Решение от 19.08.2021 по делу № 2-228/2021 от 21.06.2021

Гр. дело № 2-228/2021

УИД № 51RS0019-01-2021-000481-43

Мотивированное решение составлено 20.08.2021.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2021 года                                                                    г. Полярные Зори

Полярнозоринский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Ханиной О.П.,

при помощнике судьи Пономаренко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Беловой А.В. о взыскании задолженности наследодателя гр.В по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Беловой А.В. о взыскании задолженности наследодателя гр.В по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 25.08.2010 в ПАО Сбербанк поступило заявление гр.В (заемщик) о выдаче кредитной карты (оферта), которая была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №** в сумме 20 000 руб. под 19% годовых. Соответственно, путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №**).

В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Пунктом 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлена обязанность заемщика ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Также в соответствии с положениями ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойки в соответствии с Тарифами Банка.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении заемщиком настоящих Условий, банк вправе направить заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Исходя из расчета цены иска, за период с 19.07.2018 по 16.04.2021 сформировалась задолженность по кредитной карте №** в размере 28 159 руб. 49 коп., из которых: просроченный основной долг – 21 507 руб. 96 коп., просроченные проценты – 6 651 руб. 53 коп.

23.04.2018 заемщик гр.В умерла, что подтверждается свидетельство о смерти №** от 24.04.2018.

Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной платы, наследственное дело после смерти гр.В заведено нотариусом г. Полярные Зори Мурманской области Сажневой В.В., наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является Белова А.В.

На день смерти гр.В принадлежала квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с Беловой А.В., в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте №** за период с 19.07.2018 по 16.04.2021 в размере 28 159 руб. 49 коп., из которых: просроченный основной долг – 21 507 руб. 96 коп., просроченные проценты – 6 651 руб. 53 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 044 руб. 78 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, что отразил в тексте искового заявления (л.д. 7-8).

Ответчик Белова А.В. в судебное заседание не явилась о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу проживания, совпадающему с адресом регистрации, и адресом, указанном ответчиком в заявлении о принятии наследства (л.д. 103, 144). Почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвращена суду невостребованной.

Согласно части 4 статьи 113, статьи 115, части 2 статьи 117, статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное извещение направляется лицу, участвующему в деле по указанному в материалах дела адресу лица и может быть доставлено по почте или лицом, которому судья поручает доставку. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом использовались все вышеуказанные меры для извещения ответчика, о чем свидетельствует возвращённый в адрес суда почтовый конверт с отметкой «истёк срок хранения».

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик распорядился предоставленными правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признан надлежащим образом извещённым.

    В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Истец предмет и основания иска не менял, общий размер взыскиваемой суммы не увеличил.

При таких обстоятельствах, в связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учётом отсутствия возражений со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Третье лицо – нотариус нотариального округа г.Полярные Зори Мурманской области Сажнева В.В. в судебное заседание не явилась, представила истребованные копии материалов наследственного дела, а также ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, оставив принятие решения на усмотрение суда (л.д.104).

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя истца и третьего лица, просивших суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №** по иску ООО *** к Беловой А.В. о взыскании задолженности по договору займа с наследника заемщика, материалы дела №** по заявлению судебного пристава исполнителя ОСП г. Полярные Зори о прекращении исполнительного производства, суд находит, что исковые требования ПАО Сбербанк к Беловой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 указанной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Кодекса), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и гр.В заключен эмиссионный контракт №** об открытии ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ей кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитным лимитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Акцептом оферты ответчика стали действия Банка по выдаче заёмщику, на основании ее заявления от 25.08.2010, кредитной карты №**, а также по открытию счета для отражения операций, проводимых по карте, №**.

Таким образом, между Банком и гр.В был заключён в офертно-акцептной форме договор №** на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи заёмщику кредитной карты.

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, основными условиями договора являются: кредитный лимит 20 000 руб., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, длительность льготного периода - 50 дней, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга - 10,0 % от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчёта. Полная стоимость кредита составляет 30,08 % годовых (л.д.18).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (Тарифы Банка), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк Росии», Руокводством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются заключённым между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (пункт 1.1. Условий).

Из заявления на получения кредитной карты следует, что при заключении договора ответчик ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами Банка и обязался их исполнять, а также был уведомлён о том, что Условия, Тарифы Банка и памятка держателя карты размещены на сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счёт карты и оплачиваются за счёт кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.3 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами Банка (пункт 3.5 Условий).

Пунктами 3.6 и 2 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте, содержащем информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведённых по счёту за отчётный период.

Обязательный платёж, согласно пункту 2 Условий, представляет собой сумму минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить Счёт карты до наступления даты платежа для погашения задолженности.

Обязательный платёж, который указывается в отчёте, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчёта, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчётный период.

Представленными выписками по счёту кредитной карты гр.В подтверждается, что истец исполнил принятые по договору обязательства, осуществил выпуск и обслуживание банковской карты, открыл ответчику ссудный счет, предоставив возможность пользования кредитом, тогда как ответчик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ему суммы кредитного лимита, обязательства по договору не выполнил, денежные средства в счет погашения задолженности и процентов по кредиту вносил с нарушением условий договора в части установленных договором сроков и сумм (л.д. 78-84).

Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований Банка о взыскании с заёмщика суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пунктов 1, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора займа, кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Как разъяснено в пункте 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

23.04.2018 гр.В умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти №**, выданного 24.04.2018 Отделом ***, актовая запись о смерти от 24.04.2018 №** (л.д. 106).

Сумма займа и процентов за пользование займом по указанному договору займа заемщиком гр.В при жизни возвращена не была.

Как следует из материалов наследственного дела, после смерти наследодателя гр.В, наступившей 23.04.2018, наследником, обратившимися к нотариусу за принятием наследства, является ее дочь Белова А.В. (л.д. 107, 109-111).

12.11.2018 Беловой А.В. нотариусом нотариального округа г. Полярные Зори Сажневой В.В. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д.121).

Таким образом, наследником, принявшими наследство, открывшееся после смерти заемщика гр.В, является *** Белова А.В.

В силу вышеназванных положений закона, учитывая, что обязательства гр.В по договору займа не связаны неразрывно с её личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены её смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, то ответчик Белова А.В., являясь наследником, принявшим наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Истцом заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности наследодателя гр.В по договору кредитной карты за период с 19.07.2018 по 16.04.2021 в общей сумме 28 159 руб. 49 коп.

Согласно имеющейся в материалах наследственного дела копии выписки из ЕГРП кадастровая стоимость вошедшего в состав наследственного имущества жилого помещения (квартиры) по адресу: <адрес>, по состоянию на 23.04.2018 составила 336 690 руб. 89 коп. (л.д. 64). Следовательно, стоимость перешедшей ответчику 1/4 доли в праве собственности на указанное жилое помещение составила 84 172 руб. 72 коп.

Таким образом, сумма заявленных истцом исковых требований о взыскании с Беловой А.В., как наследницы заемщика гр.В, задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа в общем размере 28 159 руб. 49 коп., не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего ответчику.

Судом также установлено, что заочным решением Полярнозоринского районного суда Мурманской области от 11.05.2021 удовлетворены исковые требования ООО *** к Беловой А.В. о взыскании задолженности по договору займа с наследника заемщика. С Беловой А.В. в пользу ООО *** взыскана задолженность по договору займа от 12.04.221 №** в размере 9687 руб. 69 коп., а также судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 400 руб. и на оплату юридических услуг в сумме 3000 руб., всего взыскать в общей сумме 13 087 руб. 69 коп.

Поскольку сумма предъявленной ПАО Сбербанк к взысканию задолженности не превышает стоимость наследственного имущества гр.В, принятого Беловой А.В., в том числе с учетом уже произведенного взыскания в пользу иного кредитора наследодателя, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк к Беловой А.В. о взыскании указанной задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

При определении судом суммы задолженности по договору кредитной карты (эмиссионному контракту №**), подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется расчетом, предоставленным истцом. Оснований сомневаться в данном расчете суд не усматривает, поскольку он соответствует условиям договора и материалам дела. Расчет судом проверен и является методологически и математически верным.

Оценив представленные истцом доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные отношения, суд считает, что требования ПАО Сбербанк к Беловой А.В. о взыскании задолженности по договору займа с наследника заемщика обоснованы и подлежат удовлетворению в соответствии с вышеприведенными суждениями.

С ответчика Беловой А.В. в пользу истца надлежит взыскать задолженность по эмиссионному контракту №** в размере 28 159 руб. 49 коп., в том числе сумма просроченного основного долга – 21 507,96 руб., просроченные проценты – 6 651,53 руб.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по её письменному ходатайству присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1 044 руб. 78 коп., исчисленная в соответствии с положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Указанные расходы являются судебными расходами истца и подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░.░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №** (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №**) ░░ ░░░░░░ ░ 19.07.2018 ░░ 16.04.2021 ░ ░░░░░░░ 28 159 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 507 ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 651 ░░░. 53 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 044 ░░░. 78 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 29 204 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 27 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 242 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                               ░.░. ░░░░░░