Решение от 23.03.2017 по делу № 2-1-76/2017 (2-1243/2016;) от 12.12.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2017 года г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Тульской С.Г.,

с участием ответчика Сергеевой С.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Соловьевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Сергеевой С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Сергеевой С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20 сентября 2011 года между Сергеевой С.А. и ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности, который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. При заключении договора единый документ сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия предусмотрены в заявлении-анкете, подписанном ответчиком, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах банка на оформление кредитной карты по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора Банк обязался выпустить на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленный договором срок вернуть Банку заемные денежные средства. В соответствии с общими условиями договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Банк свои обязательства по договору выполнял. Ответчик обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, истцом договор расторгнут 14 августа 2016 года, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность.

По данным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты от 20 сентября 2011 года № в сумме 88803 рубля 98 копеек, из которых 52477 рублей 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 24392 рубля 8 копеек - просроченные проценты, 11934 рубля 33 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2864 рубля 12 копеек.

В судебное заседание представитель истца (ответчика) АО «Тинькофф банк» не явился. О слушании дела извещен надлежащим образом. В соответствии с письменным ходатайством просит закончить рассмотрение дела в его отсутствие. В соответствии с письменными пояснениями по делу, просит исковые требования удовлетворить, считая расчет, представленный ответчиком неверным, так как Сергеева С.А. подписала заявление-анкету, выразив согласие со всеми условиями кредитного договора в его составных частях - Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами Банка, была уведомлена о процентной ставке.

В судебном заседании ответчик Сергеева С.А. исковые требования банка признала в части, указав, что просит принять за основу представленный ею расчет, в соответствии с которым основная задолженность составляет 31276 рублей 36 копеек, проценты за пользование кредитов составляет 14833 рубля 56 копеек, штрафы составляют 7570 рублей, иные платежи – 1215 рублей 45 копеек.

Выслушав ответчика Сергееву С.А., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно с. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п.2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что 20 сентября 2011 года Сергеева С.А. направила ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, наименование которого в настоящее время АО «Тинькофф Банк», оферту, выраженную в заявлении-анкете установленного образца. В заявлении она просила банк открыть ей счет по кредитной карте «Тинькофф Платинум», тарифный план: кредитная карта, Тарифный План 1.0 RUR. Открыть счет просила при поступлении от него соответствующей заявки в рамках Дистанционного обслуживания. В заявлении указано на то, что Сергеева С.А. ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами банка (л.д. 27 об.).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт банка и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Выпиской по счету договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0039507124 подтверждается, что 19 декабря 2011 года Сергеева С.А. активировала кредитную карту, тем самым приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте. Операции по счету Сергеевой С.А. подтверждают, что в течение трех с половиной лет она активно пользовалась кредитной картой, осуществляла покупки, снимала наличные, пополняла счет (л.д. 24-26).

В соответствии Условиями комплексного банковского обслуживания, утвержденными решением правления ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк 28 сентября 2011 года, кредитная карта может быть использована держателем для совершения операций по безналичной оплате товаров, получения наличных банковских средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных, оплаты услуг в банкоматах, иных операций.

За осуществление операций с использованием кредитной карты или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать кредитные карты. Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по оплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану (п. 4.1., 4.4., 5,4., 5.6., 5.7., 5.11.).

Поскольку со стороны заемщика Сергеевой С.А. неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по оплате минимального платежа, у нее образовалась задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на 18 августа 2016 года в сумме 88803 рубля 98 копеек, из которых 52477 рублей 57 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 24392 рубля 8 копеек - просроченные проценты, 11934 рубля 33 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет процентов и штрафов произведен банком в соответствии с тарифами по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, продукт Тинькофф Платинум, Тарифный план, в связи с чем суд принимает во внимание расчет, представленный истцом.

Несмотря на то, что в представленном ответчиком расчете указано на то, что банком включены при расчете плата за предоставление смс-сообщений и за программу страховой защиты, судом установлено, что из заявления Сергеевой С.А., направленного в банк следует, что ответчик ознакомлена с условиями кредитования, указанными в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, и тарифах, обязуется их выполнять.

Заемщик Сергеева С.А. добровольно подтвердила свое согласие на страхование и услугу СМС-банк, имея реальную возможность отказаться от участия в Программе страховой защиты, исполнив соответствующую запись в специально предусмотренной графе (л.д. 27 об.).

Так как ответчик не исполняла принятые на себя обязательства, 14 августа 2016 года Банк расторг заключенный 20 сентября 2011 года между Сергеевой С.А. и АО «Тинькофф Банк» договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. При этом Банк приостановил начисление процентов, комиссий и штрафов по договору, оставив задолженность в сумме 88803 рубля 98 копеек окончательной к оплате, однако до настоящего времени задолженность ответчиком полностью не погашена.

На основании изложенного, с учетом обстоятельств дела, отказ от исполнения обязательства со стороны заемщика Сергеевой С.А. является неправомерным.

При этом, на основании ст.333 ГК РФ, учитывая несогласие ответчика Сергеевой С.А. в судебном заседании с размером штрафных санкций, которое суд принимает ходатайство о снижении размера неустойки, а так же период просроченной задолженности, суд полагает возможным уменьшить размер штрафных процентов до 1000 рублей.

Таким образом, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании кредитной задолженности подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2 864 рубля 12 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52477 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24392 ░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2864 ░░░░░ 12 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 80833 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 77 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░