кредитных договоров процентная ставка по договорам № от 23.05.2014г., № от ДД.ММ.ГГГГ банком процентная ставка была снижена до 11%.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Системное толкование ст. ст. 330, 809 Гражданского кодекса РФ определяет, что кредитор по денежному обязательству вправе требовать уплаты неустойки или процентов по день фактического исполнения обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о продолжении начисления процентов по кредитным договорам по ставке в размере 11% годовых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу правомерным.

За период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ проценты по кредитным договорам составят:

по договору на открытие кредитной линии № от 27.05.2014 года в размере 1 432 180,04 рублей, рассчитанные следующим образом за период:

- с 09.05.2019 года по 31.12.2019 г. в размере 712565,88 рублей: (9 976 469 * 237 / 365 * 11%);

- с 01.01.2020 г. по 27.08.2020 года в размере 719 614,16 рублей, (9 976 469 * 240 / 366 * 11%);

По договору на открытие кредитной линии № от 27.05.2014 года в размере 1 796 193,22 рублей, рассчитанные следующим образом за период:

- с 09.05.2019 года по 31.12.2019 г. в размере 893 676,75 рублей (12 512 160,16 * 237/ 365 * 11%);

- с 01.01.2020 г. по 27.08.2020 года в размере 902 516,47 рублей, (12 512 160,16 * 240 / 366 * 11%);

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку указанные требования банка были выделены в отдельное производство, а при вынесении первоначального решения суда судебные расходы на госпошлину были взысканы судом с ответчиком, данные расходы распределению не подлежат.

Судебные расходы понесенные ответчиками, не подлежат удовлетворению, поскольку в удовлетворении встречного иска им отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор на открытие кредитной линии под лимит задолженности № от 23.05.2014г., заключенный между АКБ «АК Барс» (ПАО) и ОАО «Уральские Зори».

Расторгнуть кредитный договор на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «АК Барс» (ПАО) и ОАО «Уральские Зори».

Взыскать солидарно с ОАО «Уральские Зори», ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 в пользу АКБ «АК Барс» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 23.05.2014 года по состоянию на 08.05.2019 года в размере 10305913,41 рублей, из которых задолженность по кредиту – 9976469 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом (с 27.05.2014г. по 08.05.2019г.) – 305595,51 рублей, пени на просроченные проценты за пользование кредитом (с 13.11.2018г. по 08.05.2019г.) – 23848,90 рублей.

Взыскать солидарно с ОАО «Уральские Зори», ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 в пользу АКБ «АК Барс» (ПАО) задолженность по договору на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от 27.05.2014 года по состоянию на 08.05.2019 года в размере 13126193,71 рублей, их которых: задолженность по кредиту – 12512160,16 рублей, по процентам за пользование кредитом (с 27.05.2014г. по 08.05.2019г.) 583922,39 рублей, пени на просроченные проценты за пользование кредитом (с 31.01.2019г. по 08.05.2019г.) – 30111,16 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, и определить способ реализации, путем продажи с публичных торгов:

- право аренды земельного участка, на котором располагаются вышеуказанные объекты, площадью 44800 кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый номер (условный номер) №, категория земель: Земли населенных пунктов муниципального образования «<данные изъяты>», принадлежащее ОАО «Уральские Зори».

- нежилое здание – развлекательный комплекс, назначение: нежилое, общей площадью 3151 кв.м., инвентарный №, литер:10, этажность 4, подземная этажность: 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 29 560 180 руб. (согласована сторонами доп. соглашение от 26.02.2018г. №), принадлежащее ОАО «Уральские Зори».

- нежилое здание – спальный корпус гостиничного комплекса, назначение: нежилое, общей площадью 1944,6 кв.м., инвентарный №, литер:2В, этажность 6, подземная этажность: подвал, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 19 133 700 руб. (согласована сторонами доп. соглашение от 26.02.2018г. №), принадлежащее ОАО «Уральские Зори».

- нежилое здание – котельная (пристроенное), назначение: инженерная инфраструктура, общей площадью 250,8 кв.м., инвентарный №, литер:ММ1М2, этажность 1, расположенное по адресу: <адрес> кадастровый номер (условный номер) №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1 119 230 руб. (согласована сторонами доп. соглашение от 26.02.2018г. №), принадлежащее ОАО «Уральские Зори».

- нежилое помещение №, назначение: нежилое, общей площадью 520,8 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 23 785 800 руб. (согласована сторонами доп. соглашение от 06.04.2017г. №), принадлежащее ФИО2.

- нежилое помещение №, назначение: нежилое, общей площадью 246,4 кв.м., этаж: подвал, литер Аа1, расположенное по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 3 220 800 руб. (согласована сторонами доп. соглашение от 06.04.2017г. №), принадлежащее ФИО2.

Взыскать солидарно с ОАО «Уральские Зори», ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 в пользу АКБ «АК Барс» (ПАО) проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых по договору на открытие кредитной линии под лимит задолженности № от 23.05.2014г, начисленные на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 432 180,04 рублей;

Взыскать солидарно с ОАО «Уральские Зори», ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 в пользу АКБ «АК Барс» (ПАО) проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых по договору на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 796 193,22 рублей.

Взыскать солидарно с ОАО «Уральские Зори», ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 в пользу АКБ «АК Барс» (ПАО) проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых по договору на открытие кредитной линии под лимит задолженности № от 23.05.2014г, начисляемые на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать солидарно с ОАО «Уральские Зори», ФИО2, ИП ФИО3, ФИО1 в пользу АКБ «АК Барс» (ПАО) проценты за пользование кредитом по ставке 11% годовых кредитному договору на открытие кредитной линии под лимит выдачи № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В остальной части в удовлетворении исковых требований АКБ «АК Барс» (ПАО) отказать.

Отказать во встречных исковых требованиях ФИО3, ФИО2 к АКБ «АК Барс» (ПАО) о признании договора на открытие кредитной линии под лимит задолженности № от 23.05.2014г. незаключенным в части изменения размера процентных ставок за пользование денежными средствами- отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:      Рї/Рї            Рђ.Р’. РЈСЃ

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

РЎСѓРґСЊСЏ:                        Рђ.Р’. РЈСЃ

Секретарь:                    Р¤Р˜Рћ7