Решение от 17.07.2024 по делу № 33-11937/2024 от 23.05.2024

Дело 2-592/2024, категория 2.178

УИД 03RS0001-01-2023-003882-77

судья Демского районного суда г. Уфы Киекбаева А.Г.

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-11937/2024

17 июля 2024 г.                                         г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Хисматуллиной И.А.,

судей Латыповой З.Г. и Залимовой А.Р.,

при ведении протокола секретарем Каюмовым Р.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании с использованием систем видеоконференц-связи гражданское дело по исковому заявлению Фатхуллиной М.А. к публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб», акционерному обществу «Газпромбанк» о предоставлении информации, документов, возложении обязанности выплатить инвестиционный доход, расторжении эмиссионного контракта,

по апелляционной жалобе Фатхуллиной М.А. на решение Демского районного суда адрес от дата

Заслушав доклад судьи Хисматуллиной И.А., судебная коллегия

установила:

Фатхуллиной М.А. обратилась в суд с вышеназванным иском к публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» (далее по тексту ПАО «Банк Уралсиб»), акционерному обществу «Газпромбанк» (далее по тексту АО «Газпромбанк») указав на то, что дата ей были размещены (депонированы) ценные бумаги (в актив банка по бухгалтерскому учету) в доверительное управление (по договору траста) (ст.158, 159 ГК РФ устная часть скрытая часть контракта) по лицевому счету депонента №..., счету №... счету №... - по эмиссионному контракту №... на сумму депозита в размере 3670000 рублей по коду валюты 810 RUR. Банк, встречный кредитор, предоставил цифровые платежные средства по коду валюты 810 Генеральному кредитному договору с корреспондентского счета, открытого в Банке России, где при данных обстоятельствах нет определенности в вопросе возврата денежных средств билетов Банка России, ввиду отсутствия заключенного соглашения с полным списком встречных обязательств и устных соглашений сторон доверительного управления ценными бумагами, а также имеющейся задолженности ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк» перед Фатхуллиной М.А., возникшей из оборота ценных бумаг по клиринговым операциям банка, а также плановым инвестиционным платежам в актив банка.

дата по договору доверительного управления и совместной деятельности эмитированы именные ценные бумаги: право требования по кредитному договору (вексель, облигация) и именная закладная, которые проданы в ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк», в доверительное управление на срок траста и депонированы, размещены по договорам репо (овернайт) в клиринг банка на бирже ценных бумаг.

дата по договору купли-продажи закладных №... (реестр №...) именная ценная бумага продана ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН 0274062111) в доверительное управление АО «Газпромбанк» (ИНН 7744001497).

Решением Демского районного суда адрес от дата удовлетворены исковые требования АО «Газпромбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору ипотеки, с обращением взыскания, на имущественные права Фатхуллиной М.А. в пользу АО «Газпромбанк».

Фатхуллиной М.А. не согласилась с вынесенным решением, подала апелляционную жалобу по делу.

Апелляционным определением Верховного суда Республики Башкортостан от дата решение суда первой инстанции оставлено без изменения, жалоба без удовлетворения.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от дата судебные акты оставлены без изменения.

При этом ценные бумаги не аннулированы, не возвращены из доверительного управления, а секьюритизированы и до настоящего времени находятся коммерческом обороте.

Фатхуллиной М.А. не согласна с вынесенными ранее решениями, подала в Демский районный суд адрес иск о раскрытии информации, поскольку встречным кредитором выплачены доходы на ценные бумаги, не выплачены доходы на инвестиционные взносы по графику платежей, а также не раскрыта информация о депонировании ценных бумаг.

Полагает, что АО «Газпромбанк» является не надлежащим истцом по делу, поскольку является оператором по конвертации ценных бумаг, и не использовало собственные активы на выкуп ценных бумаг в доверительное управление, а именно в момент обращения с иском не указал доказательств о депонировании ценных бумаг.

Основным видом экономической деятельности ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк», согласно общероссийскому классификатору ОКВЭД-64.19, является финансовое посредничество или доверительное управление ценными бумагами, как и у всех банков по базовой лицензии осуществляющих свою деятельность в границах России в качестве посредников и агентов Банка России (ЦБ), выполняющих функции обмена обязательствами между физическими лицами, коммерческими банками, ЦБ РФ и биржевыми операциях клиринга ценных бумаг путем депонирования активов клиента в собственный актив банка.

На основании ст.68 Конституции Российской Федерации в части государственного языка «кредитный договор» в части слова «кредитный» не относится к русскому языку, так как это латинизм, из этого следует, что кредитный договор необходимо рассматривать как Договор доверительного управления.

Таким образом, необходимо проинформировать сторону доверительного управления, что Банк - коммерческая организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции согласно лицензии: «привлечение во вклады средств физических и юридических лиц размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» лицензии на кредитование физических лиц не имеет.

Активы Фатхуллиной М.А. после состоявшегося решения суда в пользу АО «Газпромбанк», являются не оплаченными, доход с оборота ценных бумаг не уплачен, доходы на инвестиционные платежи также не распределены.

Активами, предоставляемыми банками в обеспечение кредитов Банка России являются векселя и (или) права требования по кредитным договорам соответствующие критериям, по договорам или по облигации соответствующим критериям, установленным настоящим Положением.

Кредиты Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, также могут быть обеспечены поручительствами банков, (в ред. Указания ЦБ РФ от дата №...-У)

Если обеспечением кредита Банка России являются активы, кредит Банка России является обеспеченным при выполнении следующих условий: активы, являющиеся обеспечением по кредиту Банка России, соответствуют критериям, установленным пунктами 3.4, 3.5, 3.7 настоящего Положения (в зависимости от вида активов).

Банк соблюдает порядок предоставления информации в Банк России, предусмотренный приложением 5 к настоящему Положению, а также порядок предоставления иных документов, предусмотренный Генеральным кредитным договором.

Под стоимостью векселя в целях настоящего Положения понимается выраженная в рублях и копейках стоимость его покупки банком (но не выше вексельной суммы); под стоимостью права требования по кредитному договору понимается минимальная (с учетом графика погашения соответствующего кредита, определенного в кредитном договоре, а также фактических платежей заемщика в погашение кредита) непогашенная часть суммы основного долга по соответствующему кредиту в течение срока использования банком кредита Банка России, увеличенного на 60 календарных дней; под стоимостью облигаций понимается их рыночная стоимость, рассчитанная в порядке, установленном Банком России и опубликованном в «Вестнике Банка России», на день предоставления кредита Банка России, а для облигаций, отбираемых в залог по кредиту Банка России в ходе процедуры замены (представления дополнительного) обеспечения - на день возникновения у Банка России права залога на указанные облигации.

При таких обстоятельствах, Фатхуллиной М.А. уведомляет ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк», что принимает за ценность, подлежащую финансовой компенсации и оплате:

1. Кредитный договор (доверительного управления ценными бумагами или траста) обеспечение эмиссии денежных средств;

2. Закладную - именную ценную бумагу, которая без учета финансового интереса Фатхуллиной М.А. находится в доверительном управлении ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк», без оплаты доли от дохода от оборота ценных бумаг и депонирована в неустановленном депозитарии;

3. Объект ипотеки - управления которым Фатхуллиной М.А. лишена передачей его по решению Демского районного суда адрес №... в коммерческий оборот для реализации с торгов по заниженной стоимости.

4. В том числе, в качестве неосновательного дохода АО «Газпромбанк», имеет на руках вексель в виде исполнительного листа, который имеет индоссант – подпись солидарного должника судьи Киекбаевой А.Г., действующей от имени должника Российской Федерации.

При данных обстоятельствах полагает, что нарушен принцип равноправия сторон, и все объекты, принимаемые истцом за ценность, находятся на стороне ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк», к их выгода приобретению, и находятся в дальнейшем коммерческом обороте без учета материального интереса Фатхуллиной М.А., что наносит ущерб ее материальному положению и увеличивает долговые обязательства ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк».

дата Фатхуллиной М.А. обращалась с исковыми требованиями в Демский районный суд адрес с требованиями о раскрытии информации в бухгалтерском учете банка в разрезе эмиссионного контракта №... от дата Между тем иск оставлен судом без удовлетворения.

С учетом уточненных исковых требований истец просит обязать разыскать и предоставить информацию по всем счетам в ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк», открытые на имя Фатхуллиной М.А. с операциями на сумму депозита в размере 3 670 000 руб.;

- обязать предоставить бухгалтерские проводки (операции) о пополнении лицевого ссудного счета №... для выявления принадлежности расчетных средств клиенту банка: с какого счета принадлежащего ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН 0274062111) поступили расчетные средства (банковский ордер) на счет №...;

- обязать предоставить информацию о хранении закладной (цифровой сертификат ценной бумаги) на основании Федерального закона от дата №414-ФЗ «О центральном депозитарии»;

