Решение по делу № 5-91/2023 от 15.05.2023

Дело №5-91/2023 (УИД 58MS0008-01-2023-001270-33)

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

по делу об административном правонарушении

15 мая 2023 года                         г. Заречный

Судья Зареченского городского суда Пензенской области Ермаков О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении

Индивидуального предпринимателя Воробьевой С.Г., (Дата) года рождения, уроженки (Адрес), гражданки РФ, зарегистрированной по месту жительства по адресу: (Адрес), ранее не привлекавшейся к административной ответственности,

У С Т А Н О В И Л :

15.05.2023 в адрес Зареченского городского суда Пензенской области поступило дело об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя Воробьевой С.Г. на основании определения мирового судьи судебного участка №3 г. Заречного Пензенской области о направлении материалов дела по подведомственности.

Согласно постановлению заместителя прокурора Железнодорожного района г. Пензы Л.Ю.В. о возбуждении дела об административном правонарушении от 29.03.2023 на основании решения прокуратуры Железнодорожного района г. Пензы №20 от 09.03.2023 проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе), гражданского законодательства, законодательства о ломбардах в деятельности ИП Воробьевой С.Г., по результатам которой выявлены следующие нарушения.

Проведенной проверкой установлено, что ИП Воробьева С.Г. под видом деятельности по торговле бывшими в употреблении товарами осуществляла систематическую деятельность по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей, которая урегулирована Федеральным законом от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах». Таким образом, ИП Воробьева С.Г. ведет неправомерную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея на это право, заключая притворные договоры комиссии, фактически прикрывая отношения, возникающие из деятельности ломбардов, что образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

ИП Воробьева С.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель ИП Воробьевой С.Г. – Ганин А.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании с вменяемым ИП Воробьевой С.Г. нарушением не согласился, вину не признал, указав, что суду следует критично отнестись к имеющимся в материалах дела объяснениям опрошенных в рамках проведенной должностными лицами Железнодорожной районной прокуратуры г. Пензы проверки, поскольку объяснения указанных лиц не подтверждены никакими письменными доказательствами. Также указал на отсутствие события и состава административного правонарушения, вменяемого его доверителю.

Представитель прокуратуры Железнодорожного района г. Пензы – Шабурова Е.Е., действующая на основании доверенности, в судебном заседании постановление об административном правонарушении поддержала по изложенным в нем обстоятельствам.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

Административная ответственность по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона №196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу частей 2 и 3 той же статьи договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

Согласно части 4 статьи 7 Закона №196-ФЗ договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

В соответствии с положениями статьи 8 Закона №196-ФЗ сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя: 1) сумму предоставленного займа; 2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом: фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона №353-ФЗ под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно статье 4 Федерального закона №353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу части 1 статьи 2 Закона №196-ФЗ и статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» правом на осуществление деятельности ломбардов обладают лишь специализированные юридические лица - некредитные финансовые организации.

С учетом изложенного, лицо, не обладающее статусом кредитной организации или некредитной финансовой организации, в частности ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Из материалов дела усматривается, что основным видом деятельности ИП Воробьевой С.Г. является деятельность по розничной торговле бывшими в употреблении товарами в магазинах (код ОКВЭД №47.79).

В соответствии с решением о проведении проверки от 09.03.2023 №20 прокуратурой Железнодорожного района г. Пензы организована проверка деятельности указанного индивидуального предпринимателя.

По результатам проведенной проверки на предмет соблюдения индивидуальным предпринимателем законодательства при осуществлении своей профессиональной деятельности установлено, что ИП Воробьева С.Г. осуществляет свою деятельность в здании комиссионного магазина, расположенного по адресу: (Адрес).

На основании заключенного 20.09.2022 с Ш.Н.Н. договора комиссии №9907 ИП Воробьева С.Г. фактически предоставила вышеназванному физическому лицу денежные средства (заем) под залог движимого имущества (золотых изделий). В последующем с Ш.Н.Н. были заключены аналогичные договоры №10664 от 10.03.2022, №10663 от 10.03.2023, №10662 от 10.03.2023, №10661 от 10.03.2023.

Указанные договоры ИП Воробьевой С.Г. заключались в отсутствии у нее права на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Аналогичные факты предоставления денежных займов выявлены по договорам комиссии, заключенным ИП Воробьевой С.Г. с З.Н.Ю. №10047 от 22.10.2022 на предоставление займа в сумме 7 000 рублей под залог пары золотых серег, №10048 от 22.10.2022 на предоставление займа в сумме 4 350 рублей под залог кольца золотого; с К.С.В. №9797 от 28.08.2022 на предоставление займа в сумме 2 100 рублей под залог браслета золотого, №9789 от 28.08.2022 на предоставление займа в сумме 2 400 рублей под залог креста золотого; с М.С.В. №10021 от 15.10.2022 на предоставление займа в сумме 11 000 рублей под залог золотой цепочки.

Факт совершения инкриминируемого правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и виновность Воробьевой С.Г. в совершении административного правонарушения, подтверждается следующими доказательствами:

- решением о проведении проверки №20 от 09.03.2023 (л.д. 11);

- требованием прокуратуры Железнодорожного района г. Пензы от 09.03.2023 (л.д. 12);

- выпиской из ЕГРИП от 29.03.2023 в отношении ИП Воробьевой С.Г. (л.д. 16-20);

- письменными объяснением Ш.Н.Н. от 23.03.2023 (л.д. 24-25), в которых отражены обстоятельства и условия получения денежных средств;

- договорами комиссии №9888 от 16.09.2022 (л.д. 28), №9889 от 16.09.2022 (л.д. 29), №9890 от 16.09.2022 (л.д. 30), №9907 от 20.09.2022 (л.д. 31), №10661 от 10.03.2023 (л.д. 32), №10662 от 10.03.2023 (л.д. 33-34), №10663 от 10.03.2023 (л.д. 35-36), №10664 от 10.03.2023 (л.д. 37-38);

- письменными объяснением З.Н.Ю. от 23.03.2023 (л.д. 39), в которых также отражены обстоятельства и условия получения указанным лицом денежных средств от ИП Воробьевой С.Г.;

- договорами комиссии №10047 от 22.10.2022 (л.д. 41), №10048 от 22.10.2022 (л.д. 42);

- письменными объяснениями К.С.В. от 24.03.2023 (л.д. 43), в которых отражены обстоятельства и условия получения указанным лицом денежных средств от ИП Воробьевой С.Г.;

- договорами комиссии №9789 от 28.08.2022 (л.д. 45), №9791 от 28.08.2022 (л.д. 46);

- письменными объяснениями М.С.В. от 28.03.2023 (л.д. 47), в которых также отражены обстоятельства и условия получения указанным лицом денежных средств от ИП Воробьевой С.Г.;

- договором комиссии №10021 от 15.10.2022 (л.д. 49);

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 29.03.2023 (л.д. 3-10), в котором указаны обстоятельства дела;

- представлением прокуратуры Железнодорожного района г. Пензы от 29.03.2023 №7-30-2023/Прдп118-23-20560004, в котором ИП Воробьевой С.Г. предлагалось принять меры к устранению выявленных в ходе проведенной проверки нарушений закона;

- ответом представителя ИП Воробьевой С.Г. – Ганина А.Г. на вышеназванное представление прокуратуры, с приложенной к нему копии приказа ИП Воробьевой С.Г. №7 от 24.04.2023, которым товароведу-оценщику П.Н.Н. было объявлено замечание за нарушения указанным работником требований Закона №196-ФЗ.

Таким образом, собранными доказательствами установлено, что ИП Воробьева С.Г. ведет неправомерную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея законных оснований, заключая притворные договоры комиссии, фактически прикрывает отношения, возникающие из деятельности ломбардов, что образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Довод представителя ИП Воробьевой С.Г. – Ганина А.Г. о том, что отобранные в рамках проведенной проверки объяснения у вышеназванных лиц не могут являться основанием для подтверждения вины его доверителя признаю необоснованным, поскольку ранее в адрес прокуратуры Железнодорожного района г. Пензы во исполнение представления прокуратуры им самим же была представлена копия приказа ИП Воробьевой С.Г. об объявлении товароведу-оценщику П.Н.Н. замечания.

Как следует из содержания вышеназванного приказа, замечание работнику ИП Воробьевой С.Г. было объявлено за осуществление систематической деятельности по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей, которая урегулирована Законом №196-ФЗ, не имея на это права, что является прямым нарушением требований действующего законодательства в сфере потребительского кредитования населения.

Из материалов дела усматривается, что все процессуальные документы по делу составлены последовательно и уполномоченным на то должностным лицом. Нарушений требований законодательства при их составлении не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в документах отражены.

На основании совокупности объективных доказательств, суд полагает, что вина ИП Воробьевой С.Г. в совершении правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, доказана.

В силу части 1 статьи 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

Санкция части 1 статьи 14.56 КоАП РФ влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Так, в силу часть 3 статьи 4.1 КоАП РФ суд, при назначении административного наказания ИП Воробьевой С.Г. учитывает характер совершенного ею административного правонарушения, личность виновной, ее имущественное положение.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих наказание ИП Воробьевой С.Г., в соответствии со ст.ст. 4.2 и 4.3 КоАП РФ, не установлено.

Таким образом, полагаю законным и обоснованным, за совершенное административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, назначить ИП Воробьевой С.Г. наказание в виде административного штрафа в пределах санкции статьи.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 3.5, ч. 1 ст. 14.56, п. 1 ч. 1 ст. 29.9, ст.29.10 КоАП РФ, судья

П О С Т А Н О В И Л :

Признать индивидуального предпринимателя Воробьеву С.Г., (Дата) года рождения, уроженку (Адрес), гражданку РФ, виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и подвергнуть ее административному наказанию в виде административного штрафа в размере 40 000 (сорок тысяч) руб.

Разъяснить ИП Воробьевой С.Г., что в соответствии со ст.ст. 20.25, 32.2 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный КоАП РФ, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей либо административный арест на срок до пятнадцати суток.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Пензенский областной суд, через Зареченский городской суд Пензенской области, в течение 15 суток со дня его вручения.

Судья                               О.В. Ермаков