Решение по делу № 2-790/2022 от 16.06.2022

№2-790/2022

24RS0012-01-2022-000657-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего судьи Вишняковой С.А.,

с участием истца - Жаворонкова ФИО,

представителя истца - Августиновича П.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Климосенко О.А.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жаворонкова ФИО к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Жаворонков В.В. обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о признании договора страхования от 10 июля 2020 года недействительным, взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования в размере 430 579,05 рублей 05 копеек, а также штрафа в размере 50% от присуждленной судом суммы. Требования мотивированы тем, что 10.07.2020 между истцом и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор , в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 121 079,05 рублей, из которых 430 579,05 рублей перечислены заимодлавцем ответчику в счет уплаты стразховой премии по полису-оферте от10.07.2020. При этом, истец не выражал волеизъявления на акцепт данного полиса в форме оплаты страховой премии из заемных средств, которые он обязан вернуть банку, в связи с чем полагает преамбулу полиса недействительной. При заклбчении кредитного договора истец подписал множество дополниетльных документов, предоставленных сторудником банка бех разъяснения их содержания и правовых последствий. Также истец обратился к ответчику с заявленим о расторжении договора страхования, которое получено последним 30.03.2021, в связи с чем именно с этой даны следует считать договор расторгнутым. Более того, с 02.11.2021 обязательства истца перед банком исполнены в полном объеме. Поскольку заключение договора страхования произвнедлено под влиянием заблуждения, полагает необходимым признать договор страхования недействительным с момента его заключения, вернуть ему оплаченную страховую премию в полном объеме.

Истец Жаворонков В.В., его представитель Августинович П.П. в судебном заседании требования иска поддержали по основаниям изложенным в нем и просили суд его удовлетворить, также показали, что сотрудником банка не было оценено состояние здоровья истца в момент заклбчения договора страхования, а у истца не было намерений заключать данный договор на семь лет, он планировал погасить кредит досрочно, что и было сделано.

Ответчик АО «СОГАЗ», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд, в силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным. Из возражений представителя ответчика следует, что истцом не представлено правовых оснований для признания договора страхования недействительным и взыскания страховой премии. Так, согласно памятке страхование является добровольным, с любой страховой компанией, наличие страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита. Размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения кредитной задолженности. Более того, страховая сумма является постоянной, и согласно выводам Верховного Суда РФ досрочное погашение заемщик кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования. Кроме того, согласно условиям договора страхования, его расторжение возможно в течение 14 календарных дней со дня заключения, при отсутствии в данном периоде признаков страхового случая. Истец же обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования лишь 03.09.2020, то есть по истечении вышеуказанного срока, что не предусматривает расторжение договора и возврата страховой премии.

Выслушав истца Жаовронкова В.В., его представителя Августиновича П.А., исследовав материалы гражданского дела суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (ч. 1). Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (ч. 2).

Как следует из представленных материалов, 10.07.2020 Жаворонков В.В. обратился в

«Газпромбанк» (АО) с заявлением-анкетой на получение кредита, в котором указан запрашиваемую сумму - 2 121 079,05 рублей, срок кредита - 84 месяца, вид платежей - аннуитентные, цель кредита - потребительский. Также, в указанном заявлении истец выразил свое согласие на заключение договора страхования от несчатных случаев и болезней, стоимость которого составляет 430 579,05 рублей, и включение оплаты страховой премии в сумму кредита. Данные обстоятельства подтверждаются собственноручными подписями Жаворонкова В.В.

10.07.2020 между «Газпромбанк» (АО) и Жаворонковым В.В. заключен кредитный договор , в соответствии с которым Жаворонкову В.В. предоставлены денежные средства в сумме 2 121 079,05 рублей, сроком по 15 июня 2027 года (включительно).

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,2% годовых (п. 4.1) либо 7,2 % годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 10.07.2020 .

В соответствии с п. 11 кредитного договора целью использования потребительского кредита являются - потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) от 10.07.2020.