- обязать предоставить информацию на дату обращения за судебной защитой права о депозитарии (в каком юридическом лице), в котором на хранении находится сертификат именной ипотечной закладной по эмиссионному контракту №...-R03/00695 от дата на основании Федерального закона от дата №414-ФЗ «О центральном депозитарии»;

- обязать расторгнуть эмиссионный контракт №... от датаг. и аннулировать ценные бумаги в активах бухгалтерского баланса банка с предоставлением соответствующих проводок в бухгалтерии банка, а именно снять именную ценную бумагу с учета в активах банка;

- обязать выплатить Фатхуллиной М.А. инвестиционный доход по договору доверительного управления ценными бумагами (вексель, облигация) и именная ипотечная закладная по эмиссионному контракту № №... от дата на основании ФЗ от дата № 7-ФЗ «О Клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»;

-обязать предоставить информацию по доходам, полученным ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк» по ежемесячным инвестиционным платежам Фатхуллиной М.А.

Решением Демского районного суда адрес от дата в удовлетворении исковых требований Фатхуллиной М.А. отказано.

В апелляционной жалобе истцом ставится вопрос об отмене решения суда, и удовлетворения её требований в полном объёме.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от дата № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.

В заседании суда апелляционной инстанции, проводимого в соответствии со статьей 155.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с использованием систем видеоконференц-связи при содействии Советского районного суда адрес, представитель Фатхуллиной М.А. - Рылов О.Б. доводы жалобы поддержал, представитель АО «Газпромбанк» Зотов Н.С., полагал решение суда законным не подлежащим отмене.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно статье 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О судебном решении», решение является законным и обоснованным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Приведенным требованиям постановленное решение суда отвечает в полной мере.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, дата между ПАО «Банк Уралсиб» и Фатхуллиной М.А. заключен кредитный договор №...-R03/00695, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 3670000 руб. сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты на весь фактический период пользования кредитом.

Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления на счет Заемщика №..., открытом в ПАО «Банк Уралсиб», что подтверждается платежным поручением №... от дата

«Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором №... купли-продажи закладных от дата, итоговым реестром закладных №... (№... в реестре) от дата, а также отметкой в закладной.

Вступившим в законную силу решением Демского районного суда адрес от дата с Фатхуллиной М.А. в пользу АО «Газпромбанк» взыскана задолженность по вышеназванному кредитному договору в размере 3 333 465,42 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 10,75 % годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с датаг. по дату его полного погашения включительно, обращено взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 856 000 руб.

Из пояснений представителя истца суд первой инстанции установил, что основной целью заявленного иска является доказывание того факта, что ПАО «Банк Уралсиб» не давал ей денежные средства в кредит, о том, что в данном случае имело место распоряжение истцом векселем, оформленным как кредитный договор, о том, что со стороны Банка имеет место нарушение финансовой дисциплины при проведении счетов, что приводит к необоснованному получению Банком дополнительного дохода.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь положениями части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходил из того, что заявленные истцом обстоятельства направлены на оспаривание кредитного договора №...-К03/00695 от дата, ранее были предметом рассмотрения и отклонены судами первой, апелляционной и кассационной инстанций, соответственно их необоснованность установлена вступившими в законную силу судебными актами по ранее рассмотренным гражданским делам, поэтому они обязательны для суда и указанные обстоятельства не доказываются вновь. Доказательств исполнения решения Демского районного суда адрес от датаг. истцом суду не представлено.

Ссылаясь на Положение Банка России от датаг. №...-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», действующего в период возникших правоотношений, руководствуясь положениями части 1 статьи 142, части 1 статьи 431, статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 75 Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от дата №..., суд первой инстанции пришел к выводу, что заключенный между сторонами кредитный договор №...-К03/00695 от дата не содержит наименования «вексель», т.е. не является простым и ничем не обусловленным обещанием уплатить определенную сумму и прочие реквизиты, установленные законом, соответственно он не может быть признан векселем.

Руководствуясь положениями Федерального закона от датаг. №102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), Федерального закона от датаг. №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» суд первой инстанции также пришел к выводу, что ответчики не обладают обязанностью предоставления сведений о хранении закладной и сведений о месте хранения сертификата именной ипотечной закладной в депозитарии по кредитному договору. Также, Банк как залогодержатель и владелец закладной, вправе хранить указанную закладную у себя.

Приняв во внимание характер запрошенных истцом у кредитных организации сведений, отнесенных к категории информации составляющей охраняемую законом банковскую тайну, соблюдение конфиденциальности которых является обязательным; отсутствие доказательств личного обращения и Фатхуллиной М.А. в ПАО «Банк Уралсиб» и АО «Газпромбанк» в форме, позволяющей идентифицировать клиента, с заявлением о предоставлении сведений о закладной, либо обращения ее представителя при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, не представлено, часть информации, запрашиваемой Фатхуллиной М.А. ранее уже предоставлена истцу, в том числе, рамках рассмотрения иных гражданских дел о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и в рамках иска о предоставлении информации, соответственно, требование о повторном предоставлении такой информации, в данном конкретном случае, при вышеуказанных обстоятельствах, направлено не на обеспечение возможности правильного выбора услуги, а связано со злоупотреблением правом, проявляющемся, в том числе, и в нежелании истца исполнять обязанности по кредитному договору, связи с чем пришел к выводу об отсутствии нарушений Банками действующего законодательства, в рамках имеющихся правоотношений с заемщиком Фатхуллиной М.А.

Судебная коллегия, проверяя законность решения в пределах доводов апелляционной жалобы, соглашается с указанными выводами суда и признает их правильными, поскольку они соответствуют вышеприведенным нормам права, основаны на их правильном понимании и толковании. Кроме того, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, представленным доказательствам и мотивированы в обжалуемом судебном постановлении.

Доводы жалобы о том, что до настоящего времени ценные бумаги не аннулированы, не возвращены в доверительное управление, а секьюритизированы и до настоящего времени находятся в коммерческом обороте, судебной коллегией отклоняются, поскольку как правильно установлено судом первой инстанции, заключенный между сторонами кредитный договор №... от дата в силу требований закона не является в векселем, в связи с чем к нему применяются нормы закона регулирующие кредитные правоотношения.

Доводы жалобы о необоснованном отказе в предоставлении истцу документов плана счетов бухгалтерского учета в части эмисслионного контракта №...-К03/00695 от дата судебной коллегие также отклоняются.

Судебная коллегия соглашается в выводами суда первой, что истцом не представлено доказательств в подтверждение того, что при досудебном обращении в Банки ей было отказано в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну на личное обращение истца или его представителя в отделение Банков.

Разрешая спорные правоотношения, суд принял во внимание, что при заключении вышеуказанного кредитного договора Фатхуллиной М.А. представлялись все необходимые документы по кредитному договору.

Более того, документы по кредитному договору №...-R03/00695 от дата имеются в материалах гражданского дела №..., в рассмотрении которого истец принимала непосредственное личное участие.

Кроме того, к отзыву ответчика в настоящем деле повторно были приложены копии документов относительно заключенного между сторонами кредитного договора.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиками прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют действующему законодательству, регулирующему спорные правоотношения, и установленным по делу обстоятельствам.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о защите прав потребителей, потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно статье 10 Закона о потребительском кредите после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа) (часть 1).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (часть 2).

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи (часть 3).

Исходя из приведенных правовых норм следует, что потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В силу положений статьи 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Гарантии тайны банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте также закреплены в статье 857 ГК РФ.

В силу положений частей 1, 2, 4 статьи 9 Закона № 149-ФЗ ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Из приведенных правовых норм следует, что для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Указанные документы содержат информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, а потому, исходя из вышеприведённых правовых норм, таковые могут быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка, о чем верно указано судом первой инстанции.

ПАО «Банк Уралсиб» также указало в своих письменных пояснениях, что ссудный счет №... не является счетом, принадлежащим Фатхуллиной М.А. Данный счет является внутренним техническим счетом Банка, предназначенным для учета и сопровождения кредитного договора №...-R03/00695 от датаг.

АО «Газпромбанк» в своих возражениях на апелляционную жалобу указывает, что кредитный договор №... заключенный дата не содержит условий о размещении (депонировании ценных бумаг в доверительное управление. По условиям кредитного договора истцом составлена и выдана закладная, в качестве обеспечения обязательств заемщика перед кредитором и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Вступившими в законную силу судебными актами установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору. Истец воспользовался кредитными денежными средствами. Сам факт перечисления денежных средств с корреспондентского счета банка на депозитный счет истцу не свидетельствует о том, что ему были перечислены его собственные денежные средства. Истцом не представлено доказательств размещения на счете №...****6943 собственных денежных средств заемщика.

Доказательств опровергающих данные доводы возражений ответчиков истцом не представлено.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 670 000 ░░░. ░░ ░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░     ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░:      №...,

№..., №..., №... ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №...; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.; ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № №... ░░ ░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, - ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327 - 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░