Решение от 11.02.2015 по делу № 2-12/2015 (2-891/2014;) от 26.11.2014

     Дело № 2-12 /2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2015 г.                             р.п. Таврическое

Таврический районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Александрович Т.В.,

при секретаре ЛМА,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Скорику ВА о взыскании кредитной задолженности,

Установил:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Скорику В.А. о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты>

По ходатайству Скорика В.А. в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование».

Представители истца Мальцева Л. И. и Панова И.В. поддержали исковые требования в полном объеме, поскольку Скорик В.А., заключив с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор, получив деньги, обязательства по своевременного гашению кредита и причитающихся процентов не исполняет. Скорик В.А. является участником программы коллективного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России». Считают надлежащим ответчиком Скорика В.А., т.к. нет достоверных доказательств наступления страхового случая.

Скорик В.А. не отрицает заключения кредитного договора с ОАО «Сбербанк России на сумму <данные изъяты> руб. и образовавшейся задолженности по оплате кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом. Образовавшуюся задолженность объясняет резко ухудшившимся состоянием здоровья, установлением ему <данные изъяты> инвалидности. Он пояснил, что при подписании кредитного договора он дал согласие на подключение к программе коллективного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России». По условиям этой программы в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает банку все причитающиеся к уплате застрахованным суммы. С ДД.ММ.ГГГГ г. Скорик В.А. состоял на учете у врача психиатра, ему устанавливалась группа инвалидности. Затем инвалидность была снята, поскольку он не проходил медицинское обследование. На момент подключения к программе он никакого лечения не проходил, к врачам за медицинской помощью не обращался, поэтому об имеющемся у него заболевании не сообщал. Ранее он неоднократно брал в ОСБ кредиты и добросовестно их выплачивал. В ДД.ММ.ГГГГ. в связи с ухудшением состояния здоровья он попал в больницу, в ДД.ММ.ГГГГ. ему установлена <данные изъяты> группа инвалидности. Считает это страховым случаем, а потому просит взыскание задолженности по кредиту взыскать со страховой компании. Об установлении инвалидности он сообщил в ОСБ в ДД.ММ.ГГГГ написал заявление о страховой выплате, предоставил все документы, которые от него потребовали. Сотрудники ОСБ сказали, что с этого момента проценты за пользование кредитом и штрафные санкции начисляться не будут. Кредит не платил из-за отсутствия денег и, полагая, что задолженность покроется страховой выплатой. Поэтому он считает необоснованно завышенными начисленные проценты по кредиту и размер неустойки. Просит взыскание кредитной задолженности произвести со страховой компании, рассматривая свое заболевание и установление ему группы инвалидности в качестве страхового случая.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В письменном отзыве указал, что в настоящее время определить являлось ли событие страховым случаем или нет, поскольку Страховщиком усматривается возможные ограничения у Скорика В.А. для участия в программе страхования.

В письменном отзыве ООО СК «Сбербанк страхование» указал, что Скорик ВА подключен к программе коллективного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России» по страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ. в рамках Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору было назначено ОАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ Скорик В.А. обратился в ОАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ. в Страховую компанию от ОАО «Сбербанк России» в лице Омского отделения № поступило заявление о страховой выплате.

В ответ на поступившее заявление, для принятия решения о страховой выплате, Страховщиком у Выгодоприобретателя были запрошены дополнительные документы, согласно п.8.2.6 Соглашения «В случае, когда Страховщик считает необходимым предоставление Клиентом дополнительных документов, Страхователь уведомляется об этом Страховщиком», но до настоящего времени в адрес Соответчика каких-либо документов от Выгодоприобретателя не поступало.

Согласно п. 8.4. Соглашения «Страховщик принимает на себя обязательство оказывать Страхователю помощь в сборе необходимых документов, путем подготовки и вправления запросов третьим лицам».

Страховщиком, ДД.ММ.ГГГГ. в адрес БУЗ ОО «<данные изъяты> был направлен запрос на предоставление необходимых документов, но ответа также не последовало. Без запрошенных документов невозможно определить являлось ли событие страховым случаем или нет, поскольку Страховщиком усматриваются возможные ограничения у Скорика В.А. для участия в программе страхования.

Ответчиком по делу себя не считает.

Заслушав стороны, исследовав все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитором) и Скорик ВА    (Заемщиком) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. При этом ответчик принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование займом. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, оговоренные в кредитном договоре и нарушил п.3.1 кредитного договора, где указано, что погашение кредита должно производиться ежемесячно, аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. П.3.2 кредитного договора гласит, что уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В нарушение условий кредитного договора Скорик В.А. своевременно не производит ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом, требованием об истребовании задолженности по кредитному договору.

Согласно предоставленному истцом расчету, исследованному и проверенному в судебном заседании, сумма задолженности Скорик В.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>.- просроченная задолженность (основной долг) по кредиту, <данные изъяты>. – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – неустойка.

В соответствии со ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Из представленных материалов следует, что задолженность по кредиту образовалась в ДД.ММ.ГГГГ с иском Банк обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ., что, по мнению суда, привело к необоснованному увеличению размера начисленной неустойки, которую суд считает возможным снизить до <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных требований и взыскании в пользу истца <данные изъяты>.- просроченная задолженность (основной долг) по кредиту, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – неустойка, всего <данные изъяты>

Сторонами не оспаривается, что Скорик В.А. подключен к программе коллективного страхования заемщиков ОАО «Сбербанк России» по страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании Правил страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями будут признаваться следующие Страховые события:

а)    смерть Застрахованного лица по любой причине;

б)    установление 1-ой или 2-ой группы инвалидности Застрахованному лицу в результате Несчастного случая или Болезни, произошедшие с Застрахованными лицами в течение установленных в отношении таких лиц Сроков страхования и не относящиеся к исключениям, то есть к Страховым событиям, которые в соответствии с Правилами страхования не могут являться Страховыми случаями.

По Условиям участия в программе коллективного страхования заемщиков физических лиц ОАО «Сбербанк России» ограничениями для участия клиента в программе является …. Ограничение по состоянию здоровья,…. Страдает психическими заболеваниями или расстройствами, состоит на учете в наркологическом, психиатрическом, противотуберкулезном диспансерах…

В материалах дела имеется заявления Скорик В.А. о наступлении страхового события с застрахованным лицом от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого у Скорик В.А. имеется инвалидность <данные изъяты> гр.

Также в материалах дела имеется заявление Скорик В.А. от ДД.ММ.ГГГГ. о страховой выплате по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в связи с установлением ДД.ММ.ГГГГ. Скорик В.А. <данные изъяты> гр. инвалидности.

Из представленных сведений БУЗОО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ. Скорик В.А., ДД.ММ.ГГГГ. по данным АСУ БУЗОО «<данные изъяты>» находится под наблюдением врача – психиатра с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ. является инвалидом <данные изъяты>

Из представленного суду Скориком В.А. направления на МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ видно, что в психиатрический стационар он поступает <данные изъяты> раз. Наблюдается психиатром с ДД.ММ.ГГГГ устанавливалась <данные изъяты> затем <данные изъяты> группы инвалидности. Затем за медицинской помощью официально не обращался, чтобы не уволили с работы, но эпизодически самостоятельно лечился.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В суде достоверно установлено, что Скорик В.Я. добровольно подключился к программе страхования жизни и здоровья, и был ознакомлен с условиями программы страхования, как и с ее ограничениями.

Суд приходит к выводу о том, что к моменту заключения договора страхования Скорик В.А. был осведомлен о состоянии своего здоровья и имеющемся у него заболевании, которое в последствии согласно заключению МСЭ привело к назначению ему группы инвалидности.

С учетом изложенного суд не находит оснований для признания факта установления Скорику В.А. <данные изъяты> группы инвалидности страховым случаем и взыскания задолженности по кредитному договору со страховой компании «Сбербанк страхование».

Таким образом суд признает исковые требования ОАО «Сбербанк России» предъявленные к Скорику В.А. о взыскании кредитной задолженности обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор между истцом и ответчиком.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере <данные изъяты> а также почтовые расходы в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░..

░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2015 ░.

░░░░░: