Решение от 21.12.2023 по делу № 2-616/2023 от 21.11.2023

Дело № 2-616/2023

34RS0030-01-2023-000949-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский                                                                  «21» декабря 2023 года.

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Ртищевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Куликову Юрию Константиновичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

       Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту «АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Куликову Ю.К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

      В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 21.09.2017 года между Куликовым Ю.К. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке, и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента (п.6.1 Общих условий, п.5.3. Общих условий УКБО).

     Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или Условия комплексного банковского обслуживания в банке, в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.

      Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного пользования).

      Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении –анкете.

       Банк свои обязательства выполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а так же в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Ответчик, имея информацию от банка об операциях, совершенных с картой, по задолженности, по лимиту, а так же сумме минимального платежа и сроках его внесения, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа и сроках его внесения, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий», п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) 23.07.2020 г., расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован и дальнейшего начисления процентов и комиссий банк не осуществлял. Размер задолженности указан на дату расторжения договора.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней. Ответчик до настоящего времени задолженность не погасил.

       За период с 19.02.2020 г. по 23.07.2020 г. включительно, задолженность Куликова Ю.К. перед истцом составляет 212 854,28 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 159 711,57 руб., - просроченные проценты – 49 582,33 руб., штрафные проценты – 3 560,38 руб.

       Просит суд взыскать с Куликова Юрия Константиновича в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 21.09.2017 г., образовавшуюся за период с 19.02.2020 г. по 23.07.2020 г. включительно, в размере 212 854,28 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 159 711,57 руб., - просроченные проценты – 49 582,33 руб., штрафные проценты – 3 560,38 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 328,54 руб.

      Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 96), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

     Ответчик Куликов Ю.К. в судебное заседание не явился, извещался судом по всем известным адресам, судебные извещения возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д. 100-101,102,103).

      Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

       Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

      В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     Из материалов дела следует, что 21.09.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и Куликовым Ю.К. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 160 000,00 руб.

       Согласно тарифного плана 7.27 (л.д. 20) беспроцентный период до 55 дней, 29,9 % годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа, 49,9% годовых на снятие наличных денежных средств, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа. Плата за обслуживание карты 590 руб. Комиссия за снятие наличных денежных средств и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, штраф за неуплату минимального платежа – 590,00 руб., плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

         Согласно выписке по номеру договора №0268709839 /л.д.49-58/, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

     Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

        Погашение кредита заемщиком осуществлялось с нарушениями условий договора, что подтверждается выпиской по договору.

        23.07.2020 г. истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет (л.д. 59).

       21.10.2021 г. по заявлению АО «Тинькофф банк» мировым судьей судебного участка №39 Волгоградской области был вынесен судебный приказ №2-39-2215/2021 о взыскании с Куликова Ю.К. задолженности по договору кредитной карты. 06.07.2023 г. судебный приказ был отменен на основании поданных Куликовым Ю.К. возражений (л.д. 92).

      Согласно расчета задолженности, справке о размере задолженности, сумма задолженности Куликова Ю.К. по договору кредитной карты № от 21.09.2017 г. за период с 19.02.2020 г. по 23.07.2020 г. включительно, составляет 212 854,28 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 159 711,57 руб., - просроченные проценты – 49 582,33 руб., штрафные проценты – 3 560,38 руб.

      Данный расчет суд признает верным, иной расчет ответчиком не представлен.

      В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Заявленная истцом неустойка, учитывая размер основного долга и процентов за пользование кредитом, период просрочки платежа, судом признается соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, заявленная истцом сумма подлежит взысканию с Куликова Ю.К. в пользу АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 5 328,54 руб. /л.д. 7,8/.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

        Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 21.09.2017 ░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.02.2020 ░. ░░ 23.07.2020 ░. ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 212 854,28 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 159 711,57 ░░░.,

- ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 49 582,33 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 3 560,38 ░░░.,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 328,54 ░░░.

     ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

      ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░.

      ░░░░░                                                                                            ░░░░░░░░░ ░.░