Решение по делу № 2-2233/2022 от 19.05.2022

Дело<№>

64RS0<№>-41

Заочное решение

Именем Российской Федерации

09 августа 2022 года                                                                    город Саратов

Заводской районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Заикиной Ю.Е.,

при секретаре судебного заседания Ржавцевой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес> общественного фонда защиты прав потребителей в интересах Ивановой О. Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о защите прав потребителей,

установил:

<адрес> общественный фонд защиты прав потребителей в интересах Ивановой О.Г. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (далее по тексту -ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между Ивановой О.Г. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор <№>. При этом кредитные обязательства перед ответчиком Ивановой О.Г. исполнены, кредит полностью погашен <Дата>. При попытке получения нового кредита в 2021 году Ивановой О.Г. стало известно, что она имеет испорченную кредитную историю, которая содержится в Национальном Бюро кредитный историй. Иванова О.Г. обратилась к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением об исправлении кредитной истории. В удовлетворении ее заявления ответчиком было отказано, в обоснование того ответчиком в письме от <Дата> указывалось на наличие просроченного платежа, и в связи с этим кредитной задолженности в сумме 590 руб. 37 коп.

Между тем Иванова О.Г. вносила платежи по кредиту в соответствии с графиком и размером платежа определенными кредитным договором, в связи с чем полагает, что указанная в ответе обществом просрочка не соответствует действительности.

В связи с невозможностью получения нового кредита Иванова О.Г. оказалась в трудной жизненной ситуации, поскольку нуждалась в получении кредита, в связи с чем действиями ответчика ей причинены моральные страдания, которые она оценивает в размере 60000 руб., и просит взыскать с ответчика.

Кроме того просила суд признать действия ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по начислению задолженности по договору <№> неправомерными, обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исправить хранящуюся в закрытом обществе «Объединенное кредитное бюро» кредитную историю об Ивановой О.Г., путем исключения из кредитной истории сведений о наличии кредитной задолженности за период с июня 2008 года по настоящее время по кредиту <№> от <Дата> заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» также штраф в размере 50% от присужденной суммы присудив половину суммы штрафа Саратовскому областному общественному фонду защиты прав потребителей.

В судебном заседании стороны, иные лица участвующие в деле не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не известили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Суд, руководствуясь положениями статей 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <Дата> годамежду ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ивановой О.Г. был заключен договор <№> на сумму 12709 руб. в том числе: 11740 руб. – сумма на оплату товара в торговой организации, 969 руб. – сумма на оплату страхового взноса по договору страхования, кроме того Ивановой О.Г. был открыт счет <№> для выдачи кредита и учета сумм, поступающих в погашение задолженности. Согласно договору сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 1695 руб. 38 коп., дата уплаты первого платежа – <Дата>, дата уплаты каждого ежемесячного платежа 28 число каждого месяца, процентная ставка 28,5%.

Из заявки на отрытые банковского счета следует, что условия кредитного договора заключенного между сторонами определяются заявкой, условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, спецификацией товара, тарифами Банка.

В разделе 4условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов перечислен порядок погашения кредита и процентов.

Как указано в пункте 4.1заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора, для чего в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежные средства в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту.

В п.4.3 условий предусмотрено способы внесения денежных средств на счет: безналичным перечислением без открытия счета через организации, оказывающие такие услуги (другой банк или отделения почтовой связи), путем безналичного перечисления с иного счета заемщика (в том числе открытого в другом банке), наличными через кассу Банка, безналичным переводом со счета работодателя.

Зачисление денежных средств на счет осуществляется Банком не позднее следующего рабочего дня после поступления в Банк соответствующего платежного документа.

Согласно п.4.4. условий погашение задолженности осуществляется путем списания денежных средств со счета или соответствующего счета банка указанного заемщику в письменном уведомлении. Заемщик вправе вносить денежные средства на счет для погашения задолженности по кредиту в любой день в течении процентного периода.

В силу п.4.6 списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в безакцептном порядке в последний день процентного периода, при этом проценты соответствующего процентного периода уплачиваются заемщиком в полном размере.

Согласно п. 4.7 если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной с первого дня следующего процентного периода.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с частью 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1). Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Положение части 4 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", рассматриваемое в системной взаимосвязи с положениями статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации о праве должника исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа, и абзаца второго пункта 2 статьи 810 того же Кодекса о возможности досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, при условии уведомления об этом заемщиком заимодавца в срок не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, а также о возможности установления договором займа более короткого срока такого уведомления, направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора потребительского кредита (займа) и не может расцениваться как нарушающее в обозначенном в жалобе аспекте конституционные права заявителя.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, в том числе выписке по счету, заемщиком Ивановой О.Г. в счет погашения кредита по договору заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» произведены следующие ежемесячные платежи, поступившие на счет заемщика: <Дата> – 1695,38 руб., <Дата> - 1695,38 руб., <Дата> -1695,38 руб., <Дата> -1695,38 руб., <Дата> -1721 руб., <Дата> - 1696 руб., <Дата> - 1695,38 руб., <Дата> - 1695,38 руб., <Дата> - 1696 руб., <Дата> – 1696 руб.

При этом установлено и следует из извещения, что <Дата> сотрудником дополнительного офиса в <адрес> «ПартнерБанк» от истца Ивановой О.Г.в кассу банка принята сумма в размере 1695 руб. 38 коп., которая предназначалась для погашения кредита по договору <№> заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Между тем, из выписки по счету Ивановой О.Г. усматривается, что в апреле 2008 года обязательный ежемесячный платеж на счет заемщика для погашения кредитной задолженности по договору <№> заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»не поступил.

В связи с чем у Ивановой О.Н. образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <Дата> составил сумму 590 руб. 37 коп., которая ею не погашена.

При этом судом установлено, что деятельность Коммерческий «ПартнерБанк» прекращена в связи с его ликвидацией на основании определения Арбитражного суда о завершении конкурсного производства с <Дата>.

Согласно положениям статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 названного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата> N 25, если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что по состоянию на дату досрочного погашения (<Дата>) на счете заемщика оказалось недостаточно средств для погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что Банк правомерно продолжил списание денежных средствв счет погашения кредита, в том числе неустойки в связи с просрочкой платежа в соответствии с ранее согласованными условиями договора.

Кроме того, истец Иванова О.Г. как заемщик, согласно условий договора (п. 4.3), взяла на себя финансовые риски, связанные с задержкой поступления, не по вине Банка, денежных средств на счет в банке в случае безналичного перечисления платежа по кредиту из других кредитных организаций или отделений почтовой связи, кроме того суд исходит из того, что истец произвела перечисление в дату очередного платежа <Дата>, при этом данные денежные средства в счет погашения кредита на основании выписки по счету не поступили.

По мнению суда, действуя добросовестно Иванова О.Г. должна был осознавать то, что денежные средства, перечисленные через сторонний Банк в дату погашения обязательств (<Дата>) могут не поступить на ее счет, открытый для исполнения обязательств в тот же день.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Ивановой О.Г. о признании обязательств по кредитному договору исполненными.

Учитывая, что в удовлетворении требования истца о признании неправомерными действий ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по начислению задолженности по договору отказано, не имеется оснований и для удовлетворения производных от него требований об обязании ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исправить хранящуюся в закрытом обществе «Объединенное кредитное бюро» кредитную историю об Ивановой О.Г., путем исключения из кредитной истории сведений о наличии кредитной задолженности за период с июня 2008 года по настоящее время по кредиту <№> от <Дата> заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», взыскании с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсации морального вреда в сумме 60000 руб., а также штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований <адрес> общественного фонда защиты прав потребителей в интересах Ивановой О. Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о защите прав потребителей, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено <Дата>.

Судья                                                                          Ю.Е. Заикина