Решение по делу № 2-1147/2019 от 07.08.2019

Дело № 2-1147/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    г. Новокузнецк                                                                        01 октября 2019 года

    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

    при секретаре Большаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-1147/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Высоких Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ответчику Высоких В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Высоких Владимир Владимирович оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №.... Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявления на получение кредита №... от .. .. ....г., ответчик просит выдать кредитную карту и в случае активации Карты предоставить ПИН-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от .. .. ....г.. .. .. ....г. Высоких В.В. активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №.... То есть между АО «ОТП Банк» и Высоких В.В. .. .. ....г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 151800 руб. 00 коп. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Выписка из лицевого счета по кредитному договору №... от .. .. ....г. приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требования действующего законодательства, соблюдена. В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ. Клиент обязуется возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьи лицами с картой в любых случаях. Клиент также несет ответственность за операции с картой совершенные третьими лицами с ведома клиента, а также с использованием его персонально идентификационного номера (ПИН-кода). Также на основании п. .. .. ....г. клиент должен возмещать расходы банка по операциям, совершенным третьими лицами. Вне зависимости от факта утраты карты и времени получения информации об утрате карты, клиент несет ответственность за операции, совершенные третьими лицами с ведома клиента и с использованием ПИН-кода. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "ФИО1 и Безопасности" заключили договор уступки прав требования (цессии) №... от .. .. ....г., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г. было передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 282378 руб. 43 коп., состоящую из: основного долга - 150799 руб. 41 коп., процентов - 130103 руб. 02 коп., комиссии - 1476 руб. 00 коп., штрафа - 0 руб. 00 коп., комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп. На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором №... уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Так, согласно условий договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор №... от .. .. ....г. не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "СААБ" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном дайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО "СААБ" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. На основании вышеизложенного ООО "СААБ" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора №... от .. .. ....г., в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. С .. .. ....г. (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены оплаты в сумме 91167 руб. 90 коп, и по состоянию на .. .. ....г. задолженность составляет 191210 руб. 53 коп. До подачи настоящего искового заявления ООО "СААБ" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3012 руб. 00 коп. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе/определение об отмене.

Просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 3012 руб. 00 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления. Взыскать с должника Высоких Владимира Владимировиче в пользу Общество с ограниченной Ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 191210 руб. 53 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 5024 руб. 00 коп. Всего: 196234 руб. 53 коп.

Представитель истца ООО «СААБ» - Маркелова Е.Е., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.43), в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.49).

Ответчик Высоких В.В. о дне, месте и времени слушания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил письменное возражение на исковое заявление (л.д.67-69), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.75).

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», о дне, месте и времени слушания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причина не явки не известна.

Суд в соответствии со 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно представленным учредительным документам Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» является действующим юридическим лицом (л.д.40-42).

Судом установлено, что .. .. ....г. Высоких В.В. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получения потребительского кредита (л.д.12-13).

Договор кредитования был заключен .. .. ....г. в офертно-акцептной форме, и ему был присвоен номер №....

Согласно выписке из лицевого счета, заёмщик .. .. ....г. активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №.... То есть между АО «ОТП Банк» и Высоких В.В. .. .. ....г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 151800 руб. 00 коп., процент по кредиту составляет 36,6% (л.д.24-28).

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору №... от .. .. ....г. отображает движение денежных средств по счету заемщика, что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требования действующего законодательства, соблюдена.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, чем нарушал условия договора.

Так как ответчик в добровольном порядке не исполнял условия договора, то по выплате кредита образовалась задолженность.

Право требования по данному договору Банк уступил ООО «СААБ», что подтверждается договором уступки прав (требований) от .. .. ....г. и реестром заемщиков от .. .. ....г., где указано, что общая сумма задолженности Высоких В.В. составляет 282378,43 руб. (л.д.29-35).

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам (п.8.4.4.5).

О состоявшейся уступке прав требования в адрес ответчика было направлено Уведомление (л.д.36,37).

А также истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о погашении задолженности. Указанные требования ответчиком были проигнорированы, возражений ответчик не представил (л.д.38).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик полагает, что истец при подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с него задолженности злоупотребил своим правом и обратился в суд спустя длительный отрезок времени со дня заключения кредитного договора, в связи с чем были завышены проценты ко взысканию. Однако данные доводы ответчика суд считает несостоятельными.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории. Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

В ходе судебного разбирательства также установлены следующие обстоятельства.

Согласно выписке по счету ответчиком последний платеж по кредитному договору был произведен .. .. ....г..

ООО «СААБ» за взысканием задолженности в размере 282378,43 руб. обратился к мировому судье судебного участка №2 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа .. .. ....г..

Однако на данный судебный приказ Высоких В.В. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.5).

С настоящим исковым заявление истец обратился в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка .. .. ....г. (л.д.2).

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание, что обращение в суд за вынесением судебного приказа является одним из способов защиты нарушенного права, подача истцом заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности так же, как подача в установленном порядке искового заявления.

Между тем, Высоких В.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.8-11), задолженность ответчика по кредитному договору №... от .. .. ....г. составляет 282378,43 руб., из которых: основной долг – 150799,41 руб., проценты за пользование кредитом – 130103,02 руб., комиссии – 1476 руб.

За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. заемщиком были произведены оплаты в счет погашения задолженности: .. .. ....г., .. .. ....г. в размере 888,83 руб., .. .. ....г. в размере 23278,27, .. .. ....г. в размере 20659,76 руб., .. .. ....г. в размере 23775,02 руб., .. .. ....г. в размере 22566,02 руб. По состоянию на .. .. ....г. остаток задолженности составляет 191210,53 руб.

Суд признает данный расчет верным, ответчиком его достоверность не опровергнута, доказательств неправильности и необоснованности расчета суммы задолженности суду не представлено в связи с чем суд взыскивает в пользу истца образовавшуюся задолженность в полном объеме.

Доводы ответчика о неправильном расчете банком суммы задолженности по процентам, о необходимости суду произвести перерасчет у четом процентной ставки действующей на момент заключения договора в соответствии с Центробанком суд считает несостоятельными.

Расчет задолженности, исходя из суммы основного долга и периода неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, был произведен банком исходя их договорной ставки процента, обоснованно подтвержден, в том числе выпиской по счету и иными представленными в дело документами, произведен с учетом оплаченных ответчиком сумм 91167,90 рублей. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил никаких доказательств в опровержение правильности расчета представленного истцом, контррасчет также суду не предоставлен.

Кроме того, доводы ответчика о том, что на момент заключения договора ответчик не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, суд не принимает во внимание, поскольку ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что заключение договора состоялось в результате заблуждения относительно природы сделки, о намерении истца на момент заключения договора заключить его на иных условиях, истцом не представлено.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Оснований для перерасчета суммы задолженности исходя из ч.11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на момент заключения договора не имеется, поскольку согласно ст. 17 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу – 01.07.2014г. Тогда как договор с ответчиком был заключен 23.05.2012г.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 7 ст. 333.22 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с ч.6 ст.333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Согласно платежному поручению от .. .. ....г. №... истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3012 руб. за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Высоких В.В. по кредитному договору №..., которая подлежит зачету.

Также согласно платежному поручению №... от .. .. ....г. истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в размере 2012 руб., то есть всего истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины на сумму 5024 руб.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины подтверждены документально (л.д. 6,7), сомнений у суда не вызывают, связаны с рассмотрением дела, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца оплаченную госпошлину в размере 5024 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, .. .. ....░. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░.....░....., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ .. .. ....░. ░ ░░░░░░░ 191210 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5024 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                         ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.10.2019 ░░░░.

░░░░░                                                                         ░.░. ░░░░░░░