Решение по делу № 2-1429/2022 от 03.08.2022

Дело № 2-1429/2022

37RS0010-01-2022-001567-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года                                                                                г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником Чикариной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Голосову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное Акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в Ленинский районный суд г. Иваново с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с Голосова В.А. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № BW_271_P_16235902_RUR от 03.05.2011 за период с 27.02.2014 по 07.09.2021 в размере 280 896 руб. 41 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 79 148 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в размере 158 639 руб. 4 коп., сумму пени в размере 43 108 руб. 19 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 009 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

03.05.2011 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (после переименования АО «БИНБАНК Диджитал») и Голосовым В.А. заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271_P_16235902_RUR. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику предоставлен кредит в размере 79 148 руб. 82 коп. с процентной ставкой 30 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик в нарушение условий договора и положений законодательства не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем за период с 27.02.2014 по 07.09.2021 образовалась задолженность в сумме 280 896 руб. 41 коп. Истец с 01 января 2019 года является правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» вследствие реорганизации последнего, поэтому в настоящее время является стороной по указанному кредитному договору.

Определением Ленинского районного суда г. Иваново от 06 июля 2022 года дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Иваново.

Истец ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Голосов В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), представителя не направил.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.05.2011 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Голосовым В.А. заключен кредитный договор № BW_271_P_16235902_RUR путем акцепта Банком подписанного ответчиком анкеты-заявления о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг в данном Банке, где он изъявил желание оформить на свое имя кредитную карту.

Подписав анкету-заявление Голосов В.А., согласился с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг составляют договор о предоставлении банковских услуг.

С указанными Условиями, Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами ЗАО «Москомприватбанк» Голосов В.А. был ознакомлен и полностью согласен.

Пунктом 8.3. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карты от 01 мая 2011 года (далее - Условия), на основании которых заключен кредитный договор, предусмотрено право банка изменять размер предоставленного на банковскую карту кредита в одностороннем порядке, по собственному решению банка и без предварительного уведомления клиента.

Порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашение долговых обязательств определено разделом 6 Условий.

Согласно п. 6.3 Условий погашение кредита - пополнение картсчета держателя осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.

    В соответствии с п. 6.4 Условий сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий).

За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году (пункт 6.6 Условий).

За несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п. 6.6.1).

Согласно п. 6.6.2 Условий проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

    Держатель поручает банку списывать с любого счета держателя, открытого в банке, в частности с картсчета денежные средства для осуществления платежа с целью полного или частично погашения долговых обязательств, в том числе минимального обязательного платежа, а также списания сумм, ошибочно перечисленных на счет держателя карты. Списание денежных средств производится в соответствии с установленным законодательством порядком (п. 6.7 Условий).

В рамках кредитного договора BW_271_P_16235902_RUR от 03.05.2011 заемщику Голосову В.А. установлен льготный период 30 дней, базовая процентная ставка по кредиту 3 % в месяц на остаток задолженности.

Согласно Тарифам и условиям обслуживания кредитных карт, действовавшим с 01.05.2011, утверждённых Приказом от 30.03.2011 № СП-2011-321 порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям (минимальный платеж) составляет 7% от задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей, срок внесения минимального ежемесячного платежа до 25-го числа месяца, следующего за отчетным (оборот л.д.23).

Обязанность по предоставлению банковской карты с кредитным лимитом в размере 79 148 руб. 82 коп. заемщику Банком выполнена, Банком открыт счет № 40817810270011848310 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.51-59).

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Голосов В.А. принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнял надлежащим образом, допустил просрочку платежей по возврату задолженности и уплате начисленных на сумму задолженности процентов.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Голосова В.А. не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

    Судом установлено, что в связи с приобретением ЗАО «БИНБАНК» акций ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» протоколом общего собрания акционеров № 2 от 02 июля 2014 года утверждена новая редакция Устава с новым наименованием - ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», являющегося согласно п. 1.1 Устава полным правопреемником ЗАО «МКБ «Москомприватбанк». С 02 марта 2015 года наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» было изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». 30 января 2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал». На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» № 04/18 от 26 октября 2018 года ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Бинбанк Диджитал», ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БинбанкДилжитал» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех кредиторов и должников (л.д. 26-41).

В этой связи у правопреемника ПАО Банк «ФК «Открытие» возникло право требования с Голосова В.А. задолженности по спорному кредитному договору.

И.о. мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского судебного района г. Иваново мировым судьей судебного участка № 3 Ленинского судебного района г. Иваново 24 сентября 2021 года вынесен судебный приказ о взыскании с Голосова В.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору BW_271_P_16235902_RUR от 03.05.2011 в общей сумме 280 896 руб. 40 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 004руб. (л.д. 92).

Впоследствии данный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений Голосова В.А. (л.д.95).

    Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору BW_271_P_16235902_RUR от 03.05.2011, согласно которому общая сумма задолженности составляет 280 896 руб. 41 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 79 148 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в размере 158 639 руб. 4 коп., сумму пени в размере 43 108 руб. 19 коп (л.д.12, 14-15).

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился ответчиком суду не представлено.

Данный расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору BW_271_P_16235902_RUR от 03.05.2011, состоящей из задолженности по основному долгу, причитающимся процентам и пени в заявленном истцом размере, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 009 руб. (л.д. 10,11).

    В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» с ответчика Голосова В.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 009 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Голосову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Голосова В.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 7706092528 ) задолженность по кредитному договору BW_271_P_16235902_RUR от 03.05.2011 за период с 27.02.2014 по 07.09.2021 в размере 280 896 руб. 41 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 79 148 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в размере 158 639 руб. 4 коп., пени в размере 43 108 руб. 19 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 009 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

        Судья            подпись                                        Борисова Н.А.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья:

        Секретарь: