Решение по делу № 2-6479/2014 от 15.10.2014

Дело № 2-6479/2014 25 декабря 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем российской федерации

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи - Демидовой О.Ю.,

при секретаре - Васендиной О.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агеева А.С. к ВТБ 24 (ЗАО) о возмещении ущерба и компенсации морального вреда, заслушав истца,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Агеев А.С. обратился в суд с иском к ответчику ВТБ 24 (ЗАО), в котором просит взыскать денежные средства, снятые с его банковского счета, в размере 102 299 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 200 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что являлся держателем банковской карты ВТБ 24 (ЗАО); 31.08.2014 года им были получены от ответчика смс-уведомления о снятии с его карты денежных средств в иностранной валюте в сумме 2 672,39 долларов США, в то время как он эти операции не совершал; после списания денежных средств он незамедлительно заблокировал карту; истец полагает, что несанкционированное снятие денежных средств произошло по вине ответчика, поскольку он не обеспечил безопасность пользования услугой; официальный ответ на заявления о спорной транзакции, поданные 01 и 04 сентября 2014 года, ответчиком ему дан не был, и в связи с бездействием должностных лиц, ответственных за установление причин произошедшего, ему были причинены физические и нравственные страдания.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 847 Гражданского кодекса РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (часть 3).

В силу статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Судом установлено, что Агеев А.А. являлся держателем банковской карты № ... ВТБ 24 (ЗАО) на основании заключенного с ответчиком договора о предоставлении и обслуживании карты, составными и неотъемлемыми частями которого являются заявление истца на предоставление банковской карты, Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифы по картам.

В рамках указанного договора банк предоставил истцу в пользование банковскую карту, открыл на имя истца банковский счет, используемый в рамках данного договора.

30.08.2014 года в предприятии электронной коммерции в сети Интернет были совершены три операции с использованием реквизитов карты, в результате которых со счета истца были сняты денежные средства на общую сумму 2 672,39 долларов США.

Заявление о спорной транзакции было подано истцом в банк 04.09.2014 года (л.д.7-8).

По результатам проверки, проведенной банком, было установлено, что все операции были совершены с вводом реквизитов карты для чего физическое присутствие карты не является обязательным и подпись клиента на документах не предусмотрена, в связи с чем, банк признал, что операции были произведены на основании распоряжений держателя карт; об указанных операциях истец был уведомлен банком посредством смс-уведомлений в момент их совершения.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт N 266-П, утвержденного 24.12.2004 года Центральным Банком РФ, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 1.12 Положения, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета). При этом конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре.

Таким образом, из содержания Положения следует, что при использовании платежных карт как инструмента безналичных расчетов, операции по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете клиента, совершаются при использовании банковской карты, эмитированной банком, т.е. только той карты, которая выдана клиенту (владельцу счета) Банком, при этом карта является персонифицированной, т.е. нанесенная на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информация должна идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Согласно п. 2.9 Положения основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал. Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

При этом, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10 Положения).

Пунктом 3.6 Положения разъяснено, что указанные в пункте 3.3 данного Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

В силу пункта 4.12 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов клиента являются для банка распоряжением списать сумму операции со счета.

Согласно пункту 9.3 Правил Клиент несет ответственность при совершении операций, как подтвержденных подписью или ПИН-кодом держателя, так и связанных с заказом товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) по почте, телефону или через сеть Интернет (в том числе в случае проведения данных операций без 3-D Secure вследствие неподключения клиентом данной услуги согласно пункту 7.1.13 Правил).

Обязательным условием наступления ответственности за вред является наличие состава правонарушения, включающего наступление вреда, противоправность поведения и вину причинителя вреда, а также причинную связь между поведением причинителя вреда и наступившим ущербом. Отсутствие одного из элементов вышеуказанного состава правонарушения влечет за собой отказ в удовлетворении иска.

Учитывая, что все оспариваемые операции были осуществлены Банком на основе полученных через платежную систему авторизационных запросов, содержание которых позволяло Банку идентифицировать клиента, денежные средства на момент их списания не были заблокированы и их размер позволял выполнить запрашиваемые операции, суд пришел к выводу, что у Банка отсутствовали правовые основания для неисполнения операций, при этом расходные операции не могут квалифицироваться как ущерб, так как при обработке авторизационных запросов банк не имел оснований усомниться в правомерности поступившего распоряжения либо отказать в совершении операций.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Агеева А.С. к ВТБ 24 (ЗАО) о возмещении ущерба и компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в СанктПетербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

СУДЬЯ