Решение от 05.10.2016 по делу № 2-2309/2016 от 17.06.2016

Дело № 2-2309/2016                                

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2016 года                                  г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Шкробова Д.Н.,

при секретаре Ломаевой Е.С.,

с участием ответчика Завертяева Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Завертяеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Завертяеву Д.В. в котором просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору
от <дата> №*** в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 900 873 руб. 41 коп., из которых: 676 924 руб. 11 коп. - основной долг; 172 714 руб. 32 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 23 466 руб. 83 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 217 руб. 27 коп. - пени по просроченному долгу; 10 550 руб. 88 коп. - комиссии за коллективное страхование; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от <дата> №*** в общей сумме по состоянию на <дата> включительно 577 202 руб. 51 коп., из которых: 433 814 руб. 07 коп. - основной долг; 112 997 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 30 391 руб. 44 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 15 590 руб. 38 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и Завертяев Д.В. заключили кредитный договор №***, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от <дата> №***. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 732 700 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 22% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, <дата> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 732 700 руб. (мемориальный ордер от <дата> №***). Кроме того, <дата> ВТБ 24 (ПАО) и Завертяев Д.В. заключили кредитный договор №***, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от <дата> №***. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 750 000 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 23% процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <дата> ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 750 000,00 рублей (мемориальный ордер от <дата> №***). По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от <дата> №*** составила 1 267 030 руб. 37 коп., по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от <дата> №*** составила 850 725 руб. 46 коп. До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Истец, в соответствии с предоставленным ч. 2 ст. 91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. В связи с чем, по состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от <дата> №***
(с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 900 873 руб. 41 коп., из которых: 676 924 руб. 11 коп. - основной долг; 172 714 руб. 32 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 23 466 руб. 83 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 217 руб. 27 коп. - пени по просроченному долгу; 10 550 руб. 88 коп. - комиссии за коллективное страхование. По состоянию на <дата> включительно общая сумма задолженности по кредитному договору от <дата> №*** (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 577 202 руб. 51 коп., из которых: 433 814 руб. 07 коп. - основной долг; 112 997 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 30 391 руб. 44 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному основному долгу.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Завертяев Д.В. в судебном заседании задолженность перед банком признал, сумму иска не оспаривал, просил уменьшить размер неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ.

На основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав пояснения ответчика, суд пришел к следующему.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Завертяевым Д.В. <дата> заключен кредитный договор №***, по которому банк выдал заемщику кредит в размере 750 000 руб. на срок по <дата> под 23% процента годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора.

<дата> ВТБ 24 (ЗАО) и Завертяевым Д.В. заключен кредитный договор №***, по которому банк выдал заемщику кредит в размере 732 700 руб. на срок по <дата> под 22% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора.

Как следует из Устава Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (ВТБ 24 (ПАО)), в соответствии с решением общего собрания акционеров от <дата> (протокол №***) наименование Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (ВТБ 24 (ЗАО)) изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (ВТБ 24 (ПАО)).

В соответствии с условиями Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от <дата> №***, Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от <дата>
№***, а также в соответствии с пунктом 2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), утвержденных Приказом Банка от <дата> №***, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,6% процентов в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Пунктом 2.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), утвержденных Приказом Банка от <дата> №*** установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности:

- судебные издержки по взысканию задолженности;

- просроченная комиссия за присоединение к программе страхования;

- просроченные проценты по кредиту;

- просроченная сумма основного долга по кредиту;

- комиссия за присоединение к программе страхования;

- проценты по кредиту;

- сумма основного долга по кредиту;

- неустойка (пени, штрафы).

Из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от <дата> №***, а также заявления Завертяева Д.В. на включение в число участников программы страхования от <дата>, усматривается, что ответчик выразил желание быть застрахованным по программе страхования, ежемесячная комиссия за присоединение к данной программе составляет 0,36 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

Данные условия кредитных договоров ответчиком не оспаривались.

В соответствии с п. 3.2.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), утвержденных Приказом Банка от <дата> №***, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

В Графиках погашения по договорам №*** и №*** указаны помесячные даты платежей и суммы ежемесячных платежей.

Выдача кредита в размере 732 700 руб. произведена <дата>, что подтверждается мемориальным ордером от <дата> №***.

Выдача кредита в размере 750 000 руб. произведена <дата>, что подтверждается мемориальным ордером от <дата> №***.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам истцом направлялось ответчику уведомление от <дата>
№*** о досрочном истребовании задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам в полном объеме не погашена, обязательства заемщиком не исполнены.

Ответчиком данные обстоятельства не оспорены.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, который пропускал сроки и размер внесения очередных платежей.

Представленные истцом расчеты кредитной задолженности по состоянию на <дата> проверены судом в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ и признаны верными, расчет задолженности по кредитному договору №*** от <дата>, в том числе признан соответствующим требованиям статьи 319 ГК РФ.

В соответствии с данными расчетами задолженность по состоянию на <дата> включительно составляет:

- по кредитному договору №*** от <дата> -
900 873 руб. 41 коп., из которых: 676 924 руб. 11 коп. - основной долг; 172 714 руб. 32 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 23 466 руб. 83 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 17 217 руб. 27 коп. - пени по просроченному долгу; 10 550 руб. 88 коп. - комиссии за коллективное страхование.

- по кредитному договору №*** от <дата> - 577 202 руб. 51 коп., из которых: 433 814 руб. 07 коп. - основной долг; 112 997 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 30 391 руб. 44 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд полагает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также с учетом, того, что неустойка заявлена банком только в размере 10 % от суммы неустойки, начисленной в соответствии с условиями договора, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер в данном случае соразмерен последствиям нарушения обязательств. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитным договорам, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании неустойки.

Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств дополнительно к представленным истцом, не заявлялось, ответчиком возражений относительно иска, доводов в их обоснование не представлено, иных, кроме исследованных судом доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с удовлетворением требований истца в его пользу в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 590 руб. 38 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
░░ <░░░░> №*** ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░░ 900 873 ░░░. 41 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 676 924 ░░░. 11 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 172 714 ░░░. 32 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 23 466 ░░░. 83 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 17 217 ░░░. 27 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 10 550 ░░░. 88 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
░░ <░░░░> №*** ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░░ 577 202 ░░░. 51 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 433 814 ░░░. 07 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 112 997 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 30 391 ░░░. 44 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15 590 ░░░. 38 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░░