В п. 17 кредитного договора указано, что заемщик поручает кредитору (дает распоряжение) о переводе денежных средств в сумме 430 579,05 рублей с назначением платежа «оплата страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) от 10.07.2020, Жаворонков В.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., кредитный договор от 10.07.2020». Наименование получателя - АО «Страховое общество газовой промышленности».

Одновременно с заключением кредитного договора, Жаворонковым В.В. оформлен Договор страхования (полис-оферта от 10.07.2020) от несчатсных случаев и болезней с АО «СОГАЗ». Страховая сумма на дату заключения договора составляет 2 121 079,05 рублей и является постоянной. Страховая премия по договору составила 430 579,05 рублей, уплачивается страхователем единовременно в полном объеме в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования. Срок действия договора страхования с даты (момента) уплаты страховой ремии по 24 часов 00 минут 15 июня 2027 года. В качестве страховых рисков предусмотрены: смерть застрахованного в результате несчастного случая; утрата трудоспособности (инвалидность) в оезультате несчетсного слечая.

Судом установлено, что страховая премия Жаворонковым В.В. уплачена в указанном в договоре размере, указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Также судом установлено, что одновременно в заколючением кредитного договора Жаворонковым В.В. были заключены с АО «СОГАЗ» полис-оферта по страхованию на случай потери работы от 10.07.2020, страховая премия по которому составила 23 000 рублей и с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» от 10.07.2020, со страховой премией в размере 17 500 рублей. Факт перечисления денежных средств по указанным договорам страхования подтверждается соответствующими распоряжениями Жаворонкова В.В. от 10.07.2020.

Согласно справке, выданной «Газпромбанк» (АО) по состоянию на 21.01.2022, задолженность по кредитному договору от 10.07.2020 Жаворонковым В.В. погашена в полном объеме, дата возврата кредита - 02.11.2021.

03.09.2020 Жаворонков В.В. обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования от 10.07.2020 и возвтрате страховой премии в размере 23 000 рублей.

04.03.2022 Жаворонков В.В. обратился в АО «СОГАЗ» с претензией, в которой просит признать недействительным договор страхования от 10.07.2020 и выплатить денежную сумму в размере 430 579,05 рублей в качестве возврата страховой премии.

08.09.2022 за исх. АО «СОГАЗ» направлен Жаворонкову В.В. ответ, из которого следует, заявление о досрочном расторжении договора страхования поступило страховщику 31.03.2021, период охлаждения, с учетом даты заключения договора и выходных дней, истек 24.07.2020, в связи с чем, в соответствии с условиями договора и согласно ст. 958 ГК РФ, основания для расторжения договора и возврата страховой премии у страховщика отсутствуют.

16.04.2022 Жаворонков В.В. обратился к Финансовому уполномоченному с жалобой в отношении АО «СОГАЗ», в которой просит признать договор страхования от 10.07.2020 недействительным, взыскать с АО «СОГАЗ» денежную сумму в размере 430 579,05 рублей в качестве возврата страховой премии.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей от 13.05.2022 в удовлетворении требований Жаворонкова В.В. к АО «СОГАЗ» о признании договора страхования недействительным и вызскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Из вышеуказанного решения финансового уполномоченного установлено, что с заявленим о расторжении догоора страхования от 10.07.2020 Жаворонков В.В. обратился в АО «СОГАЗ» только 31.03.2021, то есть за пределами установленного срока, составляющего 14 календарных дней с момента заключения договора.

Разрешая требования истца суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений ст.ст. 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что 10.07.2020 Жаворонковым В.В. собственноручно был подписан договор страхования, согласно которому истец подтверждает, что с Правилами страхования ознакомлен и согласен. Один экземпляр Правил страхования на руки получил.

