Решение по делу № 2-216/2018 от 21.03.2018

Дело № 2-216/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кирс 27 апреля 2018 г.

Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Неволиной С.П., при секретаре Катаргиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области г. Кирс гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Григорьевой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обосновании указав, что между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и Григорьевой Н.С. путем подписания ДД.ММ.ГГГГ анкеты-заявления заключен Договор потребительского кредита №. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором взыскатель: открыл должнику счет в рублях; осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере № Заёмщик согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графику погашения принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотренные п. 4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» (индивидуальных условий договора потребительского кредита). В нарушение индивидуальных условий договора потребительского кредита заёмщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере №., в том числе: №. - сумма основного долга; №. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с Григорьева Н.С. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513411 руб. 17 коп. в том числе: 191461 руб. 61 коп. – сумма основного долга; 321949 руб. 56 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать государственную пошлину в сумме 8334 руб. 11 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просят рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Ответчик Григорьева Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого признает исковые требования в размере основного долга в сумме 191461,61 рублей, поскольку до № платежи ею производились в полном объеме. Считает, что размер процентов № % годовых явно завышен и содержит обременительные условия. Просит суд направить гражданское дело по подсудности в <адрес>

Определением Верхнекамского районного суда Кировской области от 27.04.2018 отказано в удовлетворении ходатайства о передаче дела по подсудности.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ч. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Григорьевой Н.С. на основании заявления о предоставлении кредита, посредством подписания Анкеты-заявления № и индивидуальных условий договора потребительского кредита (ДПК), заключен договор потребительского кредита № (л.д. 9-12).

В соответствии с п. 1,2,3,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк предоставил Григорьевой Н.С. кредит в сумме № рублей на срок № месяцев, с процентной ставка 1 (п. 4.1.1) - № % годовых (п. 4.1.1), с процентной ставкой 2 (п. 4.1.2) – № % годовых, с процентной ставкой 3 (п.4.1.3) – № % годовых.

Заёмные денежные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ банком на счет заёмщика в сумме № рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту производится заёмщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Однако заёмщиком Григорьевой Н.С. обязательства по договору потребительского кредита не исполняются ненадлежащим образом, нарушены условия договора потребительского кредита, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производит оплату основного долга по договору потребительского кредита и процентов за пользование кредитом согласно Графику платежей.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заёмщика Григорьевой Н.С. по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 513 411 рублей 17 коп., в том числе: 191461 рубль 61 коп. – сумма основного долга, 321949 рублей 56 коп. – проценты, начисленные за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Представленный истцом расчет суммы основного долга судом проверен, ответчиком не оспаривается, кроме того согласно письменному отзыву, ответчик признает сумму основного долга в размере 191461 рубля 61 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191461 рубля 61 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчик не согласна с размером процентов, считая их завышенными.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, проценты, начисленные за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили сумму в размере №

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (в редакции от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции действующей на момент заключения договора) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, часть повышенных процентов, превышающих размер обычных процентов, является штрафной неустойкой, в связи с чем, в силу требований ст. 333 ГК РФ могут быть уменьшены судом, как штрафная санкция.

Согласно п. 4 индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 1 (п. 4.1.1) - № % годовых устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы Кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 индивидуальных условий ДПК, и непогашении её в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Процентная ставка 2 (п. 4.1.2) – № % годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1 индивидуальных условий ДПК без допущения просроченной задолженности. Процентная ставка 3 (п.4.1.3) – № % годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Размер процентов, начисляемых за пользование кредитом были согласованны сторонами до момента заключения договора потребительского кредита и указан в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, который в установленном порядке никем не оспорен, недействительным не признан.

Процентные ставки в размере №% за первые 6 ежемесячных обязательных платежей и в размере № % годовых является обусловленной сторонами величиной платы за пользование кредитом, то есть ссудным процентом, предусмотренным ст. 809 ГК РФ, к которому положения ст. 333 ГК РФ применению не подлежит, в связи с чем, на основании расчета истца подлежат взысканию в полном объеме за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей.

Буквальное толкование условий кредитного договора позволяет сделать вывод о том, что стороны в п. 4.1.1. договора предусмотрели выплату процентов за пользование кредитом, в размере № % годовых, при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита или уплате процентов за пользование кредитом и не погашении её в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки, как гражданско-правовую санкцию за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита.

Таким образом, проценты в размере № % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № % годовых являются договорными и снижению не подлежат, а проценты в размере № % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ договорными не являются и могут снижены, как представляющие собой меру гражданско-правовой ответственности заемщика за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы кредита и процентов, и являются по своей правовой природе штрафной неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1ст. 333 ГК РФ).

С учетом обстоятельств дела, размера основного долга и размера процентов, установленных сторонами и начисленных за пользование кредитом, суд считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ к размеру процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитом начисленных истцом по ставке № % годовых составил № рублей, а размер процентов за пользование кредитом при ставке № % годовых составил бы сумму № рублей.

Таким образом, разница между указанными размерами процентов за пользование кредитом является штрафной неустойкой, и подлежит снижению на основании ст.333 ГК РФ. Суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, а всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты в размере № рублей, следовательно, требования искового заявления в указанной части подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования искового заявления ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» полежат частичному удовлетворению, с Григорьевой Н.С. в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 409 542,3 рубля, в том числе: 191461 руб. 61 коп. – сумма основного долга; 218080,69 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7295 руб. 42 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

     РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к Григорьева Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

    Взыскать с Григорьева Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 409542 руб. 30 коп., в том числе: 191461 руб. 61 коп. – сумма основного долга; 218080,69 – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Григорьева Н.С. в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в сумме 7295 руб. 42 коп

Стороны могут ознакомиться с мотивированным решением с 28 апреля 2018 г.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца с момента вынесения в мотивированном виде, с подачей жалобы через Верхнекамский районный суд Кировской области.

Федеральный судья С.П. Неволина