Решение по делу № 2-2402/2018 от 07.03.2018

            дело № 2-2402/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2018 года                                                                                                     г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Глебовой А.Н.

при секретаре Макуриной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Лобарева Т.Г., Лобарев А.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к Лобарева Т.Г., Лобарев А.В. о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что на основании договора займа от 28.05.2007г. № ОАО «Дом вашей мечты», предоставил заемщикам Лобарева Т.Г. и Лобарев А.В. ипотечный заем в сумме 2 070 000 рублей на 180 месяцев для приобретения жилого помещения по адресу: <адрес>, а заемщики обязались вернуть кредит и уплатить проценты. Права кредитора по кредитному договору обеспечены закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. В нарушение условий закладной и кредитного договора, а также норм ГК РФ, ответчики внесение платежей по возврату кредита и уплате процентов осуществляли с задержкой выплаты и не в полном объеме. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчика было направлено требование о досрочном полном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени указанное требование ответчиками не исполнено.

В связи с изложенным АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» просит взыскать в солидарном порядке с Лобарева Т.Г., Лобарев А.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от 22.01.2008г. по состоянию на 25.01.2018г. в размере 1 142 095,21 рублей, в том числе: основной долг – 1 105 154,66 рублей, проценты – 9 871,73 рублей, неустойку 27 068,82 рублей; начиная с 26.01.2018г. по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 105 154,66 руб.; взыскать в солидарном порядке с Лобарева Т.Г., Лобарев А.В. возврат государственной пошлины 25 910,48 рублей,; обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру с кадастровым номером 24:50:0700270:336, адрес (местоположение) объекта <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной 80% от рыночной стоимости, установленной отчетом оценщика 1 573 600 руб..

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Лобарева Т.Г., Лобарев А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, заказной корреспонденцией, о причинах неявки суду не сообщили.

    В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц участвующих в деле в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, и усматривается из материалов дела, 28.05.2007г. между Открытым акционерным обществом «Дом вашей мечты» и заемщиками Лобарева Т.Г., Лобарев А.В. заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщикам кредит в сумме 2 070 000 рублей на срок 180 месяцев под 13,5 % годовых, а заемщики обязались осуществить возврат займа и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В соответствии с п.1.2. договора займ предоставляется для целевого использования на приобретение Лобарева Т.Г. и Лобарев А.В. в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.19-23).

Согласно п. 2.1 договора выдача займа производится путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

В соответствии с п.3.2,3.3.5 договора платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком периодическими платежами - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование займом и сумму погашения основного долга. Размер периодического платежа составляет 26 969 руб.

Согласно п.5.1-5.2 договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.1.3 договора исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается, в том числе залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.1.5 договора права займодавца по договору займа (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры), подлежат удостоверению закладной.

Обязательства займодавца по предоставлению заемщикам суммы займа в согласованном размере исполнено, что подтверждается закладной, залогодателями-должниками по которой являются Лобарева Т.Г., Лобарев А.В., в качестве первоначального залогодержателя указано ОАО «Дом вашей мечты» (л.д.24-31).

06.06.2007г. права по закладной на основании договора купли-продажи закладных № от 06.06.2007г. были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое впоследствии было реорганизовано в АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Также в судебном заседании установлено, что ответчики Лобарев А.В., Лобарева Т.Г. свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов осуществляли не надлежащим образом.

12.01.2018г. истцом в адрес ответчиков было направлено уведомление с указанием о наличии задолженности по договору займа от 01.06.2007г. и досрочном ее погашении. Так же в заявлении указано, что в случае неисполнения данного требования, залогодержатель будет обращаться в суд (л.д.33-41).

    Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, признанному правильным и ответчицей не оспоренному, задолженность по договору займа № от 22.01.2008г. по состоянию на 25.01.2018г. составляет 1 142 095,21 рублей, в том числе: основной долг – 1 105 154,66 рублей, проценты – 9 871,73 рублей, неустойку 27 068,82 рублей (л.д.12-18).

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Изложенное в своей совокупности свидетельствует о ненадлежащем исполнении Лобарева Т.Г. и Лобарев А.В. обязательств по договору займа по погашению займа и уплате процентов.

    Учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание, что заемщики Лобарева Т.Г. и Лобарев А.В. были согласны с условиями договора займа, о чем свидетельствует их подпись в договоре, принятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняли, при отсутствии доказательств обратного, суд приходит к выводу, что истец, как залогодержатель, к которому перешли все права Банка по договору займа, вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами, а также неустойки.

В связи с изложенным, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 28.05.2007г. в размере 1 142 095,21 рублей, в том числе: основной долг – 1 105 154,66 рублей, проценты – 9 871,73 рублей, неустойку 27 068,82 рублей.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.16 постановления Пленума ВС РФ №, Пленума ВАС РФ № от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, поскольку Лобарева Т.Г. и Лобарев А.В. допущено нарушение сроков возврата суммы займа, процентная ставка по договору займа равна 13,5%, суд приходит к выводу о том, что с Лобарева Т.Г. и Лобарев А.В. в солидарном порядке в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых, начисленные на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 105 154,66 руб. за период с 26.01.2018 года по день вступления решения суда в законную силу.

    Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодекса Российской Федерации, применяются к ипотеке в случаях, когда кодексом или указанным законом не установлены иные правила.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю не только основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, но и уплату кредитору (займодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами) и сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд не усматривает.

При обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Согласно материалам дела, за Лобарева Т.Г. и Лобарев А.В. на праве общей совместной собственности зарегистрирована квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 50,5 кв.м. На данные объект имеется ограничение – ипотека (л.д.42-43).

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд считает необходимым положить в основу отчет об оценке квартиры, выполненный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 26.01.2018г., согласно которому рыночная стоимость на дату оценки квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 1967 000 руб. (л.д.44-77).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены квартиры при ее реализации с публичных торгов в размере 1 573 600 рублей (1967 000 руб. х 80%).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков Лобарева Т.Г. и Лобарев А.В. в солидарном порядке пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 910,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233- 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 28.05.2007 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.01.2018░. ░ ░░░░░░░ 1 142 095 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1 105 154 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 9 871 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 27 068 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░); ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 910 ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 105 154 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.01.2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░:, <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 50,5 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 573 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.05.2018░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░