В соответствии с позицией, изложенной в п.76 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей. При этом согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

При этом, как указвалось выше, с заявлением о расторжении договора страхования Жаворонков В.В. обратился лишь 31.03.2021, то есть спустя практически год после заключения данного договора, что в свою очередь давало страховщику основание полагать, что Жаворонков В.В. считает договор страхования действительным. Каких либо иных доводов или документов, позволяющих суду следать вывод о недействительности заключенного договора страхования истцом не представлено. Кроме того, заключение договора страхования не стоит в зависомости от предоставления кредита, доказательств о том, что отказ от его заключения мог повлеч отказ в заключении кредитного договора суду не представлено. В случае несогласия с заключением договора стрхования, истец имел возможность отказаться от него, выбрав условия с иной процентной стакой по кредиту, либо обратившись с заявлением о расторжении договора страхования в течение предусмотренного 14-дневного срока.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из содержания условий договора страхования следует, что действие договора страхования не поставлено в зависимость от погашения задолженности по кредиту. Досрочное погашение задолженности не приводит к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца при наступлении страхового случая, не прекращает своего действия в отношении Жаворонкова В.В.

Независимо от наличия или отсутствия кредитной задолженности страховая сумма определена в фиксированном размере в течение всего срока действия договора страхования. Отношения, возникшие между сторонами по договору страхования, являются самостоятельными, в зависимости от отношений между «Газпромбанк «(АО) и Жаворонковым В.В. по предоставлению кредита (от суммы по кредиту, от досрочного погашения задолженности) не состоят.

Таким образом, досрочное погашение кредита не приводит к прерыванию отношений по защите Жаворонкова В.В. от несчатсных случаев и болезней при наступлении страхового случая и не прекращает действие договора страхования в отношении него.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования Жаворонкова В.В. к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, штрафа, не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Жаворонкова ФИО к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Дивногорский городской суд в течение 01 (одного) месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

№2-790/2022

24RS0012-01-2022-000657-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего судьи Вишняковой С.А.,

с участием истца - Жаворонкова ФИО,

представителя истца - Августиновича П.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Климосенко О.А.,

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жаворонкова ФИО к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Жаворонков В.В. обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о признании договора страхования от 10 июля 2020 года недействительным, взыскании денежных средств, уплаченных по договору страхования в размере 430 579,05 рублей 05 копеек, а также штрафа в размере 50% от присуждленной судом суммы. Требования мотивированы тем, что 10.07.2020 между истцом и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор , в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 121 079,05 рублей, из которых 430 579,05 рублей перечислены заимодлавцем ответчику в счет уплаты стразховой премии по полису-оферте от10.07.2020. При этом, истец не выражал волеизъявления на акцепт данного полиса в форме оплаты страховой премии из заемных средств, которые он обязан вернуть банку, в связи с чем полагает преамбулу полиса недействительной. При заклбчении кредитного договора истец подписал множество дополниетльных документов, предоставленных сторудником банка бех разъяснения их содержания и правовых последствий. Также истец обратился к ответчику с заявленим о расторжении договора страхования, которое получено последним 30.03.2021, в связи с чем именно с этой даны следует считать договор расторгнутым. Более того, с 02.11.2021 обязательства истца перед банком исполнены в полном объеме. Поскольку заключение договора страхования произвнедлено под влиянием заблуждения, полагает необходимым признать договор страхования недействительным с момента его заключения, вернуть ему оплаченную страховую премию в полном объеме.

Истец Жаворонков В.В., его представитель Августинович П.П. в судебном заседании требования иска поддержали по основаниям изложенным в нем и просили суд его удовлетворить, также показали, что сотрудником банка не было оценено состояние здоровья истца в момент заклбчения договора страхования, а у истца не было намерений заключать данный договор на семь лет, он планировал погасить кредит досрочно, что и было сделано.

Ответчик АО «СОГАЗ», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд, в силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным. Из возражений представителя ответчика следует, что истцом не представлено правовых оснований для признания договора страхования недействительным и взыскания страховой премии. Так, согласно памятке страхование является добровольным, с любой страховой компанией, наличие страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита. Размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения кредитной задолженности. Более того, страховая сумма является постоянной, и согласно выводам Верховного Суда РФ досрочное погашение заемщик кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования. Кроме того, согласно условиям договора страхования, его расторжение возможно в течение 14 календарных дней со дня заключения, при отсутствии в данном периоде признаков страхового случая. Истец же обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования лишь 03.09.2020, то есть по истечении вышеуказанного срока, что не предусматривает расторжение договора и возврата страховой премии.

