Решение от 03.12.2021 по делу № 2-317/2021 от 18.10.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2021 года      с. Неверкино

Пензенской области

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Игошиной Л.В.,

при секретаре Конгуровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Гоношилкиной Анастасии Александровне об обращении взыскания на предмет залога по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Гоношилкиной А.А. об обращении взыскания на предмет залога по договору потребительского кредита.

В обоснование иска указано, что 26.12.2018 в соответствии с кредитным договором №-Ф, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Гоношилкиной А.А., заемщику был предоставлен кредит на сумму 152 546 руб. 58 коп. на срок до 26.12.2023 на приобретение автотранспортного средства: модель ВАЗ 2114, год выпуска 2013, идентификационный номер №, двигатель № S088236, кузов № №, цвет – сине-черный.

В целях обеспечения выданного кредита 26.12.2018 между заемщиком и банком был заключен договор залога имущества (автомобиль) № 1703095/01-ФЗ.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Факт исполнения обязательства по передаче денежных средств заемщику со стороны ООО «Русфинанс Банк» подтверждается договором потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018; историей всех погашений клиента по договору потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018; расчетом задолженности по договору потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018.

В нарушение условий вышеуказанного договора потребительского кредита Гоношилкина А.А. неоднократно не исполняла обязательства по кредитному договору.

14.05.2020 временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО1 была вынесена исполнительная надпись о взыскании с Гоношилкиной А.А. в пользу ООО «Русфинанс банк» задолженность по договору потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018 и нотариального тарифа в размере 153 631 руб. 50 коп.

Ответчик до настоящего времени не погасил свою задолженность перед банком.

01 марта 2021 года ООО «Русфинанс банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК, что подтверждается решением о реорганизации и выпиской из ЮГРЮЛ. Таким образом, правопреемником ООО «Русфинанс банк» является ПАО РОСБАНК.

В настоящее время задолженность Гоношилкиной А.А. по договору потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018 составляет 102 192 руб. 09 коп., что подтверждается историей погашения долга.

Согласно отчету об оценке ООО «ФинКeйс» от 07.10.2021, рыночная стоимость автомобиля модель ВАЗ 2114, год выпуска 2013, идентификационный № №, цвет сине-черный, составляет 157 500 руб.

Истец считает, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда в отношении Гоношилкиной А.А.

Просит обратить взыскание на залоговое имущество – автомобиль модель ВАЗ 2114, год выпуска 2013, идентификационный № №, двигатель № S088236, кузов № №, цвет сине-черный, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 157 500 руб. в счет погашения задолженности Гоношилкиной А.А. перед ПАО РОСБАНК по кредитному договору №-Ф от 26.12.2018.

Взыскать с Гоношилкиной А.А. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлине в размере 6 000 руб.

Представитель истца - ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, дано согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик Гоношилкина А.А. в судебное заседание не явилась, извещена по адресу регистрации (месту жительства) заказным письмом с уведомлением, извещение ответчиком получено лично. Тем самым, ответчик не воспользовалась принадлежащим ей правом участвовать в судебном разбирательстве, реализовать принадлежащие ей процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

При таком положении, неявка сторон не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие и при неявке ответчика и стороны истца, просившего рассмотреть дело в отсутствие представителя и давшего согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 26.12.2018 между ООО «Русфинанс Банк» и Гоношилкиной А.А. был заключен договор потребительского кредита №-Ф (л.д. 48-50), по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 152 546 руб. 58 коп. на срок до 26.12.2023 на приобретение автотранспортного средства: модель LADA- 211440-26, год выпуска 2013, идентификационный № №, двигатель № S088236, кузов № №, цвет – сине-черный (л.д. 57).

В соответствии с п. 6 договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа составляет 3 950 руб. Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств на счет № (п. 18).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесения или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в оговоренные сторонами сроки, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п. 12).

Из истории погашений клиента по договору №-Ф от 26.12.2018 за период с 26.12.2018 по 07.10.2021 следует, что 26.12.2018 Гоношилкиной А.А. была произведена выдача кредита в размере 152 546 руб. 58 коп. (л.д. 67), что свидетельствует о том, что банк свои обязательства по предоставлению ответчику Гоношилкиной А.А. кредита исполнил.

Судом установлено, что договорные обязательства заемщиком Гоношилкиной А.А. не выполнялись в соответствии с условиями кредитного договора, платежи в погашение долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами не производились в сроки, установленные договором. Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком своих кредитных обязательств.

Согласно п. 24 договора потребительского кредита № 1703095-Ф от 26.12.2018 в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов кредитор вправе обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи с целью взыскания задолженности по договору, в том числе суммы кредита и уплаты, причитающихся процентов, а также суммы расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. Уведомление кредитора о наличии задолженности по погашению основного долга и уплаты причитающихся процентов направляется кредитором либо лицом, представляющим интересы кредитора, в адрес заемщика, указанный в заявлении о предоставлении кредита, заказным письмом либо передается простым вручением не менее чем за 14 календарных дней до обращения кредитора к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

В результате неоднократного нарушения Гоношилкиной А.А. обязательств по договору потребительского кредита ООО «Русфинанс банк» заказным письмом от 20.01.2020 в адрес ответчика направило претензию о досрочном погашении задолженности по договору потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018 (л.д. 36).

Ответа на претензию не поступило, задолженность ответчиком погашена не была.

В связи с тем, что ответчик Гоношилкина А.А. своевременно и в полном объеме не исполняла свои обязательства перед банком по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, банк в соответствии с п. 24 индивидуальных условий договора обратился к временно исполняющей обязанности нотариуса г. Самары ФИО2– ФИО1, которой 14.05.2020 совершена исполнительная надпись о взыскании с Гоношилкиной А.А. в пользу ООО «Русфинанс банк» задолженность по договору потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018 на общую сумму 153 631 руб. 50 коп., в том числе: текущий долг по кредиту в размере 139 270 руб. 42 коп., просроченные проценты, предусмотренные договором, в размере 10 261 руб. 08 коп., а также расходы, понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 4 100 руб. (л.д. 63).

На момент рассмотрения дела задолженность ответчиком по кредитному договору №-Ф от 26.12.2018 перед банком не погашена.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Исполнение обязательств заемщика Гоношилкиной А.А. по договору потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018 обеспечено залогом в виде транспортного средства – автомобиля модели LADA- 211440-26, год выпуска 2013, идентификационный № №, двигатель № S088236, кузов № №, цвет сине-черный, залоговой стоимостью 218 000 руб. 00 коп., что подтверждается договором залога №-фз от 26.12.2018 (л.д. 55).

Право собственности Гоношилкиной А.А. на спорный автомобиль подтверждается карточкой учета транспортного средства, представленной УГИБДД УМВД России по Пензенской области (л.д. 133).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено, указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось и доказательств, опровергающих данное утверждение, не представлено. Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного заемщиком обязательства существенно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога, фактически соотносится с последней, период просрочки со стороны заемщика превысил три месяца.

Определяя начальную продажную цену при реализации заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Как следует из п. 5.5.4 договора залога № 1703095/01-ФЗ от 26.12.2018, заключенного между сторонами по делу, начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 2.1 договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.

    Согласно отчету ООО «ФинКeйс» об оценке заложенного имущества от 07.10.2021 (л.д. 65), рыночная стоимость автомобиля: модель ВАЗ 2114, год выпуска 2013, идентификационный № №, двигатель № S088236, кузов № №, цвет сине-черный, составляет 157500 руб.

Ответчик Гоношилкина А.А. своих возражений об установлении указанной стоимости не представила, ходатайств о назначении и проведении по делу экспертизы ею заявлено не было.

Принимая во внимание изложенное, суд считает возможным определить начальную продажную цену автомобиля: модель ВАЗ 2114, год выпуска 2013, идентификационный № №, двигатель № S088236, кузов № №, цвет сине-черный, в размере 157 500 руб.

01.03.2021 ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 77-101), в связи с чем ПАО РОСБАНК является правопреемником ООО «Русфинанс банк».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Учитывая, что со стороны ответчика Гоношилкиной А.А. имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, взысканная исполнительной надписью нотариуса, и которая до настоящего времени ответчиком не выплачена, принимая во внимание, что условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику Гоношилкиной А.А. автомобиль, который передан Гоношилкиной А.А. банку в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита №-Ф от 26.12.2018.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 23.07.2020 истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб.

Исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика Гоношилкиной А.А. понесенные истцом ПАО РОСБАНК судебные расходы в размере 6 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░: ░░░░░░ ░░░ 2114, ░░░ ░░░░░░░ 2013, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ № №, ░░░░░░░░░ № №, ░░░░░ № №, ░░░░ ░░░░-░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░ ░░ 26.12.2018, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 157 500 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░