Решение по делу № 2-6415/2015 от 14.10.2015

Решение

Именем Российской Федерации

30 ноября 2015 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Аракчеевой С.В.,

при секретаре Цибилевой И.В.,

с участием представителя ответчика Воронко А.А. Кипкаева М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Воронко А.А., Виноградову В.А., Грудановой О.Н., Руковициной Т.В., Грудановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее АО «Банк Москвы», Банк) обратилось с иском в суд к Воронко А.А., Виноградову В.А., Грудановой О.Н., Руковициной Т.В., Грудановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками Воронко А.А. и Виноградовым В.А. заключен кредитный договор № согласно которому ответчикам предоставлены денежные средства в сумме 118260 Швейцарских франков, сроком на 228 месяцев под 7,9% годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого периода (включительно), в котором размер основного долга не превышает 111900 Швейцарских франков, 7,4% на второй кредитный период, для приобретения квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 93,3 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения по данному кредитному договору является ипотека жилого помещения и поручительство физических лиц Грудановой О.Н., Грудановой О.В., Руковициной Т.В., в соответствии с договорами поручительства №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ Истцом были выполнены свои обязательства перед ответчиками. В связи с несвоевременным исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, у ответчиков образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98156,47 Швейцарских франков, в том числе по основному догу в сумме 91927,14 Швейцарских франков, проценты за пользование кредитом в сумме 5135,65 Швейцарских франков, неустойка в сумме 1093,68 Швейцарских франков.

Истец, с учетом уточнения, просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98156,47 Швейцарских франков в рублевом эквиваленте, в том числе по основному догу в сумме 91927,14 Швейцарских франков, проценты за пользование кредитом в сумме 5135,65 Швейцарских франков, неустойка в сумме 1093,68 Швейцарских франков; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3856000 руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 41242 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Воронко А.А., Виноградов В.А., Груданова О.Н., Руковицина Т.В., Груданова О.В. о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

В судебном заседании представитель ответчика Воронко А.А. Кипкаев М.И. признал исковые требования, указал, что причина неуплаты кредита связана с тяжелым материальным положением ответчика. Не возражал против удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, выразил согласие с установленной начальной ценой продажной стоимости заложенного имущества.

Суд, с согласия представителя ответчика, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика суд считает требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками Воронко А.А. и Виноградовым В.А. заключен кредитный договор № согласно которому ответчикам предоставлены денежные средства в сумме 118260 Швейцарских франков, сроком на 228 месяцев под 7,9% годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого периода (включительно), в котором размер основного долга не превышает 111900 Швейцарских франков, 7,4% на второй кредитный период по дату фактического возврата кредита (п. 3.1 договора), для приобретения квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 93,3 кв. м, расположенной по адресу: <адрес> (п. 1,3 договора). (л.д. 7-14).

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет Воронко А.А. кредитные средства в размере 118260 Швейцарских франков, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36)

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения обязательства по кредитному договору 00054/19/00677-07, между Банком и Грудановой О.Н., Грудановой О.В., Руковициной Т.В., заключены договора поручительства №, №, №, по условиям которых поручители приняли на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Воронко А.А. и Виноградовым В.А. своих обязательств по кредитному договору (л.д. 16-31).

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.ст. 362, 363 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в <данные изъяты>

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчики Воронко А.А. и Виноградов В.А. несвоевременно вносили ежемесячные платежи, в с чем за ними образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 98156,47 Швейцарских франков, в том числе по основному догу в сумме 91927,14 Швейцарских франков, проценты за пользование кредитом в сумме 5135,65 Швейцарских франков, неустойка в сумме 1093,68 Швейцарских франков.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчиков направлялось требование от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о полном досрочном исполнении обязательств (л.д. 35), однако обязательство исполнено не было. Данное обстоятельство представителем ответчика Воронко А.А. оспорено в судебном заседании не было.

Таким образом, судом установлено, что ответчики фактически отказались от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушили условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашали кредит в установленные договором сроки, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки и досрочного возврата суммы задолженности.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что ответчики Воронко А.А. и Виноградов В.А. своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, надлежащим образом не исполняли, нарушая сроки внесения платежей, в результате за ними образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.