Решение от 27.10.2021 по делу № 33-20380/2021 от 05.10.2021

Судья Морозов А.А. Дело № 33-20380/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 октября 2021 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда

в составе:

председательствующего Горбатько Е.Н.,

судей Криволапова Ю.Л., Фетинга Н.Н.,

при секретаре Левченко Ю.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело 2-377/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к Филонову Е.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Филонова Е.В. на решение Песчанокопского районного суда Ростовской области от 06 августа 2021года.

Заслушав доклад судьи Криволапова Ю.Л., судебная коллегия

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Филонову Е.В., ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, заключенного между сторонами 27.06.2020г.

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 622347 рублей 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15423 рубля 47 копеек; обратить взыскание, на предмет залога: автомобиль GEELY Emgrand X7 белый, 2014, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, установив начальную продажную цену в размере 375379 рублей 59 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

Решением Песчанокопского районного суда Ростовской области от 6 августа 2021 года исковые требования удовлетворены частично. Суд взыскал с Филонова Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №3030559715 от 27.06.2020 в размере 622347 рублей 17 копеек, в том числе: комиссии – 2950 рублей, просроченные проценты – 24506 рублей 09 копеек, просроченная ссудная задолженность – 591522 рубля 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1340 рублей 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1235 рублей 49 копеек, неустойка на просроченные проценты – 792 рубля 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15423 рубля 47 копеек, а всего 637770 рублей 64 копейки.

Суд обратил взыскание на переданное в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство, принадлежащее Филонову Евгению Васильевичу: автомобиль GEELY Emgrand X7 белый, 2014, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, способ реализации - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказал.

В апелляционной жалобе Филонов Е.В. в лице представителя по доверенности Счасного С.А. выражает несогласие с решением, просит его отменить.

Апеллянт ссылается на ненадлежащее уведомление судом о месте и времени судебного заседания по делу.

Выражает несогласие с расчетом задолженности, поскольку истцом не разъяснено наличие в расчете комиссии в сумме 2950 руб., взыскание с ответчика просроченных процентов на просроченную ссуду – 1340 руб. 74 коп. и неустойки на просроченную ссуду в размере 1235 руб. 49 коп. не основано на законе.

Указывает на применение судом двойной меры ответственности, поскольку кредитор не вправе одновременно требовать с просрочившего должника уплаты неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика, извещенных о времени и месте рассмотрения дела применительно к ст. 167 ГПК РФ.

В силу части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пп. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Филонов Е.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить с ним посредством акцепта договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 632528 рублей 92 копейки на 60 месяцев под 22,2% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: на оплату полной/части стоимости транспортного средства GEELY Emgrand X7 белый, 2014; заемщик просил: заключить с ним договор банковского счета, договор банковского обслуживания на указанных условиях и условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями законодательства и на основании Общих условий договора потребительского кредита; заемщик дал согласие о том, что заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, подтвердил свое согласие с ними, обязуясь их выполнять; просил рассмотреть заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита; акцептом заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно законодательству, залоговая стоимость транспортного средства составляет 520000 рублей.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита №3030559715 от 27.06.2020, заключенного истцом с Филоновым Е.В., сумма кредита – 632528 рублей 92 копейки, срок кредита – 60 месяцев, срок возврата кредита 27.06.2025, процентная ставка – 22,2% годовых, количество платежей – 60, размер платежа - 17540 рублей 30 копеек, срок платежа по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 27.06.2025 в сумме 17540 рублей 06 копеек; обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства GEELY Emgrand X7 белый, 2014, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите» (п.12); заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14).

Графиком платежей к договору потребительского кредита №3030559715 от 27.06.2020 установлены даты внесения платежей, размер ежемесячного платежа (л.д.26-27).

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.106-118) предусмотрено, что банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.3.1.); за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п.3.5.); заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1.); уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.4.1.2); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п.5.2); в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении; заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту; условия о сроке возврате кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении; в случае непогашения всей задолженности в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п.5.3.); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1.); предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита (п.8.1.); обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда (или) во внесудебном порядке (п.8.14.1); залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п.8.14.2.); по решению суда обращение на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (8.14.4.); договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п.9.1.).

Филонов Е.В. воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается совершенной расходной банковской операцией, отраженной в выписке по счету (л.д.18-19).

Филонов Е.В. заключил с ПАО «Совкомбанк» договор на открытие банковского счета «Золотой ключ Автокарта Классика», получив банковскую карту MasterCard (заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета банковского счета «Золотой ключ Авт░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ MasterCard ░░ 27.06.2020) (░.░.54).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ GEELY Emgrand X7 ░░░░░, 2014, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 27.06.2020 (░.░.41), ░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 27.06.2020 (░.░.42), ░░░░ ░░ ░░░░░░ №474 ░░ 27.06.2020 (░.░.43), ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░.░.44-45), ░░░-░░░░░░ ░░ 27.06.2020 (░.░.57), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.58).

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░.46-48), ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░.49-53), ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.06.2020 (░.░.55-56) ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 10.02.2019 ░░ ░░░░░░░░░ №6, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░ «░░░».

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ 27.06.2020 ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░.55-56).

░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16.04.2021.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.02.2021 №138, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.02.2021, ░ ░░░░░░░ 615491 ░░░░░ 31 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░.63-65).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 819,809,810,811 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 622347 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░ ░░░░░░░░ – 2950 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 24506 ░░░░░░ 09 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 591522 ░░░░░ 78 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1340 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1235 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 792 ░░░░░ 07 ░░░░░░ (░.░.14-17).

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 113 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ (░.░. 151,173).

░ ░░░░ ░. 1 ░░. 167 ░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. 4 ░░. 167 ░░░ ░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328 - 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.11.2021.