Решение от 20.12.2022 по делу № 33-10231/2022 от 27.10.2022

Судья: Е.Б. Богут Дело № 33-10231/2022

Дело № 2-77/2022

УИД 25RS0002-01-2021-002383-59

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 декабря 2022 года г.Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего Шульга С.В.

судей Симоновой Н.П., Ильиных Е.А.

при секретаре Брыжеватой Ю.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску Андрюхиной Алёны Николаевны, ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о взыскании денежных средств, неправомерно списанных банком,

по апелляционной жалобе истца на решение Фунзенского районного суда Приморского края от 23.05.2022., которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Симоновой Н.П., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Истцы обратились в суд с иском, в обосновании указав, что являются наследниками ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

При жизни ФИО7 являлся клиентом банка, на его имя была выпущена кредитная карта №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 при оплате товара, обнаружил, что денежные средства на карте отсутствуют. При обращении в центр поддержки, оператор банка проинформировал его о том, что денежные средства с его карты были переведены на счет клиента банка ВТБ, а также на счета сторонних Банков.

После обращения на горячую линию банка карта была заблокирована, заявление передано в службу безопасности банка.

СМС оповещения о расходных/приходных операциях по счетам ФИО7 перестали приходить на телефон, указанный в Банке с 21.03.2020, в связи с чем последний не имел возможности отследить информацию, при этом сотрудник банка уведомил, что все настройки по номеру телефона верны. В общей сложности со счетов ФИО7 списаны денежные средства в размере 285 804,07 рублей.

23.03.2020 в адрес ответчика подана претензия, в ответ на которую сообщено, что операции по переводам денежных средств в системе «ВТБ-Онлайн» были совершены после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, а также подтверждены действительными средствами подтверждения, вследствие чего у банка не имелось оснований для отказа в проведении операций. Повторная претензия от 06.05.2020 оставлена ответчиком без ответа.

03.05.2020 ФИО7 уведомлен о том, что по результатам проверки по факту хищения, принадлежащего ему имущества, возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Указывая на то, что Банк обязан вернуть денежные средства, списанные с карты клиента без его согласия, если банк не проинформировал клиента о списании, просят взыскать с Банк ВТБ (ПАО) сумму операций, о которой наследодатель не был проинформирован и которая была совершена без его согласия в размере 285 804,07 рублей.

Представитель истцов в судебном заседании требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в возражении на исковое заявление просил в удовлетворении требований отказать, т.к. оспариваемые операции были совершены в системе «ВТБ – Онлайн» после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения, в связи с чем у Банка не было оснований для отказа в проведении операций. Также с использованием реквизитов банковской карты №, выпущенной на имя ФИО7 были проведены операции по переводу денежных средств на сторонних интернет ресурсах. Операции были совершены и авторизированы в предприятии электронной коммерции в сети Интернет с вводом реквизитов карты, том числе подтверждены введением одноразового пароля 3D Secure, полученного через SMS сообщение. В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт в Банке ВТБ (ПАО) подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН при совершении операции, а также оформленный по почте, телефону или Интернет предприятию торговли (услуг) заказ с указанием в нем реквизитов карты (номер и срок действия карты, коды CVC/CVV2 и/или логин и пароль 3D Secure) является для Банка распоряжением списать сумму операции со счета. Таким образом, списание со счета карты осуществлено по распоряжению ФИО7

Судом постановлено решение об отказе в удовлетворении иска, с которым не согласились истцы, в апелляционной жалобе просят решение Фрунзенского районного суда г. Владивостока от 23.05.2022 отменить, ссылаясь на то, что банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту уведомления; при выявлении банком операций, соответствующим признакам перевода денежных средств без согласия клиента, банк должен приостановить использование клиентом банковской карты и предоставить ему в тот же день соответствующую информацию с указанием причины приостановления; банк обязан возместить суммы несанкционированных операций, совершенных с ЭСП если им не было направлено уведомление о совершенных операциях.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам части 1 статьи 327.1 ГПК РФ судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ для отмены обжалуемого решения.

Судом установлено и из материалов дела следует, что согласно представленным выпискам по счетам, принадлежащим ФИО7, в период с 21.03.2020 по 22.03.2020 осуществлен перевод денежных средств на общую сумму 285 804,07 рублей.

Претензия ФИО7 от 23.03.2020 о возрасте неправомерно списанных денежных средств в размере 285 804,07 рублей оставлена Банк ВТБ (ПАО) без удовлетворения, с указанием на то, что все оспариваемые операции, совершенные в системе «ВТБ-Онлайн», были подтверждены действительными средствами подтверждения, также с использованием реквизитов банковской карты №, выпущенной на имя ФИО7, были проведены операции по переводу денежных средств на сторонних интернет-ресурсах. Перевод денежных средств на основании Распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с Законом.

Постановлением следователя СО МО МВД России «Лесозаводский» от 03.05.2020 ФИО7 признан потерпевшим по уголовному делу №, возбужденному в отношении неустановленного лица по факту хищения у ФИО7 денежных средств на общую сумму 271 000 рублей.

Из реестра истории авторизации следует, что оспариваемые банковские операции, осуществлены через приложение «ВТБ – Онлайн», при этом для входа в систему были использованы логин, постоянный и одноразовые пароли, а также с авторизацией на электронных торговых площадках в сети Интернет с вводом реквизитов карты и подтверждением вводом одноразового пароля 3D Secure, полученного через SMS сообщение.

СМС-сообщения, содержащие информацию о параметрах операций и пароли для их подтверждения, были направлены на мобильный телефон ФИО7, №. Оспариваемые операции совершены с использованием персональных средств доступа истца (вводом паролей, идентифицирующих личность держателя карты).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствуясь ст. 14 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. ст. 845, 849, 854,, п. 1.5, п. 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"; ст. ст. 9, 20 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", исходил из того, что основанием совершения операций по перечислению денежных средств со счета ФИО7 на другой счет явилось соответствующее распоряжение клиента с использованием идентификатора и пароля, в том числе одноразового, следовательно, у банка не было оснований для отказа в проведении операции.

С указанными выводами судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на верно установленных обстоятельствах при верном применении норм материального права.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Статьей 20 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" установлены требования, которые должны определяться правилами платежной системы, к числу которых, в том числе относятся: порядок взаимодействия между оператором платежной системы, участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры; порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности; порядок обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств; перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Ответчиком предоставлены доказательства направления на телефон ФИО7, № SMS-уведомлений, содержащих сведения об оспариваемых банковских операциях ( т.1 л.д.172).

В соответствии с п. 9.1 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" В случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа, о чем уведомляет клиента.

Проверяя довод истцов о том, что банк не обеспечил безопасность использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ – Онлайн» суд исходит из того, что сведения, необходимые для авторизации были известны лишь клиенту, которому в соответствии с Условием дистанционного обслуживания были сообщены логин и пароль и разъяснено о неразглашении указанных сведений.     Как следует из материалов дела, у банка не было оснований полагать, что оспариваемые операции совершаются без согласия клиента, т.к. данные операции совершенны с подтверждением действительными средствами подтверждения, а именно: после авторизации с вводом логина, пароля и кода подтверждения. Так, согласно п. 4.13 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) подписанный слип/чек/квитанция, правильно введенный ПИН, в случае использования карт с применением платежного приложения введенный пароль/его аналог на Мобильном устройстве при совершении Операции, а также оформленный в сети Интернет заказ предприятию торговли (услуг), с указанием в нем реквизитов карты (в том числе таких как: номер и срок действия карты, коды CVC/CVV2/ППК и/или логин и пароль 3D Secure) является для Банка распоряжением клиента списать сумму операции с карточного счета. Операции, совершенны с помощью CVC/CVV2/ППК/3DS, а также с применением карточного токена, хранящегося в Платежном приложении, считаются совершенными Держателем и не подлежат оспариванию.

Распоряжения по переводу денежных средств со счета были получены Банком в соответствии с Условиями дистанционного обслуживания, поэтому явились основанием для списания денежных средств со счета. Наличие возбужденного уголовного действия по факт мошеннических действий в отношении ФИО7 и признании его потерпевшим не свидетельствует о вине Банка в причинении умершему материального ущерба.

Доводы апелляционной жалобы, оспаривающие выводы суда по существу рассмотренного спора, направлены на иную оценку обстоятельств дела и представленных доказательств, основаны на неправильном толковании положений действующего законодательства и не могут повлиять на содержание постановленного судом решения.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 23.05.2022 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.12.2022