Решение от 13.01.2021 по делу № 2-33/2021 от 30.11.2020

Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При помощнике Чикаревой М.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ... к М.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

... обратилось в уд с иском к М.Т.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору овердрафта № О..., образовавшуюся по состоянию на ... в размере ... рублей, из них:

- сумма основного долга ... рублей,

- сумма процентов в размере ... рубля,

- сумма неустойки на основной долг и на проценты в размере ... рублей,

взыскать госпошлину ... рубля.

Свои требования мотивировало тем, что истец и ответчик заключили договор овердрафта ... от ... на условиях, изложенных в документе «Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в АКБ «МИРЪ» (АО). В соответствии с условиями договора овердрафта банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности ... рублей на срок до ... с процентной ставкой ...%. До настоящего времени обязательства заемщика по погашению кредита не исполнены. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет ... рублей. Договор между банком и ответчиком заключался путем акцептирования банком оферты заемщика. При этом оферта выражалась в заявлении-анкете заемщика, а акцепт происходил путем выдачи кредитной карты. Договор овердрафта, согласно Единым условиям, является совокупностью собственноручно подписанных заемщиком заявления-анкеты на открытие текущего счет в ОАО «Флексинвет Банк», выпуск банковской карты «ФлексКомфорт», а так же Единые условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в .... Проценты начислены согласно тарифному плану кредитной карты заемщика. Размер штрафных санкций составляет ... рублей единовременно и ...% в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа. ... является правопреемником ОАО «Флексинвест Банк». ... Приказом Центрального Банка РФ была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности у ... Решением Арбитражного суда ... от ... ...) признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

Стороны в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании ... между ОАО «Флексинвест Банк» и М.Т.В. заключен договор овердрафта № О-...

Договор между банком и М.Т.В. заключен в порядке ст.438 ГК РФ путем акцептирования банком оферты заемщика. При этом оферта выражается в заявлении-анкете заемщика, а акцепт происходит путем выпуска кредитной карты банка и выдаче ее клиенту.

При заключении договора М.Т.В. была предоставлена полная информация о существенных условиях договора, а так же о порядке формирования и погашения задолженности по договору, которые содержатся в кредитных правилах по банковским картам «ФлексКомфорт» и Единых условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц. Ответчик, ознакомившись с данными документами, согласилась с условиями заключаемого договора и в соответствии со свои волеизъявлением, приняла на себя обязанность по их соблюдению, что подтвердила собственноручной подписью.

Согласно ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковской карты.

Согласно условиям договора, М.Т.В. предоставлена кредитная карта с лимитом в ... рублей. Кредит предоставлен под ...% годовых с ежемесячной выплатой минимального платежа, который составляет ...% от суммы задолженности по использованному кредитному лимиту на конец расчетного периода. Размер штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по договору установлен п... Параметров кредитно-депозитной карты «ФлексКомфорт» и составляет ... рублей единовременно и ...% в день от суммы непогашенного или не полностью погашенного минимального обязательного платежа за каждый день просрочки.

Банк своевременно предоставил кредит заемщику путем перечисления денежных средств на счет ответчика ..., о чем свидетельствует выписка по счету.

Ответчик допускала неоднократные нарушения условий кредитного договора в части соблюдения сроков погашения кредита и уплаты процентов на него, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по договору, в соответствии с которыми задолженность ответчика перед банком составила ... рублей, из которых основной долг – ... рублей, ... рубля – проценты, ... рублей – неустойка.

Сомневаться в представленном расчете у суда нет оснований, поскольку он соответствует условиям договора. Доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ... N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, суд полагает необходимым снизить требуемую истцом сумму неустойки до ... рублей.

... является правопреемником ОАО «Флексинвест Банк». ... Приказом Центрального Банка РФ была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности у ... Решением Арбитражного суда ... от ... ... признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ... ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ... ░░░░░░,

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ... ░░░░░,

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

...