Решение по делу № 2-126/2023 (2-1475/2022;) от 24.05.2022

Дело №***

УИД 18RS 0№***-86

ЗАЧОНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 февраля 2023 года                                <*****>

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Аганиной Я.В.

при секретаре – помощнике судьи ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский ФИО2 ПАО Сбербанк к ФИО4, ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго – Вятского ФИО2 ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированны тем, что на основании заключенного <дата> кредитного договора №*** был выдан кредит ФИО3 в сумме 114 798 руб. 58 коп. на срок 24 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлай» и «Мобильный ФИО2», что предусмотрено условиями договора.

<дата> заемщик обратился в ФИО2 с заявлением на банковское обслуживание.

<дата> должник обратился в ФИО2 с заявлением на получение дебетовой карты МИР №*** (№***).

<дата> должник самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР №*** услугу «Мобильный ФИО2».

<дата> должник самостоятельно на сайте ФИО2 осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона.

<дата> должником в 09:57 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлай» и направлена заявка на получение кредита.

<дата> ФИО2 выполнено зачисление кредита в сумме 114 798 руб. 58 коп. на счет должника №***.

<дата> ФИО3 умер.

Предполагаемыми наследниками являются ответчики.

На <дата> задолженность по кредитному договору составила 114 798 руб. 58 коп.

<дата> была произведена страховая выплата в сумме 114 798 руб. 58 коп.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору задолженность перед истцом на <дата> составляет 58 655 руб. 78 коп., в том числе:

- просроченные проценты – 33 281,16 руб.

- просроченный основной долг – 25 374,62 руб.

Потому, истец просил расторгнуть кредитный договор №***, заключенный <дата>, и взыскать с ответчиков вышеуказанную задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в сумме 58 655 руб. 78 коп., а также, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 959,67 руб.

    В судебном заседании представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела без ее участия, а также выражено согласие на вынесение заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ, в связи с чем, и в соответствии со ст.233 ГПК РФ, дело рассмотрено по правилам заочного производства, о чем судом вынесено определение.

    Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, хотя о дне, месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка. Причину неявки суду не сообщила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия истца в порядке заочного производства по правилам ст.233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание также не явилась, хотя о дне, месте и времени слушания дела была извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка. Причину неявки суду не сообщила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия истца в порядке заочного производства по правилам ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

    Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом из представленных в материалы дела: выписки по лицевому счету, индивидуальных условий «Потребительского кредита», общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита, заявления-анкеты установлено, что ПАО Сбербанк <дата> заключило с ФИО3 с соблюдением вышеуказанных требований закона, кредитный договор на сумму 114 798 руб. 58 коп. сроком на 24 месяцев, с условием уплаты 19, 9% годовых за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, а платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). При совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. При установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита – начиная с ближайшей платежной даты, в том числе в месяце получения кредита (п.3.1).

Судом также установлено, что кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлай» и «Мобильный банк», что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания.

<дата> заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

<дата> должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР №*** (счет карты №***).

<дата> должник самостоятельно подключил к своей банковской карте МИР №*** услугу «Мобильный Банк».

<дата> должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона.

<дата> должником в 09:57 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

<дата> банком выполнено зачисление кредита в сумме 114 798 руб. 58 коп. на счет должника №***, тем самым исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом в материалы дела расчета судом установлено, что по состоянию на <дата>, включительно, общая сумма задолженности по договору составила 58 655 рублей 78 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 33 281,16 руб.

- просроченный основной долг – 25 374,62 руб.

Судом установлено, что ФИО3, <дата> года рождения, умер <дата>, что подтверждается записью акта о смерти №*** от <дата>.

В силу статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из имеющегося в материалах дела наследственного дела за №***, открытого после смерти ФИО3, судом установлено, что после смерти ФИО3 нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело по заявлению ФИО5, <дата> года рождения, и ФИО4, <дата> года рождения, являющимися дочерями умершего ФИО3

Таким образом, судом установлено, что ответчики являются наследниками первой очереди по закону после смерти заемщика ФИО3, о чем каждой, <дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону по ? доле каждой на: денежные вклады и страховую выплату в размере 490 000 рублей. Иных наследников судом не установлено. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В соответствии с ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Способы принятия наследства регламентированы статьей 1153 ГК РФ.

В силу подлежащих применению в данном деле статей 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Оценив установленные судом ранее и указанные выше доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО5 и ФИО4, являясь наследниками ФИО3 по закону первой очереди, вступив в права наследования, в силу универсального правопреемства должны исполнять обязательства ФИО3 по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

В предварительном судебном заседании <дата> ответчики ФИО4 и ФИО5 суду пояснили, что исковые требования признают.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что <дата> ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислено в ПАО Сбербанк страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредиту №*** от <дата>.

Из вышеуказанного следует, что при заключении кредитного договора <дата>, являющегося предметом спора, наследодателем ФИО3, как уже отмечалось выше, выражено согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Установив обязанность ответчиков ФИО4 и ФИО5 исполнять обязательства по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с кредитным договором суд, в части размера задолженности, исходит из следующего.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61).

Из материалов дела усматривается, что на день смерти у ФИО3 имелись обязательства перед истцом по уплате основного долга в размере 58 655, 78 руб., согласно представленному истцом расчету.

По состоянию на <дата> истцом исчислена также задолженность по процентам за пользование кредитом, размер которых подтверждается представленным истцом, в соответствии со статьей 319 ГК РФ, расчетом задолженности, не оспоренным ответчиками, проверенным судом и признанным верным.

Из материалов наследственного дела судом установлено, что общая стоимость наследственного имущества (даже без учета денежных средств, находящихся на счетах наследодателя), перешедшего к ответчикам составляет более 490 000 рублей, что значительно превышает размер задолженности наследодателя перед истцом.

При этом, суд также учитывает, что взысканная ранее решением Воткинского районного суда от <дата> (дело №***) с тех же ответчиков задолженность наследодателя ФИО3 в пользу АО «ФИО2» - 32 525 руб. 03 коп., в совокупности с задолженностью по настоящему делу, также не превышает стоимость наследственной массы, а также взысканная ранее заочным решением Воткинского районного суда от <дата> (дело №***) сумма задолженности по кредитному договору №*** от <дата> в пользу ПАО Сбербанк в размере 94 114 руб. 68 коп., также не превышает стоимость наследственной массы.

С учетом цены иска, учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер неисполненных наследодателем кредитных обязательств, что, в рамках предъявленных истцом требований не противоречит положениям статьи 1175 ГК РФ, предусматривающей обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

По требованию истца о расторжении кредитного договора №*** от <дата>, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 1 пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, заемщик ФИО3 не выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность по кредиту. Данное нарушение суд считает существенным.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика, и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, то кредитный договор, заключенный между истцом и ФИО3 будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 959 руб. 67 коп., соответствующая требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, расходы истца по оплате которой подлежат возмещению ответчиками в солидарном порядке.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский ФИО2 ПАО Сбербанк к ФИО4 и ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании с наследников задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

    Кредитный договор №*** от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3 – расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО4 (<дата> года рождения, паспорт 9400 269667 выдан <дата> УВД <*****> УР) и ФИО5 (<дата> года рождения, паспорт 9406 732299 выдан <дата> УВД <*****> и <*****> УР) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору №***, заключенному <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО3 на <дата> в размере 58 655 руб. 78 коп., в том числе: основной долг 33 281 руб. 16 коп., проценты 25 374 руб. 62 коп., а также, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 959 руб. 67 коп., всего взыскать 60 615 руб. 45.

Взыскание солидарно с ФИО4 и ФИО5 производить в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества после смерти заемщика по данному кредитному договору №*** ФИО3, умершего <дата>, а также с учетом решения Воткинского районного суда от <дата> по делу №***, вступившего в законную силу <дата> и заочного решения Воткинского районного суда от <дата> по делу №***, вступившего в законную силу <дата>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                               Я.В. Аганина.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.