Выслушав истца Жаовронкова В.В., его представителя Августиновича П.А., исследовав материалы гражданского дела суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (ч. 1). Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (ч. 2).

Как следует из представленных материалов, 10.07.2020 Жаворонков В.В. обратился в

«Газпромбанк» (АО) с заявлением-анкетой на получение кредита, в котором указан запрашиваемую сумму - 2 121 079,05 рублей, срок кредита - 84 месяца, вид платежей - аннуитентные, цель кредита - потребительский. Также, в указанном заявлении истец выразил свое согласие на заключение договора страхования от несчатных случаев и болезней, стоимость которого составляет 430 579,05 рублей, и включение оплаты страховой премии в сумму кредита. Данные обстоятельства подтверждаются собственноручными подписями Жаворонкова В.В.

10.07.2020 между «Газпромбанк» (АО) и Жаворонковым В.В. заключен кредитный договор , в соответствии с которым Жаворонкову В.В. предоставлены денежные средства в сумме 2 121 079,05 рублей, сроком по 15 июня 2027 года (включительно).

Согласно п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,2% годовых (п. 4.1) либо 7,2 % годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 10.07.2020 .

В соответствии с п. 11 кредитного договора целью использования потребительского кредита являются - потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) от 10.07.2020.

В п. 17 кредитного договора указано, что заемщик поручает кредитору (дает распоряжение) о переводе денежных средств в сумме 430 579,05 рублей с назначением платежа «оплата страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) от 10.07.2020, Жаворонков В.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., кредитный договор от 10.07.2020». Наименование получателя - АО «Страховое общество газовой промышленности».

Одновременно с заключением кредитного договора, Жаворонковым В.В. оформлен Договор страхования (полис-оферта от 10.07.2020) от несчатсных случаев и болезней с АО «СОГАЗ». Страховая сумма на дату заключения договора составляет 2 121 079,05 рублей и является постоянной. Страховая премия по договору составила 430 579,05 рублей, уплачивается страхователем единовременно в полном объеме в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования. Срок действия договора страхования с даты (момента) уплаты страховой ремии по 24 часов 00 минут 15 июня 2027 года. В качестве страховых рисков предусмотрены: смерть застрахованного в результате несчастного случая; утрата трудоспособности (инвалидность) в оезультате несчетсного слечая.

Судом установлено, что страховая премия Жаворонковым В.В. уплачена в указанном в договоре размере, указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось.

Также судом установлено, что одновременно в заколючением кредитного договора Жаворонковым В.В. были заключены с АО «СОГАЗ» полис-оферта по страхованию на случай потери работы от 10.07.2020, страховая премия по которому составила 23 000 рублей и с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» от 10.07.2020, со страховой премией в размере 17 500 рублей. Факт перечисления денежных средств по указанным договорам страхования подтверждается соответствующими распоряжениями Жаворонкова В.В. от 10.07.2020.

Согласно справке, выданной «Газпромбанк» (АО) по состоянию на 21.01.2022, задолженность по кредитному договору от 10.07.2020 Жаворонковым В.В. погашена в полном объеме, дата возврата кредита - 02.11.2021.

03.09.2020 Жаворонков В.В. обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования от 10.07.2020 и возвтрате страховой премии в размере 23 000 рублей.

04.03.2022 Жаворонков В.В. обратился в АО «СОГАЗ» с претензией, в которой просит признать недействительным договор страхования от 10.07.2020 и выплатить денежную сумму в размере 430 579,05 рублей в качестве возврата страховой премии.

08.09.2022 за исх. АО «СОГАЗ» направлен Жаворонкову В.В. ответ, из которого следует, заявление о досрочном расторжении договора страхования поступило страховщику 31.03.2021, период охлаждения, с учетом даты заключения договора и выходных дней, истек 24.07.2020, в связи с чем, в соответствии с условиями договора и согласно ст. 958 ГК РФ, основания для расторжения договора и возврата страховой премии у страховщика отсутствуют.

16.04.2022 Жаворонков В.В. обратился к Финансовому уполномоченному с жалобой в отношении АО «СОГАЗ», в которой просит признать договор страхования от 10.07.2020 недействительным, взыскать с АО «СОГАЗ» денежную сумму в размере 430 579,05 рублей в качестве возврата страховой премии.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей от 13.05.2022 в удовлетворении требований Жаворонкова В.В. к АО «СОГАЗ» о признании договора страхования недействительным и вызскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Из вышеуказанного решения финансового уполномоченного установлено, что с заявленим о расторжении догоора страхования от 10.07.2020 Жаворонков В.В. обратился в АО «СОГАЗ» только 31.03.2021, то есть за пределами установленного срока, составляющего 14 календарных дней с момента заключения договора.

Разрешая требования истца суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений ст.ст. 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Судом установлено, что 10.07.2020 Жаворонковым В.В. собственноручно был подписан договор страхования, согласно которому истец подтверждает, что с Правилами страхования ознакомлен и согласен. Один экземпляр Правил страхования на руки получил.

В соответствии с позицией, изложенной в п.76 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей. При этом согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

При этом, как указвалось выше, с заявлением о расторжении договора страхования Жаворонков В.В. обратился лишь 31.03.2021, то есть спустя практически год после заключения данного договора, что в свою очередь давало страховщику основание полагать, что Жаворонков В.В. считает договор страхования действительным. Каких либо иных доводов или документов, позволяющих суду следать вывод о недействительности заключенного договора страхования истцом не представлено. Кроме того, заключение договора страхования не стоит в зависомости от предоставления кредита, доказательств о том, что отказ от его заключения мог повлеч отказ в заключении кредитного договора суду не представлено. В случае несогласия с заключением договора стрхования, истец имел возможность отказаться от него, выбрав условия с иной процентной стакой по кредиту, либо обратившись с заявлением о расторжении договора страхования в течение предусмотренного 14-дневного срока.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из содержания условий договора страхования следует, что действие договора страхования не поставлено в зависимость от погашения задолженности по кредиту. Досрочное погашение задолженности не приводит к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца при наступлении страхового случая, не прекращает своего действия в отношении Жаворонкова В.В.

Независимо от наличия или отсутствия кредитной задолженности страховая сумма определена в фиксированном размере в течение всего срока действия договора страхования. Отношения, возникшие между сторонами по договору страхования, являются самостоятельными, в зависимости от отношений между «Газпромбанк «(АО) и Жаворонковым В.В. по предоставлению кредита (от суммы по кредиту, от досрочного погашения задолженности) не состоят.

Таким образом, досрочное погашение кредита не приводит к прерыванию отношений по защите Жаворонкова В.В. от несчатсных случаев и болезней при наступлении страхового случая и не прекращает действие договора страхования в отношении него.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования Жаворонкова В.В. к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, штрафа, не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Жаворонкова ФИО к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств, штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Дивногорский городской суд в течение 01 (одного) месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

2-790/2022

Категория:
Гражданские
Статус:
ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
Истцы
Жаворонков Валентин Викторович
Ответчики
АО "Согаз"
Другие
АО "Газпромбанк"
Августинович Пётр Александрович
Суд
Дивногорский городской суд Красноярского края
Судья
Вишнякова Светлана Анатольевна
Дело на сайте суда
divnogorsk.krk.sudrf.ru
16.06.2022Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
17.06.2022Передача материалов судье
20.06.2022Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
20.06.2022Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
20.06.2022Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
05.08.2022Предварительное судебное заседание
04.10.2022Судебное заседание
05.10.2022Судебное заседание
12.10.2022Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
28.10.2022Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
05.10.2022
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее