Решение по делу № 2-929/2018 от 18.07.2018

                                        Дело № 2-929/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2018 г.                        г.Лобня Московской области

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.В.

при секретаре Бондаренко Е.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Грицак А.А. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Грицак А.А. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование требований указав, что 00.00.0000 между истцом и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме .....

В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия кредитного договора от 00.00.0000 .

Кроме того, истцом было подписано Заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора коллективного страхования. В соответствии с указанным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии удержана ответчиком плата за подключение к Программе страхования в размере ...

00.00.0000 обязательства истца по кредитному договору исполнены в полном объеме, что предполагает прекращение действия кредитного договора, а также прекращение действия услуги по подключению истца к Программе страхования, так как страхование являлось обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Указал, что в соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В связи с чем, истец обратился к ответчику с требованием о возврате части платы за подключение к Программе страхования.

Однако в добровольном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены.

В связи с чем, просит суд взыскать ответчика часть платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере ...., компенсацию морального вреда в сумме ..., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также расходы по оформлению нотариально удостоверенной доверенности представителя в сумме ....

В судебное заседание истец не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4,59, 60).

Представитель ответчика ПАО Сбербанк (по доверенности Пличко А.И.) в судебном заседании исковые требования не признал, считал их не обоснованными по основаниям, указанным в письменных возражениях.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 между ПАО Сбербанк и Грицак А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме .... (л.д. 14-16).

00.00.0000 одновременно с кредитным договором Грицак А.А. подал заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья, в котором просил включить его в список застрахованных лиц на следующих условиях: срок действия договора страхования ..... месяцев, выгодоприобретатель по страховым рискам "Смерть застрахованного лица", "Инвалидность застрахованного лица", "Смерть от несчастного случая" - ПАО Сбербанк, в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания настоящего Заявления Потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти- наследник застрахованного лица). Страховая сумма установлена в размере ... (л.д. 40,45-49, 50)

Сумма платы за подключение к программе составила ... за весь срок кредитования и была удержана ПАО Сбербанк из кредитных средств, страховая премия перечислена страховщику ООО "Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни", что не оспаривалось представителем ответчика и подтверждается выданной ООО "Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" справкой от 00.00.0000 (л.д. 39,40).

00.00.0000 истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору №, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк от 00.00.0000 (л.д. 13).

00.00.0000 истец направил в адрес ответчика ПАО Сбербанк претензию с требованием о возврате денежных средств, внесенных за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика за неиспользованный период страхования (л.д. 8, 9-10).

Ответчик ПАО Сбербанк в добровольном порядке денежные средства истцу не возвратил.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» N 2300-1 от 00.00.0000 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 00.00.0000 , разъяснено, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Из материалов дела следует, что истцом одновременно с заключением потребительского кредита, подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья, в котором содержится просьба о включении в Программу добровольного страхования; при этом в данном заявлении истица подтверждает, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. В заявлении на страхование указан размер платы за подключение к Программе страхования в размере ...., а также условие о том, что плата за подключение к Программе страхования подлежит оплате, в том числе за счет суммы предоставленного потребительского кредита ПАО Сбербанк.

Подписав заявление, Грицак А.А. выразил согласие быть застрахованным в ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования. Также истцу разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования, может быть осуществлена за счет суммы предоставленного потребительского кредита ПАО Сбербанк.

Заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия кредитования, а также заявление о присоединении к Программе страхования подписаны Грицак А.А., принадлежность подписи истцом не оспаривалась.

Исходя из толкования условий договора, Грицак А.А. была предоставлена информация об условиях кредитования и разъяснении вопросов, имевшихся по условиям договора, о чем свидетельствует подпись в индивидуальных условиях потребительского кредита, заявлении на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья, истцу предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям договора.

Между ООО «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключен договор страхования, что подтверждается выпиской из страхового полиса № от 00.00.0000 и выпиской из реестра застрахованных лиц (л.д. 40, 50).

Согласно пункту 1 и пункту 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что заключенным с истцом договором страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном прекращении действия договора. При этом в п. 3.2.3. Условий участия в программе добровольного страхования предусмотрено, что при досрочно погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

В соответствии с разделом 5 Условий, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, при этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих условий (п. 5.1.1.), в случаях подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (п. 5.1.2.).

Как следует из материалов дела, истец с заявлением о возврате платы за подключение к программе страхования в течение 14 дней с момента заключения договора, не обращался.

При таких обстоятельствах оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате суммы страховой премии при отказе от договора страхования, а также досрочного исполнения истцом обязательств по кредитному договору, не имеется.

В связи с чем, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика части платы за подключение к программе коллективного страхования в размере ...., суд считает необходимым отказать.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, поскольку указанные требования являются производными от основного требования, в удовлетворении которого истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат возмещению и понесенные истцом судебные расходы по данному гражданскому делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 00.00.0000

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░