Решение по делу № 2-368/2016 (2-5956/2015;) от 24.06.2015

№2-368/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    18 февраля 2016 года                                         г.Красноярск

    Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Влажиной О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Емельянова А.В. к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Емельянов А.В. обратился в суд с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о признании условий кредитного договора об уплате страховой премии недействительными, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда. Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана страховая премия в сумме 64535,34руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу, при этом сумма страховой премии была включена в сумму кредита. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 64535,34руб., начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12940,68руб., неустойку в размере 64535,34руб., компенсацию морального вреда 10000руб. штраф, а также возместить понесенные судебные расходы.

В судебное заседание истец Емельянов А.В. не явился, о времени месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, его представитель Акимова И.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Шуревич М.Ю. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явился, направив возражения, которыми исковые требовании не признал, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрено предоставления страхового обеспечения или заключения договора страхования. Включение клиента в программу страхования зависело только от волеизъявления клиента, выраженного в отдельном заявлении о добровольном страховании, при этом заключение кредитного договора не зависело от заключения договора страхования и включения клиента в существующие программы страхования. Банк в полном объеме довел до сведения заемщика всю информацию, в том числе о стоимости услуги и ее составляющих, а заемщик подписал поручение о списании со счета платы за распространение договора страхования, которое было надлежащим образом исполнено. В связи с тем, что банком не были нарушены какие-либо права истца, какие-либо суммы взысканию с него не подлежат.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Емельяновым А.В. и ответчиком ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ранее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») заключен кредитный договор на сумму 600000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с условием уплаты 17% годовых за пользование кредитом, по условиям которого (п. 1.5.1 договора) банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 485164,35руб. в счет погашения задолженности по заключенному между Емельяновым А.В. и БАНК кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., 114835,65руб. используются заемщиком на иные потребительские цели.

Одновременно с заключением кредитного договора истцом было подписано заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страховании в СК по рискам «смерть по любой причине» и «установление 1 или 2 группы инвалидности по любой причине». При этом согласно п. 4 заявления истец подтверждает, что уведомлен о необходимости внесения платы за распространение договора страхования, включающей комиссию банка и компенсацию расходов банка по уплате страховой премии, в соответствии с Тарифами банка, плата вносится единовременно за весь период страхования. Согласно п. 10 истец ознакомлен с Условиями страхования, получил их экземпляр и возражений по ним не имеет. Вместе с тем, из п. 8 заявления следует, что истец Емельянов А.В. уведомлен, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита.

Также ДД.ММ.ГГГГ. истцом было подписано поручение о списании с его счета 64535,34руб. платы за распространение договора страхования, согласно которому истец подтверждает, что ознакомлен с Тарифами банка по распространению договора добровольного коллективного страхования, предполагающими установление платы в размере 2,15% от суммы кредита в год, включая 1,67% в счет оказания услуг банка и 0,48% в счет компенсации расходов банка за страхование. Уплата указанной суммы также отражена в графике возврата кредита.

Таким образом, согласно буквальному толкованию подписанных Емельяновым А.В. документов, он подтверждает, что проинформирован о необязательности подключения к программе страхования (п. 8 заявления), размере платы за страхование (поручение о перечислении), составных частях платы за участие в программе страхования (поручение о перечислении). Путем собственноручного подписания заявления и поручения Емельянов А.В. изъявил желание быть застрахованным в СК на установленных условиях.

В то же время разделом 4 кредитного договора «Права и обязанности сторон» не предусмотрена обязанность заемщика заключать договор страхования или подключаться к существующим программам страхования, разделом 6 «Обеспечение исполнения обязанностей заемщика» не предусмотрено предоставление страхового обеспечения.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ. истцу выдан кредит в размере 600000руб. путем перечисления на счет истца, после чего 485164,35руб. списано в счет погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ., 50300руб. выдано истцу наличными денежными средствами, 64535,34руб. списано в качестве платы за распространение договора страхования.

Согласно ч. 2. ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, приобретение истцом услуг по предоставлению кредита не обусловлено приобретением других услуг, поскольку таковая обязанность прямо не предусмотрена условиями кредитного договора, услуги по страхованию жизни, здоровья и от потери работы предоставляет третье лицо, в данном случае СК на основании собственноручно подписанного истцом заявления о распространении договора добровольного коллективного страхования, а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

При этом следует отметить, при заключении кредитного договора истец был ознакомлен с его условиями, а также лично подписал заявление о распространении договора добровольного коллективного страхования и поручение банку в безналичном порядке перевести с его банковского счета 64535,34руб. в качестве платы за распространение договора страхования, тем самым выразил согласие со всеми его условиями.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора до истца была доведена вся информация о предоставляемых ответчиком услугах, неправомерных действий в отношении истца со стороны ответчика допущено не было, в связи с чем положения п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 395 ГК РФ не могут быть применены в рассматриваемой ситуации, как следствие, отсутствуют основания для взыскания с пользу истца удержанной суммы платы за распространение договора страхования, а также начисленных на нее процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.13, 15 и 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, штраф и неустойка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований иску Емельянова А.В. к ОАО ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья