Решение по делу № 2-568/2024 от 24.05.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№

УИД: №

<адрес> **.**.** г.

Зиминский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО3, ФИО2 о признании сделки недействительной, применении последствий ее недействительности, взыскании расходов на оплату госпошлины, расходов на отправку почтовой корреспонденции.,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 с требованиями: признать договор добровольного страхования № № от **.**.**, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ» недействительным, применить последствия недействительности вышеуказанной сделки в виде возврата уплаченной страховой премии по договору в сумме 72 244 руб. в пользу наследников ФИО1 - ФИО3 и ФИО2 по 36 122 руб.; взыскании с ответчика ФИО3 в пользу истца АО «СОГАЗ» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3 000 руб.; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «СОГАЗ» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3 000 руб.; взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца АО «СОГАЗ» расходы на отправку почтовой корреспонденции в сумме 126,90 руб.; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «СОГАЗ» расходов на отправку почтовой корреспонденции в сумме 126,90 руб.: произвести зачет взыскиваемых со сторон сумм, после чего, окончательно взыскать с истца АО «СОГАЗ» в пользу ответчика ФИО3 сумму уплаченной страховой премии по Договору № № от **.**.** в размере 32 995,10 руб.; произвести зачет взыскиваемых со сторон сумм, после чего, окончательно взыскать с истца АО «СОГАЗ» в пользу ответчика ФИО2 сумму уплаченной страховой премии по Договору № № от **.**.** в размере 32 995,10 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.** между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Банк ВТБ (ПАО) (Банк) был заключен Агентский договор №. В соответствии с п. 2.1 указанного договора, его предметом является совершение Банком от имени и по поручению Страховщика действий по информированию и консультированию физических лиц по вопросам заключения Договоров страхования со Страховщиком. На основании пп. д) п. 2.2 указанного Договора, Банк уполномочен участвовать от имени, по поручению и за счет Страховщика в подготовке Договоров страхования, осуществлять действия, направленные на обеспечение оформления договоров страхования (полисов), в том числе, разъяснять клиентам условия программ страхования; получать от страхователя подтверждение о выбранной программе страхования; оказывать содействие в заполнении формы полиса; рассчитывать страховую премию в соответствии с установленными Страхователем тарифами и прочее. **.**.** между ФИО1 (Заемщик) и Банк ВТБ (ПАО) (Кредитор) был заключен кредитный договор № № (далее по тексту - Кредитный договор).

Одновременно с этим, **.**.** между ФИО1 (Страхователь) и АО «СОГАЗ» (Страховщик) был заключен Договор добровольного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Оптима» (далее по тексту - Договор страхования), что подтверждается выдачей страхового полиса № № от **.**.**. Срок действия договора с **.**.** по **.**.**. Страховыми рисками по выбранной Программе страхования являются: смерть в результате несчастного случая или болезни (основной риск); инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни (дополнительный риск); травма (дополнительный риск); госпитализация в результате несчастного случая или болезни (дополнительный риск). По Договору страхования установлена постоянная страховая сумма в размере 382 244 руб. Общий размер страховой премии составил 72 244 руб., которая была уплачена Страхователем в полном объеме единовременным платежом **.**.**. Застрахованное лицо - ФИО1, **.**.** г.<адрес> лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники. Указанный Договор был заключен в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от **.**.** (далее по тексту - Правила страхования) и Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в редакции от **.**.** (версия 4.0). Согласно п 2.1 Правил страхования, п. 3.1.1 Условий страхования, объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания, или смертью Застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания.

В соответствии с п. **.**.** Агентского договора при наступлении страхового случая по Договорам-страхования (Полисам) Банк обязуется принимать от Страхователя документы, указанные в списке документов, предоставляемых при наступлении страхового случая, или иные документы, запрошенные Страховщиком, поданных Страхователем при обращении в офис Банка или направленных в офис Банка средствами почтовой связи. **.**.** в адрес АО «СОГАЗ» при содействии агента Страховщика - Банк ВТБ (ПАО) поступило заявление ФИО3 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «смерть в результате несчастного случая или болезни», в связи с событием от **.**.** - смертью Застрахованного лица. Указанное заявление Страховщиком было рассмотрено, заявленному событию присвоен номер №.

**.**.** посредством электронной почты Страховщик направил запрос в Банк о предоставлении недостающих документов, необходимых для принятия решения о признании/отказе в признании заявленного события страховым случаем в соответствии с Условиями страхования, в том числе: заявления на включение в число участников Программы страхования (страхового полиса), а также паспорта заявителя. **.**.** в адрес АО «СОГАЗ» посредством электронной почты от Банка ВТБ (ПАО) поступили дополнительные запрашиваемые документы. **.**.** посредством электронной почты Страховщик направил запрос в Банк о предоставлении дополнительных документов: свидетельства о праве на наследство и паспорта наследника Застрахованного лица. Также **.**.** в рамках заявления № № посредством электронной почты от Банка ВТБ (ПАО) в адрес АО «СОГАЗ» поступили дополнительные документы на выплату страхового возмещения в отношении наследника ФИО1 - ФИО2 Следует отметить, что на сегодняшний день заявленное событие Страховщиком не урегулировано. Согласно п. 1. ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Ст. 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Необходимо обратить внимание на тот факт, что, согласно п. 2.1 Страхового полиса № FRVTB№ от **.**.**, уплачивая страховую премию по договору ФИО1 выразил свое безоговорочное согласие заключить Договор на предложенных Страховщиком условиях страхования, подтвердил, что ознакомлен с Условиями страхования, получил их и обязуется выполнять.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от **.**.** № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от **.**.**), (далее по тексту - Закон РФ «Об организации страхового дела»), п. 3.1 Правил страхования, п. 4.1 Условий страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела», п. 3.1 Правил страхования, п. 4.2 Условий страхования).

В соответствии с п. **.**.** Правил страхования, п. 4.2.1 Условий страхования, страховым случаем по риску «Смерть» является смерть Застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока страхования. При этом п. 2.3.1 Правил страхования, п. 2.1 Условий страхования предусмотрено, что заболевание (болезнь) - заболевание, впервые диагностированное врачом медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу Полису, на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования. Только если это прямо предусмотрено договором страхования - обострение в период срока страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование (п. 2.3.2 Правил страхования).

Согласно Протоколу патолого-анатомического вскрытия № от **.**.**, составленному ОГБУЗ «Саянская городская больница», причиной смерти ФИО1, **.**.** г.р., послужил ишемический инфаркт головного мозга. В п. 34 Протокола указан патолого-анатомический диагноз по основному заболеванию: Ишемический инфаркт правого полушария головного мозга в области подкорковых узлов, височной доли размерами 11 на 8 см. Церебральный атеросклероз III ст, 2 ст. со стенозом на 30 %. В качестве фонового заболевания указана гипертоническая болезнь; гипертрофия миокарда. При этом в качестве одного из сопутствующих заболеваний указана ишемическая болезнь сердца.

В Медицинском свидетельстве о смерти серия 25 № от **.**.**, выданном ОГБУЗ «Саянская городская больница» указано, что смерть ФИО1, **.**.** г.р. наступила **.**.**. В качестве причин смерти указано: I. а) Сдавление ствола головного мозга (МКБ-10 G93.5) б) Отек головного мозга (МКБ-10 G93.6) в) Инфаркт церебральный, вызванный тромбозом церебральных артерий № II. Гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая с сердечной недостаточностью (МКБ-10 /11.0). Согласно Выписке из медицинской карты амбулаторного больного ОГБУЗ «Зиминская городская больница», ФИО1, **.**.** г.р. является инвалидом III группы. С 2016, состоит на диспансерном учете с диагнозом «Последствия ишемических инсультов в бассейне ПКБ (**.**.**), в бассейне СМА (2019 г.). Атеросклероз церебральных экстраниниальных артерий. Окклюзия ВСА справа. Стил-синдром слева». Аналогичные сведения приведены и в Протоколе патолого-анатомического вскрытия № от **.**.**, составленному ОГБУЗ «Саянская городская больница».

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с п. 8.5 Правил страхования, п. 6.3 Условий страхования, при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (или в страховом полисе), заявлении на страхование (если требуется его заполнение), анкетах лица, принимаемого на страхование, и в письменном запросе Страховщика. Помимо прочего, согласно абз. 4, 5 п. 3.2. Условий страхования, по страховому продукту «Финансовый резерв», в том числе, программе «Оптима» не принимаются на страхование инвалиды любой группы и лица, которые подали документы, на установление группы инвалидности; лица, страдающие, в том числе, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга. С целью определения страховых рисков, при заключении Договоров страхования, а также проверки на наличие исключений к страхованию по выбранной программе, уплачивая страховую премию по Договору страхования (п. 2.2 Страхового полиса), ФИО1 подтвердил, что на дату заключения Договора страхования не является инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности, а также не страдает, в том числе, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенными в прошлом (до даты заключения Полисов): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга, тем самым, не уведомил Страховщика о том, что на дату заключения Договора страдает хроническими заболеваниями, влияющими на вероятность наступления страхового случая, следовательно, сообщил Страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), а также являющиеся критерием, по которому не мог быть принят на страхование по выбранной Программе.

Из изложенного следует, что при заключении договора страхования, Страховщик не был уведомлен о наличии у Застрахованного лица двух хронических заболеваний (ишсмической болезни сердца и атеросклероза сосудов головного мозга), а также о том, что ранее ему была присвоена группа инвалидности по общему заболеванию, и ранее Страхователь перенес ишемические инсульты что, в свою очередь явилось обстоятельством, увеличивающим возможность наступления страхового случая по заключенному Договору.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных» убытков от ею наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствии, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Аналогичное положение содержится и в п. 8.5 Правил страхования, п. 6.3 Условий страхования.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, приведенными в п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительских кредитов, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ **.**.**, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным. П. 1 ст. 167 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 1 ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные (пп. 2 п. 2 ст. 178 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

П. 2 ст. 167 ГК РФ установлено, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В заявлении о выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 его супруга ФИО3 указала, что является его наследником, что не противоречит п. 1 ст. 1142 ГК РФ. Впоследствии к материалам выплатного дела № № было приобщено, в том числе: Свидетельство о праве на наследство по закону серии <адрес>7 от **.**.**, согласно которому, наследником ФИО1, А. в отношении 1/4 доли квартиры, находящейся по адресу; <адрес> (кадастровый номер объекта № является его сын ФИО2.

При таких обстоятельствах, исходя из документов, представленных Страховщику в рамках выплатного дела № №, следует, что наследниками ФИО1 являются его супруга ФИО3 и сын ФИО2.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

С учетом вышеизложенного, требование о применении последствий недействительности сделки подлежит удовлетворению путем возврата в пользу наследников Застрахованного лица полученного по сделке, чем является страховая премия, полученная АО «СОГАЗ» в связи с заключением Договора страхования в размере 72 244 руб. (семьдесят две тысячи двести сорок четыре рубля), то есть по 36 122 руб, (тридцать шесть тысяч сто двадцать два рубля) в пользу каждого из наследников. Тем самым, стороны восстановят положение, существовавшее до заключения Договора страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ от **.**.** № 138-ФЗ (в ред. от **.**.**), судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПКГРФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска в суд, Истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб., расходы на оплату которой, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, должны быть распределены судом между сторонами. В соответствии с абз. 8 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В целях соблюдения обязанности по направлению копии искового заявления в адрес лиц, участвующих в деле, предусмотренной пп. 6) ст. 132 ГПК РФ, АО «СОГАЗ» были понесены почтовые расходы в сумме 253,80 руб. «СОГАЗ» № от **.**.** Данные расходы, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, также подлежат распределению между сторонами.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца АО «СОГАЗ» по доверенности от **.**.** ФИО5 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения был уведомлены надлежащим образом, от ответчиков **.**.** в суд поступили заявления о признании исковых требований в полном объеме и рассмотрении дела в их отсутствие, с указанием, что последствия признания исковых требований им разъяснены и понятны.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, рассмотрев признание иска ответчиком в полном объеме, учитывая, что такое признание основано на законе, не нарушает прав и интересов иных лиц, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п 2.1 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от **.**.** и п. 3.1.1 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в редакции от **.**.**, объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания, или смертью Застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания.

Согласно п. 1. ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Ст. 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона. Российской Федерации от **.**.** № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от **.**.**), п. 3.1 Правил страхования, п. 4.1 Условий страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела», п. 3.1 Правил страхования, п. 4.2 Условий страхования).

В соответствии с п. **.**.** Правил страхования, п. 4.2.1 Условий страхования, страховым случаем по риску «Смерть» является смерть Застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока страхования.

При этом п. 2.3.1 Правил страхования, п. 2.1 Условий страхования предусмотрено, что заболевание (болезнь) - заболевание, впервые диагностированное врачом    медицинской организации после начала срока страхования по вступившему в силу Полису, на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования. Только если это прямо предусмотрено договором страхования - обострение в период срока страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование (п. 2.3.2 Правил страхования).

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с п. 8.5 Правил страхования, п. 6.3 Условий страхования, при заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (или в страховом полисе), заявлении на страхование (если требуется его заполнение), анкетах лица, принимаемого на страхование, и в письменном запросе Страховщика.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора
страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от ею наступления (страхового риска), страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствии, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Аналогичное положение содержится и в п, 8.5 Правил страхования, п. 6.3 Условий страхования.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, приведенными в п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительских кредитов, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **.**.**, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным. П. 1 ст. 167 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с п. 1 ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. Заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные (пп. 2 п. 2 ст. 178 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

П 2 ст. 167 ГК РФ установлено, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № №.

Одновременно с этим, **.**.** между ФИО1 (Страхователь) и АО «СОГАЗ» (Страховщик) был заключен Договор добровольного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» программа «Оптима» (далее по тексту - Договор страхования), что подтверждается выдачей страхового полиса № № от **.**.**. Срок действия договора с **.**.** по **.**.**.

Страховыми рисками по выбранной Программе страхования являются: смерть в результате несчастного случая или болезни (основной риск); инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни (дополнительный риск); травма (дополнительный риск); госпитализация в результате несчастного случая или болезни (дополнительный риск).

По Договору страхования установлена постоянная страховая сумма в размере 382 244 руб. Общий размер страховой премии составил 72 244 руб., которая была уплачена Страхователем в полном объеме единовременным платежом **.**.**. Застрахованное лицо - ФИО1, **.**.** г.<адрес> лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследники.

ФИО1, умер **.**.** (свидетельство о смерти №.

В заявлении о выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 его супруга ФИО3 указала, что является его наследником.

Из материалов наследственного дела № имущества ФИО1, его наследником по закону является сын – ФИО2, который, согласно свидетельства о праве на наследство по закону серии <адрес>7 от **.**.** наследовал ? доли квартиры, находящейся по адресу; <адрес> (кадастровый номер объекта №).

Исходя из документов, представленных Страховщику в рамках выплатного дела № №, следует, что наследниками ФИО1 являются его супруга ФИО3 и сын ФИО2.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В судебном заседании установлено, что с целью определения страховых рисков, при заключении Договоров страхования, а также проверки на наличие исключений к страхованию по выбранной программе, уплачивая страховую премию по Договору страхования (п. 2.2 Страхового полиса), ФИО1 подтвердил, что на дату заключения Договора страхования не является инвалидом и не подавал документы на установление группы инвалидности, а также не страдает, в том числе, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенными в прошлом (до даты заключения Полисов): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга, тем самым, не уведомил Страховщика о том, что на дату заключения Договора страдает хроническими заболеваниями, влияющими на вероятность наступления страхового случая, следовательно, сообщил Страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), а также являющиеся критерием, по которому не мог быть принят на страхование по выбранной Программе.

Из изложенного следует, что при заключении договора страхования, Страховщик не был уведомлен о наличии у Застрахованного лица двух хронических заболеваний (ишемической болезни сердца и атеросклероза сосудов головного мозга), а также о том, что ранее ему была присвоена группа инвалидности по общему заболеванию, и ранее Страхователь перенес ишемические инсульты что, в свою очередь явилось обстоятельством, увеличивающим возможность наступления страхового случая по заключенному Договору.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч. 2 ст. 39 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Частью 4.1 ст. 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Признание ответчиками ФИО3 и ФИО2 заявленных истцом требований не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку обоснованность заявленных требований подтверждена письменными материалами дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абз. 8 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В целях соблюдения обязанности по направлению копии искового заявления в адрес лиц, участвующих в деле, предусмотренной пп. 6 ст. 132 ГПК РФ, АО «СОГАЗ» были понесены почтовые расходы в сумме 253,80 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений АО «СОГАЗ» № от **.**.**.

Суд признает данные расходы понесенными в связи с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, они подлежат взысканию с истцов в пользу ответчика.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 руб. (платежное поручение № от **.**.**).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «СОГАЗ» - удовлетворить.

Признать договор добровольного страхования № № от **.**.**, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ» недействительным, применить последствия недействительности вышеуказанной сделки в виде возврата уплаченной страховой премии по договору в сумме 72 244 руб. в пользу наследников ФИО1 - ФИО3 и ФИО2 по 36 122 руб.

Взыскать с ответчика ФИО3, **.**.** г.р. (паспорт №, выдан **.**.** отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е) в пользу истца АО «СОГАЗ» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3 000 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2, **.**.** г.р. (паспорт №, выдан **.**.**, отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е) в пользу истца АО «СОГАЗ» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3 000 руб.

Взыскать с ответчика ФИО3, **.**.** г.р. (паспорт № выдан **.**.** отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е) в пользу истца АО «СОГАЗ» расходы на отправку почтовой корреспонденции в сумме 126,90 руб.

Взыскать с ответчика ФИО2, **.**.** г.р. (паспорт №, выдан **.**.**, отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е) в пользу истца АО «СОГАЗ» расходов на отправку почтовой корреспонденции в сумме 126,90 руб.

Произвести зачет взыскиваемых со сторон сумм, после чего, окончательно взыскать с истца АО «СОГАЗ» в пользу ответчика ФИО3, **.**.** г.р. (паспорт №, выдан **.**.** отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е) сумму уплаченной страховой премии по Договору № FRVTB№ от **.**.** в размере 32 995,10 руб.

Произвести зачет взыскиваемых со сторон сумм, после чего, окончательно взыскать с истца АО «СОГАЗ» в пользу ответчика ФИО2, **.**.** г.р. (паспорт №, выдан **.**.**, отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е) сумму уплаченной страховой премии по Договору № FRVTB№ от **.**.** в размере 32 995,10 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                Т.А. Соболева

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.