Решение от 23.01.2023 по делу № 2-12/2023 (2-296/2022;) от 16.11.2022

Дело № 2-12/2023 (2-296/2022)

22RS0017-01-2022-000323-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года                                                                  с. Новоегорьевское

Егорьевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего      Алонцевой О.А.

при секретаре       Сбитневой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Козулиной Надежде Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Козулиной Н.Н., в котором просило взыскать с ответчика задолженность в размере 204 357,47 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины - 5 243,57 руб.. В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 203 144,17 руб. под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 723 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет также 723 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 71 914,40 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемая задолженность ответчика перед банком составляет 204 357,47 руб., в том числе: комиссия за СМС-информирование 149,00 руб.; просроченные проценты 13 537,37 руб.; просроченная ссудная задолженность 179 621,06 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду 324,85 руб.; неустойка на остаток основного долга 10 479,54 руб.; неустойка на просроченную ссуду 245,65 руб. Ответчик проигнорировала досудебное требование Банка и не погасила образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжила нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Козулина Н.Н. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о слушании дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела №, предоставленные мировым судьей судебного участка <адрес>, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.3 ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет также сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Козулиной Н.Н. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 203 144 руб. 17 коп. под 22,9% годовых сроком на 60 месяцев. Во исполнение условий договора сумма кредита была предоставлена ответчику на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, лимит кредитования 203 144,17 руб.; срок кредита 60 месяцев; срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. Количество платежей 59; минимальный обязательный платеж составляет 5 241 руб. 20 коп.

Сданными условиями ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в анкете-заявлении заемщика на предоставление кредита.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ответчик в период пользования кредитом исполняла ненадлежащим образом обязательства по оплате кредита, а также процентов.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным мировым судьей судебного участка <адрес>, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках указанного кредитного договора, заключенного с Козулиной Н.Н.в размере 204 357,47 руб.

Определением мирового судьи этого же судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Арифметический расчет просроченной ссуды, просроченных процентов ответчиком допустимыми и достаточными доказательствами не оспорен, судом проверен и является верным. Нарушений порядка распределения вносимых ответчиком денежных средств, предусмотренных ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, при проверке расчета, представленного истцом и выписки по счету, судом не установлено.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлен факт заключения сторонами 02.04.2019кредитного договора, исполнение кредитором обязательств, предусмотренных договором по предоставлению кредита и ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование.

Проанализировав условия кредитного договора, оценив представленные при рассмотрении дела доказательства, на основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, включающую задолженность по просроченной ссудной задолженности в размере 179 621,06 руб., по просроченным процентам - 13 537,37 руб., процентов по просроченной ссуде в размере 324,85 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 10 479,54 руб.,неустойки на просроченную ссуду в размере - 245,65 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает возможность в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи333 ГК РФ).

Конституционный Суд РФв пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При таких обстоятельствах, суд с учетом длительности неисполнения обязательства (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), размера задолженности, требований разумности и соразмерности нарушенному обязательству, приходит к выводу о снижении размера неустойки по ссудному договору до 3 000 руб., заявленная истцом ко взысканию неустойка в размере 245,65руб. является соразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату: Заемщик вправе по своему желанию, выраженному в Заявлении о предоставлении кредита, подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной и финансовой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.

В расчет задолженности банка, включена комиссия за смс-информирование в сумме 149 руб., однако оснований для взыскания комиссии по смс информированию суд не усматривает, поскольку истцом не указано, за какой период взыскивается данная услуга, при этом данная услуга оказывалась ежемесячно, что следует из графика платежей.

Доказательств, подтверждающих законность и обоснованность начисления указанной комиссии, истцом не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом, в соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешениитребования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, принимая во внимание, что сумма неустойки снижена судом с применением ст. 333 Гражданского кодекса РФ, а исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 5 239,89 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 02.04.2019░ ░░░░░ 196 728,93 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 179 621,06 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 13 537,37 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 324,85 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 3 000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 245,65 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 239,89 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30.01.2023.